Mitä laskurahoitus tarkoittaa ja milloin sen käyttö kannattaa?

Mitä laskurahoitus tarkoittaa?

Laskurahoitus on rahoitusmuoto, jossa yritys rahoittaa omille asiakkailleen osoitetut laskunsa kolmannella osapuolella, kuten rahoituslaitoksella, saadakseen rahat tililleen heti laskun eräpäivän sijaan. Tämä tarkoittaa, että kun maksuajat ovat pitkiä, yrittäjä ei joudu odottamaan asiakkaiden maksuja, vaan saa rahat välittömästi käyttöönsä.

Tavallisesti laskurahoituksen prosessi etenee seuraavasti:

• Yritys lähettää asiakkaalleen osoitetun laskun rahoitusyhtiölle sen sijaan, että lähettäisi laskun asiakkaalle
• Rahoitusyhtiö maksaa yritykselle osan laskujen arvosta välittömästi, yleensä noin 70–90 % tai jopa 100 % ja perii summan loppuasiakkaalta
• Kun asiakkaat maksavat laskut, rahoitusyhtiö maksaa yritykselle loput laskujen arvosta vähentäen pienen palvelumaksun

Tämä antaa yrittäjille mahdollisuuden vapauttaa pääomaa nopeammin ja parantaa omaa maksuvalmiuttaan.

Laskurahoitus eroaa perinteisestä factoring-rahoituksesta siten, että voit vapaasti valita mitkä laskuista haluat rahoittaa – kaikkia laskuja ei tarvitse rahoittaa tai laskuttaa palvelun kautta. Mikäli vastaan tulee yksi yksittäinen lasku, jonka maksuaika on pitkä, voit rahoittaa vain kyseisen laskun.

Laskurahoituksen hyödyt

Laskurahoituksella on useita selkeitä etuja, jotka voivat auttaa yrittäjiä vahvistamaan liiketoimintaansa:

• Nopeampi kassankierto: Saat myyntisaataviin sitoutuneet pääomat yrityksesi käyttöön heti riippumatta laskun eräpäivästä tai asiakkaidesi maksuviiveistä.
• Parempi maksuvalmius: Yrityksesi pystyy hyödyntämään nopeammin tuloutuvat rahat tarvittaessa esimerkiksi kausivaihteluiden tasaamiseen tai investointien toteuttamiseen.
• Tyytyväisemmät asiakaat: pystyt tarjoamaan omille asiakkaillesi pidempiä maksuehtoja, silti saaden rahat käyttöösi ajallaan.
• Riskien vähentäminen: Kasvurahoituksen laskurahoitukseen kuuluu luottovakuutus, joka suojaa myyntisaatavia riskeiltä kuten asiakkaan maksukyvyttömyydeltä, yrityssaneeraukselta tai konkurssilta.

Kenelle laskurahoitus soveltuu?

Seuraavassa on joitain esimerkkejä siitä, kenelle laskurahoitus voi olla hyödyllinen:

Pienet ja keskisuuret yritykset (pk-yritykset): Usein pk-yritykset joutuvat hyväksymään suurten yritysten määräämät pitkät maksuajat, ja laskurahoitus auttaa heitä saamaan rahat nopeammin käyttöönsä.

Nuoret yritykset: Uudet yritykset tarvitsevat usein rahoitusta kasvuunsa, ja laskurahoituksen avulla se on mahdollista ilman lainanottoa. Laskurahoitus on erityisen hyvä vaihtoehto uusille yrityksille, joille ei nuoren ikänsä puolesta myönnetä perinteistä lainaa.

Yritykset, joilla on pitkät maksuehdot: Jos myyt tuotteita tai palveluita, joiden maksuehdot ovat pitkät (esim. 14–90 päivää), laskurahoitus auttaa sinua saamaan rahat nopeasti, silti mahdollistaen asiakkaiden tarvitsemat pitkät maksuajat.

Yritykset, jotka haluavat ulkoistaa eräpäivien seurannan: Laskurahoitusyhtiö voi hoitaa laskujen eräpäivien valvonnan, mikä vähentää yrittäjän hallinnollista taakkaa.

Yritykset, jotka haluavat suojautua luottotappioilta: Rahoitusyhtiö voi tarjota suojaa luottotappioita vastaan, jos asiakkaat eivät maksa laskujaan. Kasvurahoitukseen sisältyy yleensä luottovakuutus, joka suojaa maksukyvyttömyydeltä, yrityssaneeraukselta tai konkurssilta.

On kuitenkin tärkeää huomata, että laskurahoitus ei sovi kaikille. Jos yrityksesi ei myy tuotteita tai palveluita laskulla eikä asiakkaitasi ole yrityksiä, laskurahoitus ei ole relevantti vaihtoehto. Niille yrityksille, joille se sopii, laskurahoitus voi olla korvaamaton työkalu kassavirran hallintaan ja liiketoiminnan kasvattamiseen.

Lue kuinka henkilöstövuokrausyritys hyötyi laskurahoituksesta.

Kuinka paljon laskurahoitus maksaa?

Laskurahoituksen hinta vaihtelee palvelun tarjoajasta, rahoitettavien laskujen määrästä, laskun maksuehdoista, rahoitusasteesta, vakuuksista sekä asiakkaan luottoluokituksesta riippuen ja siksi onkin tärkeää vertailla eri tarjoajia ja niiden ehtoja ennen päätöksen tekemistä. Yleisesti ottaen laskurahoituksen hinta on noin 1–4 prosenttia laskun loppusummasta.

Kasvurahoituksen laskurahoituksen avulla rahoitat laskusi edullisesti, rahoitusasteen ollessa jopa 100 %. Laskurahoituksen hinta koostuu laskukohtaisesta provisiosta, joka määräytyy laskun maksuehtojen perusteella, sekä kiinteästä 10 euron laskukohtaisesta tilinhoitomaksusta.

Lue lisää laskurahoituksen hinnasta.

Hyödynnä Suomen Yrittäjien jäsenetu

Kasvurahoitus on Suomen Yrittäjien valtakunnallinen laskurahoituskumppani. Yhteistyön myötä Suomen Yrittäjien jäsenyritykset voivat hyödyntää laskurahoitusta tavanmaista paremmin ehdoin, ilman 10 euron laskukohtaista tilinhoitomaksua.

Lopuksi

Laskurahoitus on tehokas työkalu, jonka avulla pystyt tarjoamaan omille asiakkaillesi pidempiä maksuehtoja, tasaamaan kausivaihteluita ja toteuttamaan investointeja ilman lainarahaa. Ennen kaikkea laskurahoituksen avulla parannat yrityksesi maksuvalmiutta ja nopeutat kassankiertoa.