Laina osakeyhtiölle järkevästi

Milloin laina osakeyhtiölle kannattaa?

Se onko laina osakeyhtiölle kannattavaa ja järkevää riippuu useista tekijöistä, kuten liiketoimintastrategiasta, kasvunäkymistä, rahoitustarpeesta ja yrityksen taloudellisesta tilanteesta. Tässä muutamia tilanteita, joissa laina osakeyhtiölle on järkevää:

• Investoinnit kasvuun: Jos yritys tarvitsee pääomaa laajentuakseen, investoidakseen uusiin tuotteisiin tai palveluihin, tai avatakseen uusia markkinoita, lainaaminen voi olla järkevä ratkaisu. Lainan avulla yritys voi rahoittaa investointeja, jotka voivat tuottaa kasvua ja lisätä liikevaihtoa tulevaisuudessa.
• Kausittaiset rahoitustarpeet: Monilla yrityksillä on kausittaisia vaihteluja liiketoiminnassaan, ja lainaaminen voi auttaa tasoittamaan näitä vaihteluita. Esimerkiksi jos yritys tarvitsee lisää rahoitusta sesonkiaikana tai ennen suuria projekteja, laina voi olla hyödyllinen väline lyhytaikaisten rahoitustarpeiden täyttämiseen.
• Käyttöpääoman tarpeet: Yritykset tarvitsevat usein riittävästi käyttöpääomaa päivittäisten toimintojensa ylläpitämiseen, kuten varaston hallintaan, laskujen maksuun ja palkkoihin. Lainaaminen voi auttaa yritystä varmistamaan, että sillä on riittävästi likviditeettiä sujuvan toiminnan varmistamiseksi.
• Strategiset hankinnat: Jos yritys haluaa tehdä strategisia hankintoja, kuten toisen yrityksen ostamisen tai merkittävien omaisuuserien hankinnan, lainaaminen voi tarjota tarvittavan rahoituksen tällaisten liiketoimintapäätösten toteuttamiseksi.

Lainavaihtoehdot osakeyhtiölle

Osakeyhtiöllä on useita vaihtoehtoja lainan saamiseksi riippuen sen tarpeista ja taloudellisesta tilanteesta. Tässä on yleiskatsaus muutamiin yleisimpiin lainavaihtoehtoihin:

1. Vakuudeton yrityslaina

Helpoin ja monelle pienelle tai keskisuurelle osakeyhtiölle se kaikista paras ratkaisu rahoituksen saamiseen on netistä haettava vakuudeton yrityslaina. Vakuudeton yrityslaina on osakeyhtiölle paras ratkaisu, koska toisin kuin pankkilaina, vakuudettoman yrityslainan saamiseksi ei nimensä mukaisesti tarvita vakuuksia, jonka vuoksi lainan hakeminen ja sen saaminen on paljon nopeampaa ja vaivattomampaa. Jos jollain, niin yrittäjillä ei ole aikaa hukattavaksi ja sen vuoksi lainahakemuksen nopea käsittely on tärkeää. Lisäksi pankit ovat nostaneet lainan hintoja pk-yrityksille kasvaneen riskin myötä, joten väittämä, että pankkilaina olisi kaikista edullisin ratkaisu, ei enää päde pk-yritysten kohdalla.

Lue lisää yrityslainan hinnasta blogistamme Yrityslainan korko.

2. Luottolimiitti

Luottolimiitti on joustava luottotili, jolla on asetettu riittävä luottoraja ja jota yritys voi käyttää tarpeen mukaan. Limiitistä voi tehdä nostoja milloin tahansa luottorajan puitteissa, ja kun limiittiä maksetaan takaisin, vapautuu uudelleen käytettävää rahaa. Luottolimiitti sopii erinomaisesti toistuviin tarpeisiin, sillä lainahakemusta ei tarvitse täyttää uudestaan.

3. Laskurahoitus

Osakeyhtiöiden lainatarpeet voivat vaihdella, ja perinteiset lainavaihtoehdot eivät aina ole ainoa tapa saada tarvittavaa pääomaa. Yksi vaihtoehtoinen ja kasvava ratkaisu on laskurahoitus, joka tarjoaa nopean ja joustavan tavan lisätä käyttöpääomaa osakeyhtiölle.

Laskurahoitus on palvelu, jossa yritys rahoittaa omille yritysasiakkailleen osoitettuja laskuja. Laskut rahoitetaan välittömästi ja yritys saa käyttöönsä rahat heti sen sijaan, että odottaisi asiakkaiden maksamista vasta eräpäivänä. Rahan kierto nopeutuu ja maksuvalmius paranee.

Jos koet, että sinun yrityksesi voisi hyötyä nopeammasta rahankierrosta, lue lisää ja avaa laskurahoituspalvelu yrityksellesi maksutta.

4. Yrityslaina pankista

Yrityslaina pankista ei ole enää vaihtoehto läheskään kaikille hakijoille ja moni yrittäjä saa pankista varsin tylyn vastauksen juuri silloin kuin tarve lainarahalle on suuri. Ensimmäinen syy on se, että epävarma markkinatilanne on lisännyt varovaisuutta yrittäjien lisäksi myös pankeissa ja pankit ovat entistäkin harkitsevampia lainan annossa. Toinen syy voi löytyä lainan saamiseksi vaadittavista vakuuksista tai tarkemmin ottaen niiden olemattomuudesta. Hakiessasi yrityslainaa pankista pankit usein selvittävät ensin yrityksen tai yrittäjän luottokelpoisuuden eli takaisinmaksukyvyn sekä olemassa olevat vakuudet. Jos yrityksesi on ollut toiminnassa vasta vähän aikaa, vakuuksia on harvoin vielä tarjota ja toiminnan kannattavuuden osoittaminen on haastavaa. Mikäli yritykselle myönnetään vakuudellista lainaa, on se huomattavasti edullisempaa kuin vakuudeton laina.

5. Velkakirjalaina

Velkakirjalaina on lainamuoto, jossa lainanottaja luo ja myy velkakirjoja sijoittajille rahallista vastinetta vastaan. Velkakirjalainassa lainanottaja sitoutuu maksamaan takaisin lainan määrän tietyn ajanjakson kuluessa sekä maksamaan sovitun koron. Velkakirjalainan ehdot, kuten lainan määrä, korko, eräpäivä ja takaisinmaksuajankohta, määritellään yleensä velkakirjan ehdoissa. Sijoittajat, jotka ostavat velkakirjalainaa, saavat säännöllisen korkotuoton ja lopulta lainapääoman takaisinmaksun eräpäivänä.

6. Yksityinen laina

Yritys voi hakea rahoitusta yksityisiltä sijoittajilta, kuten enkelisijoittajilta tai venture capital -yhtiöiltä. Yksityinen laina voi olla joko suora laina tai osakepääoman sijoitus. Ehdot ja korko voivat vaihdella riippuen sijoittajan tarjoamista ehdoista ja yrityksen riskiprofiilista.

7. Velka muilta yrityksiltä

Yritys voi saada lainaa myös muilta yrityksiltä, kuten toimittajilta tai yhteistyökumppaneilta. Tämä voi tapahtua esimerkiksi hankintasopimuksen osana tai erillisellä lainasopimuksella. Ehdot ja korko voivat vaihdella riippuen lainanantajan tarjoamista ehdoista ja yrityksen välisestä suhteesta.

Näin haet lainaa osakeyhtiölle

1. Täytä hakemus

Kasvurahoitus tarjoaa yrityslainaa aina 250 000 euroon asti. Tarvitset vain y-tunnuksen ja pankkitunnukset tai mobiilivarmenteen tunnistautuaksesi.

2. Vastaanota tarjous

Käsittelemme hakemuksesi mahdollisimman pian ja palaamme asiaan räätälöidyn tarjouksen kanssa.

3. Hyväksy tarjous

Hyväksy tarjous helposti sähköpostiisi saapuneen linkin kautta.

4. Vastaanota rahat

Lainarahat saapuvat yrityksesi tilille jopa saman päivän aikana ja voit hyödyntää sen haluamallasi tavalla liiketoimintasi kehittämiseen.