Luottolimiitti – rahoitus aina käytettävissä
Luottolimiitti – rahoitus aina käytettävissä
Yrittäjän arjessa tulee vastaan sekä toistuvia menoja että tilanteita, joita ei vain voi ennakoida. Siksi luottolimiitti on kätevä ratkaisu: jopa 50 000 € on käytettävissäsi juuri silloin kun tarvitset. Sama limiitti toimii uudelleen ja uudelleen, sillä lyhennysten myötä raha vapautuu heti takaisin käytettäväksi. Ja mikä parasta – avaaminen on ilmaista, eikä käyttämättömänä limiitti maksa mitään. Näin yritykselläsi on aina turva yllättäviä tilanteita varten.
Yrittäjän arjessa tulee vastaan sekä toistuvia menoja että tilanteita, joita ei vain voi ennakoida. Siksi luottolimiitti on kätevä ratkaisu: jopa 50 000 € on käytettävissäsi juuri silloin kun tarvitset. Sama limiitti toimii uudelleen ja uudelleen, sillä lyhennysten myötä raha vapautuu heti takaisin käytettäväksi. Ja mikä parasta – avaaminen on ilmaista, eikä käyttämättömänä limiitti maksa mitään. Näin yritykselläsi on aina turva yllättäviä tilanteita varten.
Täytä hakemus ja hae luottolimiittiä jopa 50 000 € asti. Saat rahoitustarjouksen sähköpostiisi pikaisesti ja voit hyväksyä ehdot helposti sähköpostiisi saapuneen linkin kautta.
Nosta rahaa milloin tahansa sovittuun luottorajaan saakka – ilman uusia hakemuksia. Limiitti toimii jatkuvana joustavana rahoituksena arjen menoihin ja yllättäviin tilanteisiin.
Kun maksat nostettua summaa takaisin, limiitti vapautuu automaattisesti uudelleen käyttöösi. Voit lyhentää joustavasti omassa tahdissasi ja maksat korkoa vain käytetystä limiitistä.
Mikä on luottolimiitti?
Luottolimiitti on joustava rahoitusmuoto, joka on aina valmiina arjen tilanteita varten. Limiitistä voi nostaa rahaa juuri sen verran kuin sillä hetkellä on tarpeen – pienissä erissä tai tarvittaessa koko limiitin kerralla, aina 50 000 euroon asti.
Kun limiitistä nostettua summaa lyhennetään, vastaava määrä palautuu automaattisesti takaisin käyttöön. Limiitti elää siis yrityksen arjen mukana: käytät sen verran kuin on järkevää, maksat takaisin omaan tahtiisi ja tarvittaessa hyödynnät sitä uudelleen.
Koska limiitin avaaminen on maksutonta eikä sen pitäminen varalla maksa mitään, moni yrittäjä avaa limiitin jo ennakkoon. Se antaa mielenrauhaa ja varmistaa, että rahoitus on heti saatavilla silloin, kun arjen tarpeet, mahdollisuudet tai yllättävät tilanteet osuvat kohdalle.
Kenelle luottolimiitti sopii?
Luottolimiitti sopii yrittäjälle, joka haluaa pitää yrityksensä talouden joustavana kaikissa tilanteissa. Limiitti on hyvä ratkaisu sekä arjen kulujen tasaamiseen että kasvun rahoittamiseen, mutta yhtä lailla se toimii varalla niihin hetkiin, joita ei voi etukäteen suunnitella.
Moni yrittäjä hyödyntääkin limiittiä ennakoinnin välineenä: kun rahoitus on valmiiksi saatavilla, yrityksen ei tarvitse pysähtyä tai menettää hyviä mahdollisuuksia vain siksi, että kassa kiristyy hetkeksi.
Missä tilanteissa luottolimiittiä kannattaa käyttää?
Kausivaihtelut
Kun tulot vaihtelevat kausittain, mutta kulut pysyvät tasaisina, limiitti auttaa pitämään kassavirran tasapainossa.
Yllättävät menot
Jos tärkeä laite hajoaa, projekti venyy tai varasto on täydennettävä nopealla aikataululla, limiitti tarjoaa välitöntä joustoa tilanteen hoitamiseen.
Toistuvat kulut
Materiaaliostot, palkat ja projektikulut voivat elää kuukausittain. Limiitti auttaa pitämään arjen menot hallinnassa.
Kasvun rahoitus
Uudet tilaukset, investoinnit tai varaston kasvattaminen vaativat usein lisärahoitusta. Limiitti antaa tilaa kasvaa juuri silloin, kun siihen tulee mahdollisuus.
Vararahasto pahan päivän varalle
Vaikka rahoitustarvetta ei olisi juuri nyt, limiitti tuo turvaa odottamattomiin tilanteisiin.
Tilapäiset kassavajeet
Jos asiakkaiden maksut viivästyvät, mutta omat kulut syntyvät heti, limiitti auttaa tasoittamaan välin. B2B-kaupassa tähän käytetään usein laskurahoitusta, mutta kuluttajakaupassa limiitti on joustava ratkaisu kassankiertohaasteisiin.
Miten luottolimiitti eroaa yrityslainasta?
Luottolimiitti eroaa yrityslainasta ennen kaikkea joustavuudellaan. Yrityslainassa nostetaan kerralla tietty, ennalta sovittu summa, jota lyhennetään kiinteän aikataulun mukaan.
Luottolimiittiä voit käyttää silloin kun haluat, juuri sen verran kuin sillä hetkellä on tarpeen. Noston voi tehdä pienissä erissä tai koko limiitin kerralla – tai jättää nostamatta kokonaan. Käyttämättömänä limiitti ei maksa mitään, ja sitä voi pitää valmiina taustalla ilman kuluja.
Lisäksi limiitti vapautuu uudelleen käyttöön sitä mukaa, kun lyhennät nostettua summaa. Yrityslainassa takaisin maksettu raha ei palaudu uudelleen käytettäväksi
- Yrityslaina = yksi summa, kiinteä takaisinmaksu, kaikki nostetaan kerralla.
- Luottolimiitti = tarvittaessa käytettävä rahoitus, jota voi nostaa osissa ja käyttää uudelleen ilman uusia hakemuksia.
Luottolimiitin hinta
Limiitin avaaminen on ilmaista, eikä käyttämättömästä limiitistä aiheudu kuluja.
Kun limiittiä käytetään, sen hinta muodostuu nostopalkkiosta, kuukausittaisesta tilinhoitomaksusta ja avoimesta pääomasta perittävästä kuukausikorosta.
Joustava takaisinmaksu
Yritykselläsi on mahdollisuus hoitaa pääoman takaisinmaksu joustavasti omassa tahdissaan. Ensimmäiset 3 kuukautta ovat automaattisesti lyhennysvapaita, jolloin maksat limiitistä pelkästään korkoa. Tämän jälkeen minimipääomalyhennys on 4 % avoimesta pääomasta kuukaudessa.
Laskurista voit tarkistaa kuukausittaisen korkoerän suuruuden, kun limiitti on käytössäsi täysimääräisesti.
| Avausmaksu | 0 € |
| Kuukausikorko | Alkaen 2 % |
| Nostopalkkio | 1 % |
| Tilinhoitomaksu | 10 €/kk |
Miksi yrittäjät valitsevat meidät
Olemme Suomen Yrittäjien jäsenetukumppani
Suomen Yrittäjien jäsenyrityksenä saat luottolimiitin etuhintaan.
Avaaminen on täysin maksutonta
Voit avata luottolimiitin ilman avauskuluja – limiitti on valmiina käyttöösi, vaikka et sitä heti tarvitsisi.
Käyttämättömänä limiitti ei maksa mitään
Et maksa mitään, jos et nosta limiittiä käyttöösi. Limiitti toimii vararahastona täysin ilman kustannuksia.
Ei reaalivakuuksia
Saat luottolimiitin yrityksellesi ilman kiinteistö- tai omaisuusvakuuksia – nopeampi ja vaivattomampi prosessi.
Nopea asiointi
Saat luottolimiitin käyttöösi nopeasti, usein jopa saman päivän aikana.
Joustava takaisinmaksu
Lyhennät oman tilanteesi mukaan. Kun maksat limiittiä takaisin, käytettävä summa vapautuu heti uudelleen.
Suomen Yrittäjien jäsenenä saat laskurahoituksen ja luottolimiitin etuhintaan
Kasvurahoitus on Suomen Yrittäjien valtakunnallinen jäsenetukumppani. Tämä tarkoittaa, että jäsenyritykset voivat hyödyntää laskurahoitusta ja luottolimiittiä edullisemmin – koko Suomessa. Tämä kumppanuus on käynnissä jo kolmatta vuotta ja tuo konkreettista rahallista hyötyä jokaiselle yrittäjälle, joka haluaa vahvistaa kassavirtaansa ja turvata maksuvalmiutensa.
Tämä kumppanuus ei ainoastaan tuo konkreettista säästöä, vaan myös varmuuden siitä, että käytössäsi on luotettava ja yrittäjän arjen tunteva rahoituskumppani.
Hakijalla tulee olla nimenkirjoitusoikeus haettavaan yritykseen ja yrityksen tulee täyttää seuraavat ehdot:
- Yrityksellä on suomalainen pankkitili
- Yrityksen toimipaikka ja omistajien kotipaikka ovat Suomessa
- Yritys on merkitty suomalaiseen kaupparekisteriin
- Yritys on luottokelpoinen
Nuoretkin yritykset voivat hakea, kun toiminta on käynnissä. Päätös perustuu kokonaisarvioon yrityksen toiminnasta ja maksukyvystä.
Hyväksynnän jälkeen limiitti avataan käyttöön viipymättä. Useimmiten pääset nostamaan varoja saman arkipäivän aikana, viimeistään seuraavana – riippuen siitä, mihin aikaan hakemus on tullut ja mitä pankkia käytät.
Luottolimiitin avaaminen on täysin maksutonta. Kun limiittiä käytetään, sen hinta muodostuu nostopalkkiosta, kuukausittaisesta tilinhoitomaksusta ja avoimesta pääomasta perittävästä kuukausikorosta. Korkoa maksetaan vain avoimesta lainapääomasta.
Laskurista voit tarkistaa kuukausittaisen korkoerän suuruuden, kun limiitti on käytössäsi täysimääräisesti.
Korko juoksee vain käytetylle osuudelle. Jos limiitti ei ole käytössä, et maksa mitään.
Ota yhteyttä Kasvurahoituksen asiakaspalveluun ja kerro haluamasi korotussumma. Asiakaspalvelumme pyytää tarvittaessa lisätietoja ja tekee korotuksen mahdollisimman pian.
Pienin luottolimiitti on 2 000 € ja suurin 50 000 €. Limiitin koko mitoitetaan yrityksesi tarpeen ja maksukyvyn mukaan tarjouksessa.
Ei ole. Luottolimiitissä ei ole minimiaikaa, jonka sisällä nosto pitäisi tehdä, eikä minimisummaa. Nostat juuri sen verran kuin tarvitset.
Nostot hoituu verkkopalvelussa muutamalla klikkauksella. Valitset vain nostosumman ja varat siirretään yrityksesi tilille. Takaisinmaksu onnistuu tavallisena tilisiirtona.
Kyllä. Voit tehdä useita nostoja ja palautuksia limiitin puitteissa – maksat korkoa vain siitä osasta, joka on kulloinkin käytössä.
Yrityslaina tarjoaa ratkaisun yksittäisiin rahoitustarpeisiin, kuten laajentumiseen tai laitehankintoihin. Luottolimiitti puolestaan tarjoaa joustavan rahoituksen toistuviin rahoitustarpeisiin, kuten tilausten täyttämiseen, varaston ylläpitoon ja asiakasprojektien rahoitukseen.
Yrityslainan takaisinmaksusuunnitelma on yleensä ennalta määritelty, ja lainan lyhennykset on suoritettava sovitun aikataulun mukaisesti. Sen sijaan luottolimiitissä ei ole erillistä takaisinmaksuaikataulua. Yritys voi maksaa takaisin limiittiä sen mukaan, miten kassavaroja kertyy ja yrityksen taloudellinen tilanne sen sallii. Kun limiittiä lyhennetään, se on uudelleen yrityksen käytettävissä, mikä tarjoaa joustavuutta ja mahdollisuuden vastata nopeasti muuttuviin rahoitustarpeisiin.
Huomioithan, että voit avata luottolimiitin yrityksellesi täysin maksutta ja olla maksamatta siitä mitään, mikäli tarve ei koskaan realisoidu. Jos tuotannon kannalta elintärkeä laite kuitenkin hajoaa tai äkilliset menot yllättävät, voit vain nostaa tarvittavan summan tilillesi yhden napin painalluksella, ilman erillisiä yhteydenottoja.
Mikäli asiakkaan kuukausierät ovat myöhässä, lähetetään asiakkaalle maksuhuomautuksia sekä tavoitellaan puhelimitse maksusuoritukseen liittyen. Mikäli emme vastaanota suoritusta noin 30 päivän kuluessa maksukalenterin mukaisesta eräpäivästä siirrämme lainapääoman kokonaisuudessaan perintäyhteistyökumppanimme hoidettavaksi. Perinnän yhteydessä perintäyhteistyökumppanimme pyrkivät tarjoamaan yrityksellenne tilanteeseen sopivan maksusuunnitelman, jonka myötä rahoitusta voidaan maksaa takaisin perintäyhtiön kautta. Tarjoamme asiakkaillemme kolme maksutonta lyhennysvapaata kuukautta vuodessa, jotta asiakas voi välttyä maksuviiveiltä hankalan tilanteen osuessa kohdalle.
Asiakkaalle myönnetyn rahoituksen hinnoittelu ei muutu kiinteästi viiveistä johtuen, mutta muistutuskulujen myötä rahoituksen kokonaiskustannukset voivat nousta.
Mikäli asiakasyhtiön lainapääoma eräännytetään perintäyhteistyökumppanin hoidettavaksi, ei Kasvurahoitus aktiivisen perinnän aikana myönnä lisärahoitusta kyseiselle yhtiölle. Kun rahoitus on maksettu kokonaisuudessaan takaisin perintäyhtiön kautta, ja yhtiön taloudellinen tilanne on hyvä, voidaan lisärahoitusta myöntää myöhemmässä vaiheessa.