Mitä yrityslainan saaminen vaatii?
Yrityslainan saaminen voi olla ratkaisevassa asemassa uuden liiketoiminnan käynnistämisessä, nykyisen laajentamisessa tai taloudellisten haasteiden voittamisessa. Erityisesti silloin, kun liiketoiminnan visiot ovat suuria, rahoituksen merkitys yrittäjyydessä korostuu entisestään. Valitettavasti monet yritykset, erityisesti pienet ja keskisuuret yritykset, saattavat törmätä vaikeuksiin rahoituksen hankkimisessa. Tämä voi muodostua pullonkaulaksi, joka hidastaa kasvua ja voi jopa estää suunnitelmien toteuttamisen. Siksi on äärimmäisen tärkeää ymmärtää, mitä yrityslainan saaminen todellisuudessa edellyttää. Näin varmistetaan, että prosessi sujuu mahdollisimman mutkattomasti ja vältetään yllätykset matkan varrella.
Vakuudellisen vs. vakuudettoman yrityslainan saaminen
Yksi ensimmäisistä päätöksistä, joihin yrityksen omistajat törmäävät, on valinta vakuudellisen ja vakuudettoman yrityslainan välillä. Kumpi vaihtoehto on yritykselle parempi, ja mitä vaatimuksia niiden saamiseen liittyy?
Vakuudellinen yrityslaina vaatii yritykseltä jonkinlaisen omaisuuden vakuudeksi lainalle. Tämä voi olla esimerkiksi kiinteistö, laitteet tai arvopaperit. Mikäli lainanottaja ei kykene maksamaan lainaa takaisin, lainanantaja voi käyttää vakuutta lainan maksamiseen. Vakuudeton yrityslaina ei vaadi yritykseltä omaisuuden tarjoamista lainan saamiseksi. Tämä tarkoittaa suurempaa riskiä lainanantajalle ja heijastuu usein korkeampana korkona. Vakuudettoman lainan etuna on kuitenkin se, että lainan saaminen voi olla nopeampaa ja helpompaa, erityisesti uusille yrityksille tai niille, joilla ei ole paljon omaisuutta kerrytettynä.
Miksi vakuudettoman yrityslainan saaminen on helpompaa?
Ei vaadi vakuuksia
Vakuudettoman lainan saaminen ei vaadi yrityksen tarjoamaan omaisuutta lainan vakuudeksi. Tämä tekee prosessista yksinkertaisemman, kun ei tarvitse käydä läpi vakuuden arviointia ja dokumentointia.
Nopeampi hyväksyntäprosessi
Koska vakuudeton laina ei vaadi vakuuksia, hyväksyntäprosessi on huomattavasti nopeampi. Lainanantajat voivat arvioida lainanottajan luottokelpoisuutta ja muita tekijöitä nopeammin ilman vakuuksiin liittyvää lisätyötä. Tarjouksen vakuudettomasta yrityslainasta saakin usein jo saman päivän aikana tarjouspyynnön jättämisestä ja itse laina siirretään yrityksen tilille jopa seuraavan päivän aikana.
Sopii hyvin myös uusille yrityksille
Vakuudeton laina voi olla houkutteleva vaihtoehto uusille yrityksille, jotka eivät ehkä omista paljon omaisuutta. Tällaiset yritykset voivat silti saada tarvitsemaansa rahoitusta henkilötakauksen avulla.
Vakuudettoman yrityslainan edut ja haitat
Haitat:
- Luottokelpoisuuden ja takauksen merkitys korostuvat
- Riski lainanantajalle voi heijastua kalliimpana rahoituksena
- Lainasummat voivat olla pienempiä kuin vakuudellisessa lainassa
Edut:
- Nopea ja vaivaton hakuprosessi
- Sopii hyvin myös pienille ja uusille yrityksille
- Ei vaadi omaisuuden tarjoamista vakuudeksi
Mitä vakuudettoman lainan saaminen vaatii?
Vaikka vakuudettoman lainan saaminen on helpompaa kuin vakuudellisen lainan, siihen liittyy silti tiettyjä vaatimuksia. Katso alapuolelta, läpäiseekö sinun yrityksesi yrityslainan saamisen vaatimat kriteerit!
- Hyvä luottokelpoisuus: Vaikka vakuudettoman lainan saaminen ei edellytä vakuuksia, lainanantajat arvioivat silti yrityksen ja sen omistajien luottokelpoisuutta. Hyvä luottokelpoisuus parantaa mahdollisuuksia saada hyväksytty laina. Kasvurahoitus käyttää Dan & Bradstreet:n luottoluokitusta luottokelpoisuuden arvioinnissa. Lisäksi haluamme nähdä todisteita taloudellisesta vakaudesta, joten pyydämme aina nähdä yrityksen tuloslaskelman ja taseen.
- Henkilöt yrityksen taustalla: Koska vakuuksia ei vaadita, vaan vakuudettoman lainan saaminen perustuu henkilötakaukseen, on takaajan/takaajien luottotietojen oltava kunnossa ja yrityksen omistajien on asuttava Suomessa.
- Liiketoiminnan historia: Vaikka uudet yritykset voivat saada vakuudettoman lainan, vakaalla liiketoiminnanhistorialla ja aikaisemmilla tuloksilla voi olla positiivinen vaikutus lainan saantiin. Esimerkiksi yrityksen maksuhistorian tulee olla kunnossa ja yrityksen tulee pystyä osoittamaan toiminnan kannattavuus. Yritystoiminnan on myös oltava tarpeeksi suurta ja jatkuvaa.
Lue lisää yrityslainan lainaehdoista täältä.
Näin valmistaudut yrityslainan hakemiseen
Etenkin vakuudettoman yrityslainan hakeminen on niin yksinkertaista, että hakemiseen ei tarvitse valmistautua mitenkään, mutta mikäli haluat varmistaa lainan saamisen, valmistautuminen onnistuu helposti käymällä läpi alapuolella oleva lista.
- Arvioi yrityksen taloudellinen tilanne ja tarpeet huolellisesti. Valmistaudu kertomaan lainan käyttökohteesta rahoitusasiantuntijalle.
- Tarkista halutessasi yrityksen luottoluokitus (maksullinen) ja tarvittaessa tee toimia luottoluokituksen parantamiseksi. Katso täältä vinkkejä luottoluokituksen parantamiseksi.
- Vertaile eri lainanantajia ja valitse toimija, joka tarjoaa yrityksellesi parhaiten sopivia rahoitusratkaisuja.
Kun kaikki valmistelut on tehty, on aika aloittaa lainan hakeminen. Lainan hakeminen Kasvurahoitukselta vie vain muutaman minuutin. Tarvitset vain y-tunnuksen ja pankkitunnukset tai mobiilivarmenteen tunnistautuaksesi.
Yhteenveto
Vaikka vakuudeton yrityslaina voi tarjota nopeamman ja helpomman vaihtoehdon rahoituksen hankkimiseen, se edellyttää silti huolellista suunnittelua ja valmistautumista. Yrityksen omistajien tulisi arvioida huolellisesti omia taloudellisia tarpeitaan ja resurssejaan ennen lainan hakemista, ja varmistaa, että he ymmärtävät lainan ehdot ja riskit täysin.