Näin varmistat positiivisen yrityslainapäätöksen – 5 asiaa, joihin kannattaa kiinnittää huomiota

Yrityksen pyörittäminen on välillä sellaista vuoristorataa, että kaikkeen ei yksinkertaisesti ehdi käyttää paljon aikaa – ei myöskään rahoituksen hakemiseen. Onneksi vakuudeton yrityslaina on nopea ja mutkaton ratkaisu: et tarvitse tonttia, traktoria tai kesämökkiä vakuudeksi, vaan päätös perustuu yrityksesi taloudelliseen tilanteeseen ja henkilötakaukseen.

Kun haluat varmistaa myönteisen ja mahdollisimman sujuvan lainapäätöksen, muutama perusasia kannattaa tarkistaa etukäteen. Löydät ne alta koottuna viiteen vinkkiin.

1. Hoida talouden perusasiat kuntoon: laskut, velat ja maksuhäiriöt

Yrityksen maksukäyttäytyminen vaikuttaa lainapäätökseen merkittävästi. Siksi on tärkeää huolehtia, että laskut ja velat maksetaan ajallaan eikä yritykselle kerry hoitamattomia, erääntyneitä maksuja. Myös yrittäjän ja yrityksen luottotiedoilla on suuri painoarvo: maksuhäiriömerkinnät tai korjaamattomat viivästykset voivat estää rahoituksen saamisen kokonaan.

Jos maksuhäiriöitä on ollut aiemmin, niiden asianmukainen hoitaminen ja korjaaminen parantaa tilannetta ja osoittaa rahoittajalle, että talous on nyt hallinnassa.

Selkeä maksuhistoria ja ajallaan hoidetut laskut vahvistavat rahoittajan luottamusta ja luovat edellytykset myönteiselle luottopäätökselle. Huolellinen taloudenpito on yksi helpoimmista tavoista varmistaa, että rahoitushakemus etenee sujuvasti.

2. Pidä tilinpäätös tai väliraportit valmiina – toimita ne tarvittaessa

Rahoittaja tarvitsee ajantasaisen kuvan yrityksesi taloudesta. Ilman näitä tietoja lainapäätöstä ei voida tehdä, ja hakemus voidaan joutua hylkäämään.

Useimmista yrityksistä löytyy jonkin verran taloustietoa julkisista rekistereistä. Esimerkiksi kaikki noin 300 000 suomalaista osakeyhtiötä toimittavat tilinpäätöksen PRH:lle, mutta toiminimiltä tätä velvoitetta ei ole. (Lähde: PRH). Siksi tarvitsemme toisinaan lisäliitteitä, jos jokin tieto puuttuu tai kaipaa täsmennystä. Näin varmistamme, että ymmärrämme yrityksesi tilanteen oikein ja pystymme tekemään päätöksen ripeästi.

Kannattaa siis varmistaa, että viimeisin tilinpäätös tai kirjanpidon väliraportit (tuloslaskelma ja tase) ovat valmiina ja ajan tasalla, jos niitä sattuu tarvitsemaan. Hakuprosessi nopeutuu huomattavasti, kun liitteet toimittaa ripeästi.

Suosittelemme myös olemaan tavoitettavissa puhelimitse ja sähköpostilla hakemuksen jättämisen jälkeen. Näin varmistetaan, että mahdolliset tarkennukset hoituvat nopeasti ja yrityslainan hakeminen on sinulle mahdollisimman sujuva ja vaivaton.

3. Perustele rahoitustarve selkeästi

Rahoittaja haluaa ymmärtää, mihin lainaa haetaan ja miten se tukee yrityksen liiketoimintaa. Tämä tieto on osa lainapäätöstä, ja sitä voidaan tarvittaessa pyytää hakemuksen lähettämisen jälkeen puhelimitse. Halutessasi voit myös täydentää yrityksesi tietoja suoraan Kasvurahoituksen verkkopalvelussa – näin nopeutat prosessia ja päätös syntyy nopeammin.

Yrityslainan käyttötarkoitus voi olla esimerkiksi:

• käyttöpääoman vahvistaminen
• tilojen uudistaminen
• varaston täydentäminen
• laite- ja kalustohankinnat
• ostojen rahoittaminen
• uudelleenrahoitus
• työntekijöiden palkkaaminen
• markkinointi ja myynnin kasvattaminen

Kun käyttötarkoitus on selkeä ja perusteltu, rahoittaja pystyy arvioimaan tilanteesi paremmin ja myönteisen lainapäätöksen todennäköisyys kasvaa merkittävästi.

4. Hae lainaa realistisesti yrityksen maksukyvyn mukaan

Rahoittaja arvioi aina, onko haettu lainamäärä linjassa yrityksen liikevaihdon, kassavirran ja takaisinmaksukyvyn kanssa.

Jos summa on selvästi ylimitoitettu yrityksen nykyiseen taloustilanteeseen nähden, positiivista luottopäätöstä kyseiselle summalle ei voida antaa. Tämä ei kuitenkaan tarkoita suoraan hakemuksen hylkäämistä, vaan tällöin rahoittaja voi tarjota pienempää, riskitasoon sopivaa lainaa, joka on realistinen ja yrityksen kannalta kestävällä pohjalla.

Esimerkki:
Yrityksen vuosiliikevaihto on 120 000 €, ja yrittäjä hakee 80 000 € lainaa markkinoinnin ja myynnin kasvattamiseen.

Rahoittajan näkökulmasta tämä on epärealistinen hakemus, koska lainasumma on lähes yrityksen koko vuosiliikevaihdon suuruinen. Sen sijaan 10 000–25 000 € olisi tyypillisesti realistisempi lainamäärä suhteessa yrityksen kokoon ja takaisinmaksukykyyn.

Realistinen lainapyyntö kertoo rahoittajalle, että talouden suunnittelu on kunnossa ja se lisää huomattavasti mahdollisuutta saada myönteinen luottopäätös nopeasti.

5. Varmista, että rahoittaja saa sinut tarvittaessa kiinni

Moni lainahakemus viivästyy yllättävän yksinkertaisesta syystä: rahoittaja ei saa yrittäjää kiinni lisäkysymystä varten. Jos emme tavoita hakijaa useista yrityksistä huolimatta, hakemusta ei voida käsitellä loppuun vaikka kaikki muut tiedot olisivat kunnossa.

Siksi kannattaa varmistaa, että:

• hakemuksessa ilmoitetut puhelinnumero ja sähköposti ovat oikein
• puhelimeen vastataan tai siihen voi jättää viestin

Yhteyden saaminen on usein ratkaisevaa, ja pelkästään tavoittamattomuus voi viivästyttää päätöstä useilla päivillä.

Ymmärrämme kuitenkin, että yrittäjällä on kiireitä ja arki on täynnä liikkuvia osia – siksi pyrimme aina tavoittelemaan sinua useaan kertaan ja eri kanavia pitkin. Mitä nopeammin saamme tarvittavat tarkennukset, sitä nopeammin voimme edistää hakemustasi ja antaa päätöksen.

Oletko valmis hakemaan yrityslainaa?

Jos nämä viisi kohtaa ovat kunnossa, olet jo erittäin hyvällä tiellä kohti nopeaa ja myönteistä lainapäätöstä. Voit jättää hakemuksen helposti ja nopeasti verkossa, se vie vain muutaman minuutin.

Yhteenveto: Näin varmistat myönteisen lainapäätöksen

Kun talouden perusasiat ovat kunnossa, tarvittavat luvut löytyvät helposti ja rahoitustarve on selkeästi perusteltu, hakemus etenee rahoittajalla nopeasti. Realistinen lainamäärä ja hyvä tavoitettavuus viimeistelevät kokonaisuuden ja usein juuri nämä tekijät ratkaisevat myönteisen päätöksen.

Vakuudeton yrityslaina on joustava tapa rahoittaa yrityksen kasvua ja arkea ilman reaalivakuuksia. Kun tiedät, mitä rahoittaja tarkastelee, voit valmistautua etukäteen ja varmistaa, että rahoitus on käytettävissä silloin, kun sitä eniten tarvitset.

Haluatko varmistaa, että yrityslainahakemuksesi menee kerralla maaliin?

Jos jokin lainanhakuprosessissa mietityttää, esimerkiksi hakemuksen liitteet tai realistinen lainamäärä, autamme mielellämme. Jätä yhteydenottopyyntö, niin soitamme sinulle takaisin ja käydään tilanteesi nopeasti läpi.