Yrityslainan hakeminen – näin onnistut

Harvoin pelkkä loistava liikeidea riittää menestyksekkään ja kannattavan liiketoiminnan rakentamiseen. Yritykset – niin suuret kuin pienet – kohtaavat tilanteita, joissa ulkopuolinen rahoitus on avainasemassa liiketoiminnan kasvattamisessa ja uusien mahdollisuuksien hyödyntämisessä. Yksi yleisimmistä tavoista hankkia rahoitusta yritystoiminnan kehittämiseen on yrityslainan hakeminen.

Yrityslaina voi auttaa rahoittamaan uusia investointeja, vahvistamaan käyttöpääomaa tai selviytymään yllättävistä kuluista – mutta vain silloin, kun yritykselläsi on mahdollisuus suoriutua lainan takaisinmaksusta.

Ennen yrityslainan hakemista – muistilista yrittäjälle

Yrityslainan hakemiseen kannattaa valmistautua huolellisesti, sillä hyvä valmistelu helpottaa lainanhakuprosessia. Ennen hakemuksen jättämistä on hyvä varmistaa, että kaikki tarvittavat tiedot ja asiakirjat ovat kunnossa. Tässä muistilista, joka auttaa sinua valmistautumaan:

• Tarkista yrityksesi taloustilanne ja valmistaudu vastaamaan rahoittajan kysymyksiin

Lainanantajat arvioivat yrityksen taloudellista tilannetta ennen lainan myöntämistä. Tätä varten rahoittaja voi kysyä tarkennuksia yrityksesi toiminnasta ja taloudellisesta tilanteestasi. Ole valmis vastaamaan kysymyksiin ja esittämään asiakirjoja, joiden avulla voit esittää realistisen kuvan yrityksesi kannattavuudesta.

Pankit voivat vaatia kattavia vakuuksia ja dokumentaatiota, kuten yksityiskohtaisia liiketoimintasuunnitelmia ja talousennusteita. Näiden vaatimusten vuoksi pankkilainan hakuprosessi voi olla aikaa vievä, ja päätöksen saaminen kestää usein useita päiviä tai jopa viikkoja. Sen sijaan rahoituslaitokset tarjoavat nopeampia ja vaivattomampia vaihtoehtoja, sillä ne eivät yleensä vaadi yhtä paljon dokumentaatiota. Usein riittää, että toimitat kirjanpidon väliajot, mikä nopeuttaa lainaprosessia merkittävästi.

• Määritä lainan käyttötarkoitus

Ennen lainahakemusta on tärkeää tietää, mihin tarkoitukseen lainaa tarvitset. Onko kyseessä investointi, kuten uusien laitteiden hankinta, käyttöpääoman vahvistaminen vai yllättävien kulujen kattaminen? Selkeä käyttötarkoitus auttaa paitsi sinua suunnittelussa, myös vakuuttaa rahoittajan.

• Selvitä tarvitsemasi lainasumma ja takaisinmaksuaika

Arvioi tarkasti, kuinka paljon lainaa tarvitset ja kuinka pitkällä aikavälillä pystyt maksamaan sen takaisin. Liian suuri laina voi kuormittaa yritystäsi tarpeettomasti, kun taas liian pieni ei ehkä riitä kattamaan tarpeitasi.

• Varmista takaisinmaksukyky

On tärkeää varmistaa, että yrityksesi pystyy suoriutumaan lainan takaisinmaksusta. Laske kuukausierät ja arvioi, miten ne vaikuttavat yrityksesi kassavirtaan. Tarvittaessa voit käyttää lainalaskuria arvioidaksesi kustannuksia.

Kun olet käynyt nämä kohdat läpi, olet valmis etenemään yrityslainan hakemiseen. Yrityslainan hakeminen on erittäin helppoa ja nopeaa. Seuraavaksi kerromme askel askeleelta, miten vakuudettoman yrityslainan hakeminen käytännössä tapahtuu.

Yrityslainan hakeminen askel askeleelta

Yrityslainan hakeminen on nykyään tehty hyvin helpoksi ja käyttäjäystävälliseksi. Yrityslainaa voit hakea helposti netistä, ja sähköisen hakuprosessin ansiosta lainahakemuksen käsittelyajat ovat erittäin lyhyitä – parhaimmillaan lainapäätöksen voi saada jopa saman päivän aikana. Netissä tarjottavat yrityslainat sopivat erityisesti lyhytaikaiseen tai äkilliseen tarpeeseen, kun aika on kriittinen tekijä.

Voit halutessasi aloittaa yrityslainan hakemisen kilpailuttamalla yrityslainat. Kilpailuttamisen voit tehdä esimerkiksi Sortterin kautta. Kilpailuttamalla yrityslainat näet kaikkien yrityslainaa tarjoavien yritysten lainatarjoukset, jotka tekevät yhteistyötä kyseisten kilpailuttajien kanssa. Näin voit vertailla korkoja, kuluja ja takaisinmaksuaikoja löytääksesi juuri yrityksesi tarpeisiin sopivimman ratkaisun.

Voit myös hakea yrityslainaa suoraan lainantarjoajan verkkosivuilta. Mikäli olet jo Kasvurahoituksen yritysasiakas, kirjaudu sisään yrityslainaportaaliimme täyttämään hakemus. Myös toiminimiyrittäjä voi hakea ulkopuolista rahoitusta helposti verkkosivujemme kautta.

Uutena asiakkaana prosessi etenee yksinkertaisuudessaan seuraavien neljän vaiheen mukaisesti:

1. Täytä lainahakemus verkossa.
2. Vastaanota lainatarjous ja tutustu siihen huolellisesti.
3. Hyväksy lainatarjous, jos se vastaa tarpeitasi.
4. Vastaanota rahat yrityksesi tilille nopeasti – usein jopa saman päivän aikana.

Seuraavaksi avaamme jokaisen vaiheen tarkemmin, jotta tiedät tarkalleen, mitä odottaa ja miten hakuprosessi sujuu mahdollisimman helposti.

Lainahakemuksen täyttäminen

Yrityslainahakemuksen täyttäminen on nopeaa ja helppoa, ja prosessi vie vain muutaman minuutin. Lisäksi hakemuksen lähettäminen ei sido yrittäjää mihinkään, joten voit turvallisesti täyttää hakemuksen nähdäksesi, millaisilla ehdoilla yrityksesi voisi saada lainaa. Tämä antaa sinulle mahdollisuuden arvioida lainatarjouksia ja vertailla vaihtoehtoja ennen lopullista päätöstä.

Lainahakemuksen täyttämiseen tarvitaan vain perustiedot yrityksestä ja lainatarpeesta. Hakemukseen tulee täyttää seuraavat tiedot:

• Lainasumma
• Laina-aika
• Lyhennysvapaat kuukaudet
• Yrityksen y-tunnus
• Yrityksen nimi
• Yhteyshenkilön sähköpostiosoite
• Yhteyshenkilön puhelinnumero

Hakemuksen lähettämisen jälkeen rahoittaja käsittelee tietosi nopeasti. Usein lainatarjous voidaan toimittaa jo saman päivän aikana. Tämä tarkoittaa, että saat tietoa yrityksellesi tarjottavasta lainasta lähes välittömästi ja voit tehdä päätöksiä tehokkaasti ilman pitkiä odotusaikoja.

Haluatko tietää, millaisia lainaehtoja yrityksesi voisi saada?

Lainatarjouksen vastaanottaminen ja siihen tutustuminen

Monien lainantarjoajien lainankäsittelyprosessi on nykyään pitkälle automatisoitu, mikä nopeuttaa merkittävästi lainatarjouksen saamista. Lainatarjouksen saaminen on tärkeä vaihe lainaprosessissa, sillä se tarjoaa tarkkaa tietoa siitä, millaisilla ehdoilla rahoitusta olisi mahdollista saada. Lainatarjoukseen kannattaa tutustua huolellisesti. Tarkista erityisesti seuraavat asiat:

• Lainasumma: Onko tarjottu summa riittävä yrityksesi tarpeisiin?
• Laina-aika: Vastaako takaisinmaksuaika sitä, mitä hait?
• Korko ja kulut: Mikä on lainan nimelliskorko ja mitä muita kuluja, kuten avausmaksuja tai palvelumaksuja, lainaan sisältyy?
• Lyhennysvapaat kuukaudet: Sisältääkö tarjottu laina mahdollisuuden lyhennysvapaaseen, ja jos kyllä, kuinka monen kuukauden ajan?
• Takaisinmaksuehdot: Ovatko maksuerät ja aikataulut sopivia yrityksesi kassavirran näkökulmasta?

Jos tarjouksen ehdot eivät vastaa odotuksiasi tai tarpeitasi, voit jättää tarjouksen hyväksymättä. Hyväksymättä jättäminen ei edellytä mitään toimenpiteitä sinulta – riittää, että jätät tarjouksen allekirjoittamatta. Tämä antaa sinulle mahdollisuuden harkita muita vaihtoehtoja tai pyytää tarkennuksia lainanantajalta.

Vinkki:

Jos jokin lainatarjouksen yksityiskohta on epäselvä, älä epäröi ottaa yhteyttä lainantarjoajaan. Usein pienetkin tarkennukset voivat auttaa sinua ymmärtämään tarjouksen paremmin ja tekemään yrityksesi kannalta parhaan päätöksen.

Tutustumalla huolellisesti tarjouksen ehtoihin varmistat, että valitset rahoitusratkaisun, joka tukee yrityksesi tavoitteita ja sopii sen taloudelliseen tilanteeseen. Tämä on tärkeä askel kohti vastuullista lainan ottamista.

Lainatarjouksen hyväksyminen

Jos lainatarjouksen ehdot vastaavat tarpeitasi ja olet tyytyväinen tarjottuun lainasummaan, korkoon ja takaisinmaksuaikaan, voit hyväksyä tarjouksen helposti. Useimmilla lainantarjoajilla hyväksyminen tapahtuu sähköpostitse saapuneen linkin kautta, jossa sinut ohjataan allekirjoittamaan sopimus sähköisesti. Tämä prosessi on nopea ja vaivaton, eikä sinun tarvitse tulostaa tai lähettää mitään asiakirjoja fyysisesti.

Ennen hyväksymistä varmista kuitenkin vielä kerran, että kaikki ehdot, kuten lainan määrä, korko, maksuaikataulu ja mahdolliset lisäkulut, ovat täysin selvillä. Tämä auttaa välttämään yllätyksiä myöhemmin.

Rahojen vastaanottaminen

Kun lainatarjous on hyväksytty, seuraava vaihe on lainasumman siirtyminen tilillesi. Useimmissa tapauksissa rahat siirtyvät yrityksesi tilille jo muutaman tunnin sisällä hyväksymisestä, mutta tarkka aikataulu riippuu lainantarjoajasta ja pankkien välisten siirtojen nopeudesta.

Kasvurahoituksella ilmoitamme sinulle, kun siirto on tehty. Tämän jälkeen voit tarkastella lainasopimusta ja muita lainaan liittyviä tietoja kirjautumalla yritysportaaliin. Kun rahat ovat saapuneet tilillesi, voit hyödyntää ne haluamallasi tavalla yrityksesi tarpeiden mukaan.

Me Kasvurahoituksella tarjoamme lainoja 2000 eurosta aina 100 000 euroon asti, mikä mahdollistaa rahoituksen niin pieniin kuin suurempiinkin hankintoihin. Lainan joustava takaisinmaksuaika ja lyhennysvapaat kuukaudet antavat sinulle mahdollisuuden sopeuttaa maksut yrityksesi kassavirtaan sopiviksi.

Jos sinulla on kysyttävää lainan hakemisesta, käyttämisestä tai takaisinmaksusta, asiantunteva asiakaspalvelumme on valmiina auttamaan. Soita meille numeroon 09 6829 8003 tai lähetä sähköpostia osoitteeseen asiakaspalvelu@kasvurahoitus.fi.

Mitä rahoittaja huomioi arvioidessaan lainahakemustasi?

Kun rahoittaja arvioi yrityslainahakemustasi, tarkastelussa huomioidaan useita tekijöitä, jotka vaikuttavat lainan myöntämiseen ja ehtoihin. Näiden tietojen avulla varmistetaan, että laina on oikeassa suhteessa yrityksesi tilanteeseen ja tarpeisiin. Alla on yksityiskohtaisempi kuvaus siitä, mitä arvioinnissa otetaan huomioon.

• Yritys ja toimiala

Jotta voimme tarjota yrityksellesi parhaiten sopivaa lainaa, meidän on tunnettava yrityksesi toiminta ja riskiprofiili. Tämä tarkoittaa perehtymistä toimialaan, liiketoimintamalliin ja yrityksen liikeideaan. Tarkastelemme esimerkiksi yrityksen verkkosivujen ja julkisten tilinpäätöstietojen avulla, millä alalla yrityksesi toimii ja millaiset näkymät sillä on. Tietyt toimialat voivat sisältää enemmän riskejä kuin toiset, mikä vaikuttaa lainan ehtojen määrittelyyn.

• Rahoituksen tarkoitus

Rahoittajat haluavat tietää, mihin tarkoitukseen lainaa haetaan. Tämä tieto auttaa arvioimaan lainatarpeen kiireellisyyttä ja järkevyyttä. Esimerkkejä yleisistä rahoituksen käyttökohteista ovat koneiden ja laitteiden hankinta, varaston täydentäminen tai juoksevien kulujen kattaminen. Mikäli tarvitsemme lisätietoja hakemuksen käsittelyä varten, otamme sinuun yhteyttä.

• Yrityksen taloudellinen tilanne

Yrityksen taloudellinen vakaus on yksi tärkeimmistä tekijöistä lainapäätöksessä. Rahoittajan on varmistettava, että yrityksesi pystyy suoriutumaan lainan takaisinmaksusta. Tätä varten saatamme pyytää yrityksen kirjanpidon kuukausiraportteja tai muita taloudellisia tietoja.

Yli 10 000 euron lainahakemuksissa pyydämme yleensä yrityksiltä kirjanpidon kuukausiraportit. Sen sijaan pienemmille lainasummille laina voidaan usein myöntää ilman liitteitä. Huomioithan, että maksuhäiriöt tai aiemmat maksamattomat velat estävät myönteisen lainapäätöksen.

• Yrityksen omistaja

Omistajarakenteen selvittäminen on osa lainahakemuksen arviointia. Jos yrityksen omistajista ei ole saatavilla riittävää tietoa, otamme sinuun yhteyttä varmistaaksemme, kuka yritystä hallinnoi ja omistaa. Tämä auttaa meitä ymmärtämään paremmin yrityksen taustaa ja toimintaa. Yksinkertaisissa tapauksissa, joissa yrittäjä toimii yksin, prosessi on yleensä suoraviivaisempi.

• Lainan takaajat

Vakuudettoman yrityslainan myöntämiseksi vaaditaan omavelkainen henkilötakaus. Tämä tarkoittaa, että yrittäjä itse tai muu takaaja vastaa lainan takaisinmaksusta henkilökohtaisesti samalla tavoin kuin omasta lainastaan. Takaajalla on tärkeä rooli rahoittajan riskin arvioinnissa, ja mahdollisuus saada toinen henkilö takaajaksi voi parantaa lainahakemuksen hyväksyntämahdollisuuksia.

Rahoittaja arvostaa selkeyttä ja täsmällisyyttä lainahakemuksessa sekä tarvittavien tietojen toimittamisessa. Hyvin laadittu hakemus, joka voi jo sisältää tarvittavat tiedot ja liitteet, voi nopeuttaa lainaprosessia.

Yhteenveto: Näin haet yrityslainaa onnistuneesti

Yrityslainan hakeminen on maksutonta eikä sido sinua mihinkään ennen tarjouksen hyväksymistä. Voit turvallisesti lähettää lainahakemuksen ja selvittää, millaisilla ehdoilla yrityksesi voisi saada rahoitusta. Jos tarjouksen ehdot eivät vastaa tarpeitasi, voit jättää sen hyväksymättä ja hakea uudelleen, kun tilanne muuttuu. Hyvin valmisteltu hakemus ja selkeä suunnitelma lisäävät onnistumisen mahdollisuuksia.