Luottovakuutus turvaa yrityksesi saatavat
Yksikin maksamatta jäänyt lasku voi horjuttaa yrityksen kassavirtaa ja aiheuttaa merkittäviä taloudellisia haasteita. Kuinka hyvin siis tunnet asiakkaasi? Pelkkä omien asiakkaiden tunteminenkaan ei aina riitä – myös heidän sidosryhmiensä, kuten alihankkijoiden ja tavarantoimittajien, taloudellinen tilanne voi vaikuttaa maksukykyyn. Kaikkien riskien hallinta on käytännössä mahdotonta, ja maksukyvyttömyystilanteet voivat syntyä yllättäen. Näihin riskeihin voi kuitenkin varautua luottovakuutuksella, joka suojaa yritystäsi asiakasriskiltä ja turvaa myyntisaatavat, varmistaen liiketoiminnan jatkuvuuden.
Mikä on luottovakuutus?
Luottovakuutus on vakuutus, joka suojaa yritystä siltä riskiltä, että asiakas jättää laskunsa maksamatta. Jos loppuasiakas ajautuu maksukyvyttömäksi esimerkiksi konkurssin, yrityssaneerauksen tai muiden taloudellisten vaikeuksien vuoksi, vakuutus korvaa yritykselle syntyvän luottotappion.
Kenelle luottovakuutus sopii?
Luottovakuutus on hyödyllinen erityisesti yrityksille, jotka myyvät tuotteitaan tai palveluitaan laskulla yritysasiakkaille, joiden maksukykyä on vaikea ennakoida. Se on erinomainen ratkaisu esimerkiksi seuraaville yrityksille:
- Pk-yritykset, jotka haluavat suojata kassavirtaansa ja välttää suuria yksittäisiä luottotappioita.
- Vientiyritykset, joilla on asiakkaita ulkomailla ja joiden maksukykyyn liittyy lisää epävarmuutta.
- Toimialat, joissa maksuehdot ovat pitkiä, kuten rakennus- tai tukkukauppa. Mitä kauempana tulevaisuudessa laskun eräpäivä on, sitä suuremmaksi riski saatavan kotiutumiseen ajallaan kasvaa.
- Yritykset, joilla on suuria yksittäisiä laskuja. Yksi maksamaton lasku voi aiheuttaa merkittäviä kassavirtaongelmia, joten luottovakuutus tarjoaa turvaa erityisesti silloin, kun yksittäinen myyntisaaminen muodostaa suuren osan liikevaihdosta.
- Yritykset, jotka haluavat myöntää parempia maksuehtoja asiakkaille ilman pelkoa luottotappioista.
Miksi luottovakuutus kannattaa?
- Suoja luottotappioilta – Luottovakuutus turvaa yritystä asiakasriskiltä ja korvaa maksamatta jääneet laskut sovittujen ehtojen mukaisesti.
- Rohkeampi liiketoiminta – Luottovakuutus antaa yritykselle vapauden pyörittää liiketoimintaansa rohkeammin ja uskaliaammin. Sen avulla yritys voi laajentaa asiakaskuntaansa ja jopa laajentua uusille markkinoille turvallisemmin. Tämä tuo yritykselle kilpailuetua ja mahdollistaa kasvun hallitusti.
- Paremmat maksuehdot – Kun saatavat ovat vakuutettuja, yritys voi tarjota asiakkaille joustavampia maksuehtoja ilman huolta siitä, jäävätkö maksut saamatta. Tämä voi parantaa asiakassuhteita ja tehdä palveluista entistä houkuttelevampia.
Luottovakuutus ei siis ole vain suoja riskitilanteisiin, vaan myös strateginen työkalu, joka tukee liiketoiminnan kasvua ja taloudellista vakautta.
Laskurahoituksella rahat tehdystä työstä heti tilille ja luottovakuutus kaupan päälle
Laskurahoitus tarjoaa yritykselle mahdollisuuden saada rahat asiakkaille lähetetyistä laskuista heti käyttöön ilman, että yrityksen tarvitsee odottaa eräpäivään saakka. Tämä vapauttaa pääomaa nopeammin, parantaa kassavirtaa ja antaa yrittäjälle lisää liikkumavaraa liiketoiminnan kehittämiseen.
Kun yrittäjä hyödyntää Kasvurahoituksen laskurahoitusta, rahoitus maksetaan nopeasti tilille, ja loppuasiakas voi maksaa laskun sovitun maksuajan mukaisesti ilman negatiivisia vaikutuksia yrityksen kassavirtaan.
Laskurahoitusta käyttäessään yrittäjän ei tarvitse myöskään huolehtia perintäprosessista. Kasvurahoitus huolehtii maksusuoritteen seurannasta, viivästystilanteista ja perinnästä.
- Jos rahoitettu lasku viivästyy yli 14 päivää, Kasvurahoitus huolehtii eräpäivien seurannan ja muistutuksista.
- Jos maksusuoritetta ei saada 30 päivän kuluessa, lasku siirretään perintäyhteistyökumppanin hoidettavaksi.
- Jos loppuasiakas ajautuu maksukyvyttömyyteen, luottovakuutus korvaa laskun kokonaissumman lähes täysimääräisesti – ilman erillisiä toimenpiteitä yrittäjältä.
Riittää, että yrittäjä toimittaa laskun rahoitettavaksi normaaliin tapaan – Kasvurahoitus huolehtii lopusta. Tämä vähentää hallinnollista taakkaa ja varmistaa, että yrityksen kassavirta pysyy tasaisena ilman turhia riskejä.
Luottovakuutus sisältyy maksutta Kasvurahoituksen laskurahoitukseen, eli kaikille rahoitetuille laskuille haetaan automaattisesti luottovakuutus. Mikäli vakuutusta ei voida myöntää, kyseistä laskua ei valitettavasti voida rahoittaa. Tyypillisimpiä syitä vakuutuksen epäämiselle ovat laskun maksajan heikko luottoluokitus tai puutteelliset tilinpäätöstiedot.
Luottovakuutus tarjoaa yrittäjälle merkittävää turvaa – jos asiakkaasi ajautuu maksukyvyttömäksi esimerkiksi konkurssin tai yrityssaneerauksen vuoksi, vakuutus kattaa saatavan menetyksen, eikä yrityksesi joudu kärsimään luottotappiosta.
Kasvurahoituksen luottovakuutuskumppanina toimii Atradius. Räätälöity laskurahoituspalvelu on suunniteltu kaikenkokoisille yrityksille ja sopii eri toimialoille, joissa myynti tapahtuu laskulla.