Mitä yritysrahoitus maksaa vuonna 2026? Yrityslainan korko, limiitin kulut ja laskurahoituksen hinta
Korot puhuttavat taas ja yritysten luottokysyntä kasvaa. Käymme läpi yrityslainan koron, luottolimiitin kulut ja laskurahoituksen hinnan selkokielellä — ja kerromme, miten vertailet tarjoukset oikein.
Korot puhuttavat taas. Euribor-korot ovat kääntyneet nousuun vuonna 2026 ja samaan aikaan pankit kertovat, että yritykset hakevat luottoa selvästi viime vuotta enemmän, erityisesti investointeihin (Finanssialan Pankkibarometri). Moni yrittäjä miettii siis juuri nyt samaa kysymystä: mitä rahoitus oikeasti maksaa, ja mistä tietää maksavansa oikean hinnan?
Tässä artikkelissa käymme läpi kolmen yleisimmän rahoitusmuodon: yrityslainan, luottolimiitin ja laskurahoituksen kustannukset selkokielellä ja konkreettisin esimerkein.
Korkoympäristö 2026: mitä on tapahtunut?
Korkosuunta on kääntynyt: 12 kuukauden euribor on elokuussa 2026 noin 2,96 prosenttia eli lähes 0,8 prosenttiyksikköä korkeammalla kuin vuosi sitten (Suomen Pankki, 13.8.2026). Yrittäjälle tämä tarkoittaa kahta asiaa:
- Viitekorkoon sidottujen pankkilainojen kustannukset ovat nousussa.
- Rahoituksen kokonaiskustannusten vertailu kannattaa tehdä nyt erityisen huolellisesti, sillä pelkkä korkoprosentti kertoo vain osan totuudesta.
Samaan aikaan Suomen Yrittäjien Pk-yritysbarometrin mukaan lähes puolet (49 %) pk-yrityksistä kokee rahoituksen saatavuuden heikentyneen. Hinta ei siis ole ainoa kysymys — myös se ratkaisee, kuka rahoitusta ylipäätään saa ja kuinka nopeasti.
Yrityslainan hinta: korko + kulut = todellinen vuosikorko
Yrityslainan hinta muodostuu korosta ja mahdollisista kuluista. Pankkilainoissa korko on tyypillisesti viitekorko (euribor) ja sen päälle lisättävä marginaali. Vakuudettomissa yrityslainoissa korko on useimmiten kiinteä ja määräytyy yksilöllisesti rahoittajan riskinarvion perusteella. Riskiarvioon vaikuttavat muun muassa yrityksen taloustilanne, luottoluokitus, toimiala ja takaajat.
Vertaile aina todellista vuosikorkoa, älä nimelliskorkoa. Todellinen vuosikorko sisältää kaikki kulut: avausmaksut, kuukausimaksut ja nostopalkkiot. Kahden tarjouksen nimelliskorko voi olla sama, mutta kulujen jälkeen toinen on selvästi kalliimpi.
Kysy rahoittajalta ainakin nämä:
- Mikä on todellinen vuosikorko, kaikki kulut mukaan lukien?
- Onko lainassa avausmaksua, tilinhoitomaksua tai muita kuukausikuluja?
- Voiko lainan maksaa takaisin etuajassa ilman lisäkuluja?
Meillä Kasvurahoituksella vakuudettoman yrityslainan (2 000–250 000 €, laina-aika 1–48 kk) korko määritellään yksilöllisesti, ennenaikainen takaisinmaksu on kulutonta ja korotonta, eikä piilokuluja ole. Uusiin lainoihin saat alkuun 3 kuukauden lyhennysvapaan veloituksetta.
Syvempi katsaus koron muodostumiseen: Mikä on yrityslainan korko
Luottolimiitin hinta: maksat vain siitä mitä käytät
Luottolimiitti on joustava tapa tasata kassavirtaa: limiitti on valmiina, ja kuluja syntyy vain nostetusta saldosta. Kasvurahoituksen luottolimiitissä (2 000–50 000 €) korko on alkaen 2 % kuukaudessa nostetusta saldosta, nostopalkkio 1 % ja kuukausimaksu 10 € — Suomen Yrittäjien jäsenille kuukausimaksu on 0 €. Avausmaksua ei ole.
Limiitin hintaa arvioidessa olennaisin kysymys on käyttötapa: jos tarvitset rahoitusta jatkuvasti ja pitkäksi aikaa, laina on usein edullisempi. Jos taas tarve on ajoittainen — kausivaihtelu, yllättävä meno, ostoikkuna — maksat limiitistä vain silloin, kun käytät sitä.
Laskurahoituksen hinta: kulu on laskukohtainen ja läpinäkyvä
Laskurahoituksessa et ota velkaa, vaan saat omat myyntisaatavasi käyttöön heti. Siksi sen hinta lasketaan eri tavalla: kulu on laskukohtainen provisio, Kasvurahoituksella 0,5–8 % laskun summasta maksuajan ja riskin mukaan. Rahoitamme 100 % laskun arvonlisäverollisesta määrästä ja luottovakuutus sisältyy aina maksutta. Luottovakuutus suojaa sinua maksajan maksukyvyttömyyden varalta.
Konkreettinen esimerkki:
- Laskun summa: 10 000 €
- Maksuehto: 30 päivää
- Provisio: 1,75 % = 175 €
- Laskutuskulu: 1,90 €/lasku (Suomen Yrittäjien jäsenille 0 €)
- Heti käyttöön: 9 825 € — kokonaiskustannus 175 €
Vertailun vuoksi: 175 euron kulu 10 000 euron laskusta 30 päivän ajalta on usein pienempi kuin myöhästyneistä omista maksuista kertyvät viivästyskulut, puhumattakaan menetetystä kaupasta, jos käyttöpääoma ei riitä uusiin tilauksiin. Pk-yritysbarometrin mukaan 16 % pk-yrityksistä on kokenut maksuvaikeuksia viimeisen vuoden aikana; moni niistä juontuu siihen, että omat rahat seisovat asiakkaiden maksamattomissa laskuissa.
Lue myös: Mikä on laskurahoituksen hinta ja Näin teet kassavirtalaskelman
Mikä rahoitusmuoto millekin tarpeelle?
- Kertaluonteinen investointi tai isompi hanke → yrityslaina: kiinteä kuukausierä, ennakoitava kustannus.
- Ajoittainen ja vaihteleva tarve → luottolimiitti: kuluja vain käytöstä.
- Raha kiinni myyntisaatavissa, pitkät maksuehdot → laskurahoitus: ei uutta velkaa, kulu vain rahoitetuista laskuista.
Moni yritys yhdistää näitä: laina investointiin, limiitti puskuriksi ja laskurahoitus tasaamaan pitkien maksuehtojen kassavaikutusta.
Usein kysytyt kysymykset
Paljonko yrityslainan korko on vuonna 2026?
Vakuudettoman yrityslainan korko määräytyy yksilöllisesti yrityksen taloustilanteen, luottoluokituksen, toimialan ja takaajien perusteella. Näin olle yrityslainoissa ei ole yhtä listakorkoa. Vertaile aina todellista vuosikorkoa, joka sisältää kaikki kulut.
Mitä laskurahoitus maksaa?
Kulu on laskukohtainen provisio, Kasvurahoituksella 0,5–8 % laskun summasta maksuajan ja riskin mukaan. Avaus- tai sopimusmaksuja ei ole ja luottovakuutus sisältyy maksutta.
Kumpi on edullisempi, laina vai limiitti?
Riippuu käytöstä: jatkuvaan tarpeeseen laina on yleensä edullisempi, ajoittaiseen tarpeeseen limiitti, koska maksat vain nostetusta saldosta.
Vaikuttaako euriborin nousu vakuudettomaan yrityslainaan?
Ei suoraan. Vakuudettomissa yrityslainoissa korko on tyypillisesti kiinteä koko laina-ajan, joten kuukausierä ei muutu markkinakorkojen mukana.
Yhteenveto
Rahoituksen hinta ratkeaa kokonaiskustannuksista, ei yksittäisestä prosentista. Pyydä aina erittely kaikista kuluista, vertaile todellista vuosikorkoa ja valitse rahoitusmuoto käyttötarpeen mukaan. Kauttamme on mennyt jo yli 100 miljoonaa euroa suomalaisten yritysten kasvuun — ja kun haluat käydä tilanteesi läpi, asioit meillä aina oikean ihmisen kanssa.
Hakeminen on maksutonta eikä sido mihinkään. Rahoituspäätös perustuu aina luottoarvioon.