Neljä parasta rahoitusvaihtoehtoa yrittäjälle

Laskurahoitus sopii myyntisaamisten kiertoajan nopeuttamiseen. Sopiva yritysrahoitus yritykselle, jolla on asiakkaita (esimerkiksi suuryritykset), joiden maksuajat ovat pitkiä (14–90 päivää) ja yritykselle, jolla on sesonkipainotteinen tai muuten epätasaiseen tahtiin täyttyvä tilauskanta.

Esimerkiksi urakkatyössä, jossa työhön vaadittavat välineet ja tarvikkeet on tilattava ennen työn aloittamista ja työn valmistuttua laskua pitää odottaa vielä kuukausi tai jopa pitempään, on laskurahoitus loistava tapa saada rahat nopeasti tilille.

Usein laskujen rahoittamisesta puhuttaessa viitataan aina koko taseen myyntisaatavien rahoittamiseen, mutta monelle pk-yritykselle kaikkien laskujen rahoittaminen tulisi turhaan liian kalliiksi ja yksittäisten laskujen rahoittaminen aina tarvittaessa olisi joustavampi ja yksinkertaisempi ratkaisu.

Me Kasvurahoituksella rahoitamme laskun arvonlisävelvollisesta määrästä jopa täydet 100 % ja saat rahat tilillesi saman päivän aikana. Laskurahoituksen hinnoittelu on läpinäkyvää ja veloitamme rahoituksesta vain laskukohtaisen provision, jonka suuruus riippuu laskun maksuehdoista.

Luottolimiitti sopii lyhytaikaisiin ja kausiluontoisiin, toistuviin rahoitustarpeisiin, kuten juoksevien kustannusten kattamiseen tai likviditeetinhallintaan. Sopiva yritysrahoitus yrittäjälle, joka haluaa aina olla varautunut yllättäviin menoihin tai investointeihin.

Luottolimiitin avaaminen on täysin ilmaista ja yritys maksaa korkoa vain nostetulle limiitille. Kun yritys maksaa rahoitusta takaisin, limiitistä vapautuu lisää rahoitusta käytettäväksesi.

Voit hakea luottolimiittiä Kasvurahoitukselta aina 50.000 euroon asti. Voit hoitaa pääoman takaisinmaksun joustavasti omassa tahdissasi, eikä pääomaa ei tarvitse lyhentää lainkaan ensimmäinen 12 kuukauden aikana.

Yrityslaina sopii yksittäisten investointien ja äkillisten kustannusten rahoittamiseen. Sopiva yritysrahoitus pk-yritykselle, joka haluaa pitää riskinhallinnan helposti seurattavana.

Yrityslaina on kertaluontoinen ja suoraviivainen kuukausittain lyhennettävä laina, joka myönnetään yrityksen toiminnan pyörittämiseen ja laajentamiseen. Laina maksetaan takaisin maksusuunnitelman puitteissa ja sen kuukausittaiset lyhennykset takaavat yritykselle tietyn kontrollin ja ennustettavuuden.

Yrityslainaa voi hakea mikä tahansa yritys, osakeyhtiö, avoin yhtiö, toiminimi tai kommandiittiyhtiö. Yrityslaina on loistava pk-yrityksen ja aloittavan yrityksen rahoitusratkaisu.

Kasvurahoituksen yrityslainan avulla yrittäjä saa investointien ja kasvun vaatimat rahat nopeasti ja vaivattomasti tililleen ilman reaalivakuuksia. Tarjoamme yrityslainaa 2.000–250.000 euroa.

Sopii kalliiden ja pienempien yrityslainojen ja osamaksujen pois maksamiseen. Sopiva yritysrahoitus yrityksille, joille on kerääntynyt useita pieniä yrityslainoja ja velkoja eri lainantarjoajilta.

Yrityslainojen yhdistämisessä eli yhdistelylainassa rahoitusyhtiö maksaa edullisemmalla lainalla kalliit yrityslainat pois ja korvaa yhden tai useammat yrityslainat uudella, edullisemman koron yrityslainalla. Jäljelle jää ainoastaan yksi yrityslaina, jonka korkoa maksetaan normaalisti ja säästetyt rahat voi käyttää yrityksen kasvattamiseen. Yrittäjän ei myöskään tarvitse huolehtia useiden lainojen eräpäivistä ja talouden hoitaminen helpottuu huomattavasti.

Kasvurahoituksen yhdistelylaina auttaa yritystä laskemaan rahoituskustannuksia huomattavasti. Maksamme avoimen lainapääoman kalliimmille rahoitusyhtiöille, jolloin yrityksen rahoituskustannukset alenevat välittömästi.

Pyytämällä maksuttoman yhdistelylainatarjouksen saat tietää mikä olisi säästö sinun yrityksellesi.

Yritysrahoitus tarkoittaa yrityksen toimintaan, kasvuun tai investointeihin hankittavaa ulkopuolista rahoitusta. Yleisimmät vaihtoehdot ovat yrityslaina, luottolimiitti, laskurahoitus ja julkinen rahoitus.

Rahoitustarpeet ovat tyypillisesti kolmenlaisia. Käyttöpääoma: palkat, ostot ja kiinteät kulut juoksevat, vaikka asiakkaiden maksut viipyvät. Investoinnit: koneet, laitteet, ajoneuvot, toimitilat tai varaston kasvattaminen. Kasvu: rekrytoinnit, markkinointi, uudet toimipisteet tai kausivaihtelun tasaaminen.

Oikea rahoitusmuoto riippuu siitä, mihin raha tarvitaan ja kuinka nopeasti. Yllä esittelimämme neljä vaihtoehtoa kattavat useimmat tilanteet – alta löydät apua valintaan.

Olet investoimassa laitteisiin, kalustoon tai kasvuun: valitse yrityslaina. Saat koko summan kerralla ja maksat sen takaisin tasaisissa kuukausierissä. Kolmen kuukauden lyhennysvapaa alussa antaa investoinnille aikaa alkaa tuottaa. Kassavirtasi vaihtelee tai haluat turvan yllätyksiin: valitse luottolimiitti. Avaat sen maksutta valmiiksi, ja rahaa on käytettävissä heti kun tarvitset. Jos et nosta, et maksa korkoa.

Laskutat yrityksiä pitkillä maksuajoilla: valitse laskurahoitus. Saat rahat laskuista heti, ja me hoidamme laskun seurannan ja muistutukset puolestasi.

Maksat useaa kallista lainaa yhtä aikaa: yhdistä ne yhdeksi lainaksi, joka on selkeä kokonaisuus. Yksi erä, yksi korko ja parempi ennakoitavuus.

Kerromme kustannukset suoraan – ei piilokuluja.

Yrityslainan korko määritellään yksilöllisesti muun muassa toimialan, käyttökohteen, luottoluokituksen ja yrityksen taloustilanteen perusteella. Näet tarjouksessa kokonaiskustannuksen ennen sitoutumista ja ennenaikainen takaisinmaksu on kulutonta.

Luottolimiitin korko on alkaen 2 % kuukaudessa nostetusta saldosta ja nostopalkkio 1 %. Avaaminen on maksutonta. Kuukausihoitomaksu on 10 euroa – Suomen Yrittäjien jäsenille 0 euroa.

Laskurahoituksen kulu on laskukohtainen provisio 0,5–8 % laskun summasta maksuajan ja riskin mukaan. Esimerkki: 10 000 euron lasku 30 päivän maksuajalla ja 1 prosentin provisiolla – saat heti käyttöösi 9 900 euroa, ja kokonaiskulu on 100 euroa. Ei avaus- eikä sopimusmaksuja.

Rahoituksen hakeminen on aina maksutonta eikä sido mihinkään. Rahoituspäätös perustuu luottoarvioon.

Julkisia rahoituskanavia ovat muun muassa Finnveran lainat ja takaukset, Business Finlandin tutkimus- ja kehitysrahoitus, ELY-keskusten kehittämisavustukset ja aloittavan yrittäjän starttiraha. Julkinen rahoitus on usein edullista, mutta haku- ja käsittelyajat ovat pitkiä ja rahoitus on sidottu tiettyyn käyttötarkoitukseen. Se täydentää muuta rahoitusta hyvin, mutta korvaa sen harvoin kokonaan, kun rahaa tarvitaan nopeasti.

Pankkilaina sopii suuriin, pitkäaikaisiin investointeihin, kun yrityksellä on vakuuksia ja aikaa odottaa päätöstä. Laite- ja ajoneuvohankintoihin vaihtoehtoja ovat myös leasing ja osamaksu. Vakuudeton rahoitus on rakennettu tilanteisiin, joissa yrityksellä ei ole aikaa tai reaalivakuuksia: päätöksen saat jopa tunnissa ja rahat tilille saman päivän aikana.