Milloin laskurahoitus kannattaa? Tilanteet ja hintaesimerkki

Mitä laskurahoitus tarkoittaa?

Laskurahoitus on rahoitusmuoto, jossa yritys saa rahat myyntilaskuistaan heti laskutuksen yhteydessä eikä vasta laskun eräpäivänä. Rahoitusyhtiö maksaa laskun summasta sovitun osuuden heti ja perii laskun loppuasiakkaalta.

Tavallisesti prosessi etenee näin:

• Yritys lähettää asiakkaalleen osoitetun laskun rahoitusyhtiölle.
• Rahoitusyhtiö maksaa yritykselle sovitun osuuden laskun arvosta heti. Markkinalla osuus on yleensä 70–90 %, Kasvurahoituksella jopa 100 %, josta vähennetään vain kulumme.
• Kun asiakas maksaa laskun, mahdollinen loppuosa tilitetään yritykselle.

Laskurahoituksesta käytetään myös nimitystä factoring. Parhaan hyödyn saat, kun laskurahoitus on jatkuva osa laskutustasi: rahat tulevat tilille heti jokaisesta laskusta, ja kassavirta pysyy tasaisena kuukaudesta toiseen.

Milloin laskurahoitus kannattaa?

Laskurahoitus kannattaa erityisesti näissä tilanteissa:

• Asiakkaasi maksavat pitkällä maksuajalla. Kun maksuehto on 14–90 päivää, rahat ovat kiinni myyntisaatavissa. Laskurahoituksella saat ne käyttöön heti ja voit silti tarjota asiakkaille heidän vaatimansa maksuajan.
• Kassavirta vaihtelee kausittain. Kun laskurahoitus kulkee mukana laskutuksessa, kassavirta tasoittuu myös hiljaisempina kuukausina. Kuukausimaksuja ei ole.
• Yritys kasvaa nopeasti. Uudet tilaukset vaativat materiaaleja ja palkkoja ennen kuin asiakas maksaa. Laskurahoitus kasvaa laskutuksen mukana.
• Yritys on nuori. Laskurahoituksessa painaa myös loppuasiakkaan luottokelpoisuus, joten se sopii usein yrityksille, joille perinteistä lainaa on vaikea saada.
• Haluat suojautua luottotappioilta. Kasvurahoituksen laskurahoitukseen sisältyy maksutta luottovakuutus, joka suojaa asiakkaan maksukyvyttömyyden, yrityssaneerauksen ja konkurssin varalta.

Laskurahoitus ei sovi, jos yrityksesi ei laskuta tai asiakkaasi ovat kuluttajia. Rahoitettavan laskun maksajan pitää olla yritys tai julkinen organisaatio.

Laskurahoituksen hyödyt

• Nopeampi kassankierto: myyntisaataviin sidottu raha on käytössä heti, riippumatta eräpäivästä.
• Parempi maksuvalmius: voit tasata kausivaihteluita tai toteuttaa investointeja ilman lainaa.
• Tyytyväisemmät asiakkaat: voit tarjota pidempiä maksuehtoja ja saat silti rahat ajallaan.
• Vähemmän hallinnointia: hoidamme laskun lähetyksen, seurannan, muistutukset ja tarvittaessa perinnän.

Lue, kuinka henkilöstövuokrausyritys hyötyi laskurahoituksesta.

Mitä laskurahoitus maksaa?

Laskurahoituksen hinta riippuu palveluntarjoajasta, laskun maksuajasta, rahoitusasteesta ja loppuasiakkaan luottokelpoisuudesta. Markkinalla hinta on tyypillisesti noin 1–4 % laskun summasta, joten tarjoajia ja ehtoja kannattaa vertailla.

Kasvurahoituksella hinta koostuu kahdesta osasta:

• Laskukohtainen provisio 0,5–8 % laskun summasta maksuajan ja riskin mukaan
• Käsittelymaksu 1,90 € / lasku (Suomen Yrittäjien jäsenille 0 €)

Ei avausmaksuja, sopimusmaksuja eikä kuukausimaksuja.

Esimerkki: 10 000 €:n lasku, maksuaika 30 päivää, provisio 1 % eli 100 €. Saat käyttöösi heti 9 900 €. Suomen Yrittäjien jäsenenä kokonaiskustannus on 100 €.

Lue lisää laskurahoituksen hinnasta.

Hyödynnä Suomen Yrittäjien jäsenetu

Kasvurahoitus on Suomen Yrittäjien valtakunnallinen laskurahoituskumppani. Jäsenyritykset käyttävät laskurahoitusta ilman 1,90 €:n laskukohtaista käsittelymaksua.

Lopuksi

Laskurahoitus kannattaa, kun raha on kiinni myyntilaskuissa ja maksuajat ovat pitkiä. Jatkuvana osana laskutusta se pitää kassavirran tasaisena, antaa sinun tarjota asiakkaillesi joustavat maksuehdot ja kasvaa ilman lainarahaa.