Kiitos Hakemuksesta! Lainahakemuksesi on otettu käsittelyyn ja olemme yhteydessä pikapuolin. Voit sillävälin tutustua sivuiltamme meihin ja rahoitustuotteisiimme.


Lainahakemus on vastaanotettu onnistuneesti.

description

Kiitos hakemuksesta

Kasvurahoitus

![yrityslaina face](//images.ctfassets.net/bt30rfipzm8p/42IFJ1hqZQSRFnj8ySRumn/b2bd5832e3351e3b6e21d68a3851ccd6/naama.png?w=912)

## Kasvurahoitus on yrityksen kasvun kumppani

Kasvurahoitus yhdistää rahoitusta tarvitsevat pk-yritykset ja markkinaehtoisen rahoituksen aina 250.000 euroon saakka. Kasvurahoitus tarjoaa vaivatonta, nopeaa ja kustannustehokasta rahoitusta yritysten kasvuun ja kassanhallintaan ja toimii kasvun alustana yrityksen koko elinkaaren ajan.   

Kasvurahoitus yrityslainapalvelu on selkeä ja helppokäyttöinen verkossa toimiva rahoituspalvelu rahoituksen hakemiseen, avointen rahoitusten seurantaan sekä maksuohjeiden löytämiseksi. Rahoituspalvelun kautta rahoituksen reaaliaikainen tilanne ja maksuerien seuranta sekä lisärahoituksen hankkiminen on nopeaa ja vaivatonta. Rahoitustuote voi olla yrityslaina, laskurahoitus tai näiden yhdistelmä. Asiakkaanamme pääset kirjautumaan palveluun pankkitunnuksin tai mobiilivarmenteella.

[Yrityslaina](https://www.kasvurahoitus.fi "yrityslaina yrityksen rahoitus")n korko määräytyy riskiarvion perusteella ja on kiinteä koko laina-ajalle. Korkoa maksetaan jäljellä olevalle lainasummalle kuukausittain. Yrityslainamme on annuiteettilaina eli asuntolainastakin tuttu samansuuruisin erin ("tasaerä") takaisinmaksettava lainatuote. Emme piilottele korkokuluja palkkioiksi tai kuukausimaksuiksi, vaan kutsumme korkoa koroksi. Koron osuus on selvästi esillä myös toimittamissamme kirjanpitokelpoisissa laskuissa. 

Laskurahoituksessa myönnämme rahoitusta uutta tai vielä maksamatonta myyntilaskua vastaan. Palvelun tai tuotteen toimittanut yritys eli laskun kirjoittaja saa rahat laskusta heti ja palvelun tai tuotteen ostaja maksaa laskun meille eräpäivänä. Tyypillinen hinta 30pv laskurahoitukselle on 2-3% ja tarvittaessa tarjoamme myös laskun muistutus- ja perintäpalvelut yhteistyöverkostomme kautta.

Löydät lisätietoa rahoituspalveluistamme [täältä](https://www.kasvurahoitus.fi/yritykselle/ "Rahoituspalvelut").

## Miten Kasvurahoitusta haetaan?

Kasvurahoitus yrityslaina haetaan tekemällä hakemus verkkopalvelussamme osoitteessa https://online.kasvurahoitus.fi. 

Hakemuksen teko on nopeaa ja vaivatonta. Uusi [yrityslainahakemus](https://online.kasvurahoitus.fi "yrityslainahakemus") viimeistellään aina pankkitunnuksin tai mobiilivarmenteella. 

Lainatarjous ja lainasopimus on tarkasteltavana portaalista usein jo tunnin sisällä hakemuksesta. Palvelumme ilmoittaa sähköpostitse ja tekstiviestillä, kun lainatarjous on käsitelty ja sopimus on tarkasteltavissa yrityslainapalvelussa. Yrityksen edustajan hyväksymä lainatarjous maksetaan yrityksen tilille heti hyväksynnän jälkeen ja raha on yrityksen käytettävissä pankkien maksuliikenneaikatauluista riippuen joko välittömästi tai viimeistään seuraavaksi arkipäiväksi.

## Milloin raha on yrityksen tilillä?

Kasvurahoituksen luottopäätös tehdään tyypillisesti saman päivän aikana kuin rahoitushakemus on tehty verkkopalvelussa. Kun asiakas on hyväksynyt rahoitustarjouksen, raha on yrityksen käytettävissä yleensä saman päivän aikana. 

## Yrityslainan vakuudet

Kasvurahoituksen yrityslainan vakuutena käytetään yrittäjän henkilökohtaista, omavelkaista takausta. Rahoituksen hakeminen on suoraviivaista eikä edellytä yrityksen tai yrittäjän itse asettamaa vakuutta, kuten yrityskiinnityksiä tai reaalivakuuksia. 

Reaalivakuuksia käyttämällä erityisesti suurempien rahoitusten korkokustannukset on mahdollista neuvotella vakuudetonta luottoa alhaisemmaksi.

## Mitä eroa on yrityslainalla ja joukkorahoituksella

Kasvurahoituksen yrityslaina maksetaan yrityksen tilille heti, kun yritys on hyväksynyt tekemämme lainatarjouksen verkkopalvelussamme. Kun joukkorahoituksessa hakemus ja rahoitustarve on yleensä julkinen ja hakemus voi olla yleisön arvioitavana ja keräämässä lainasijoituksia jopa kuukauden, Kasvurahoituksen tarjoama rahoitus on aina liikesalaisuuden piirissä oleva sopimusasia ja rahat ovat yrityksen käytettävissä heti sopimuksen synnyttyä. Luottamus ja yksityisyys ovatkin toimintamme kulmakiviä. 

## Kuka voi hakea yritysrahoitusta?

Front Kasvurahoitusta voi hakea Suomessa toimipaikkaansa pitävä yritys, jonka hakijalla tulee olla yrityksen nimenkirjoitusoikeus. Edellytämme sekä yritykseltä että edustajalta vakituista osoitetta Suomessa, henkilökohtaisia verkkopankkitunnuksia sekä pankkitiliä Suomessa. Edustajan tulee antaa suostumus luottotietojen arviointiin sekä tietojen tarkastamiseen maksuvalmiuden ja luottotietojen tarkastamiseen käytettävissä olevista rekistereistä.

Edellytämme usein, että rahoitusta hakeva yritys on julkaissut ainakin yhden tilinpäätöksen verottajalle sekä tilinpäätös löytyy PRH:lta. Lisäksi pyydämme luottopäätöstä varten usein yrityksen välitilinpäätöksen kuluvalta vuodelta. Mikäli kysymys on uudesta tai aloittavasta yrityksestä, painotamme luottopäätöksessä yrityksen päättäjien tai omistajayrittäjän luottokelpoisuutta.
Liitteiden sijaan yritys voi antaa valtuuden koneellisesti suoritettavaan kassavirta-analyysiin, joka perustuu yrityksen tasetilin tilitapahtumiin.

## Yrityslainan kulut

Yrityslainan korko-% määräytyy riskiarvion perusteella ja on kiinteä koko laina-ajalle. Korkoa maksetaan kulloinkin jäljellä olevalle lainasummalle kuukausittain ja korko on osa enakkoon tiedossa olevaa kuukausierää. Parhaan luokituksen yhtiöille yritysrahoituksen nimelliskorkomme on alkaen 14%.

Yrityslaina maksetaan takaisin ennalta sovitun maksuaikataulun mukaisesti. Kuukausierä säilyy samansuuruisena koko maksuohjelman, ja erän suuruus on selvillä sopimuksen tekovaiheessa. Yrityslainassa ei ole erillistä avauspalkkiota tai tilinhoitomaksuja. Kuukausierä on ainoa lainan hoitamiseen liittyvä maksuerä. 

Lainamuoto on asuntolainoistakin tuttu annuiteettilaina ("tasaerä"), jossa maksuerän sisältämä korko vähenee ja pääoman määrä suhteellisesti kasvaa maksuohjelman edetessä. Lainatarjouksien vertailussa tulee huomiota kiinnittää erityisesti kuukausimaksuihin, koron määräytymisperusteisiin ja toimituskuluiksi kutsuttuihin korkeisiinkin kuluihin. Pelkkä korko-% vertailu harvoin antaa riittävää kokonaiskuvaa lainan todellisista kustannuksista. Hyväksi havaittu tapa onkin verrata kaikkia lainasta maksettavia kuluja tietylle laina-ajalle eri toimijoiden välillä. 

## Mistä näen yrityslainan lyhennysten eräpäivät?

Eräpäivien tarkastelu ja maksuohjeet löytyvät henkilökohtaisesta verkkopalvelustamme, johon voit kirjautua tästä. Toimitamme kuukausieristä haluttaessa kirjanpitokelpoisen pdf-laskun aina kuluvan kuukauden alussa sähköpostitse. Lasku on mahdollista toimittaa myös yrityksen käyttämään kirjanpito-ohjelmaan sähköpostitse tai yritys voi valita asikasportaalista verkkolaskutuksen. Lähetämme verkkolaskut [Invoicer -verkkolaskupalvelun] (https://www.invoicer.fi "verkkolasku") avulla. 

Laskussa on eroteltuna selkeästi pääoman lyhennys, korko sekä mahdolliset muut kulut yrityksen kirjanpitoa varten.

## Miten Kasvurahoituksen tietoturvasta on huolehdittu?

Kasvurahoitus on rakennettu vastaamaan nykyaikaisiin tietoturvavaatimuksiin. Palvelun käyttö, sekä lainan hakeminen että yrityslainapalveluun kirjautuminen, edellyttää aina vahvaa tunnistamista. Tämä tapahtuu henkilöllisyyden varmentamisella joko pankkitunnuksin tai mobiilivarmenteella.

Lisätietoa asiakastietojen ja keskusteluiden säilyttämisestä ja turvallisuusperiaatteistamme on saatavilla seuraavissa dokumenteissa:

- [Käyttöehdot] (https://www.kasvurahoitus.fi/front-kasvurahoitus-kaeyttoeehdot/ "käyttöehdot")
- [Asiakaspalvelun puheluiden ja keskusteluiden tallenteiden tietosuojaseloste] (https://www.kasvurahoitus.fi/asiakaspalvelun-puhelujen-ja-keskusteluiden-tallenteiden-tietosuojaseloste/ "puheluiden ja keskusteluiden tallenteiden tietosuojaseloste")
- [Tietosuojaseloste] (https://www.kasvurahoitus.fi/tietosuojaseloste/ "tietosuojaseloste")

Mikäli et löydä kaikkia vastauksia tästä ohjeesta, vastaamme mielellämme kysymyksiin numerossa 09 6829 8003 arkisin 09:00 – 16:00 tai sähköpostitse asiakaspalvelu@kasvurahoitus.fi.


Monen kasvavan ja kannattavankin yrityksen pullonkaulana on kassalikviditeetti ja projektien pitkittyminen voi aiheuttaa kassaongelmia. Kerromme yrityslainaoppaassa Kasvurahoitus -yrityslainan ja laskurahoituksen perusteet ja miten rahoitusta voi hakea verkkopalvelustamme.

Yrityslaina- ja laskurahoitusopas

## Kilpailukykyinen rahoitus yrityksen myyntisaamisille
Rahoitamme yrityslainan lisäksi yritysten myyntisaatavia. Pyydä tarjous laskurahoitukselle, kun olet kirjoittamassa laskua asiakkaallesi ja laskun eräpäivä on 14-90 vuorokauden päässä.

Kasvurahoituksen laskurahoituksessa yritys saa myyntisaamisen välittömästi käyttöönsä eikä yrityksen tarvitse odottaa saatavan kotiutusta. Palvelumme eroaa perinteisestä pankin factoringista siten, että yritys voi valita laskut jotka haluaa rahoitettavaksi. 

## Laskurahoituksen hinta

Hinnoittelumme on läpinäkyvää - veloitamme rahoituksesta vain laskukohtaisen provision. Ei ylimääräisiä palvelun avaus- tai sopimusmaksuja. Rahoitamme laskun arvonlisävelvollisesta määrästä täydet 100%.

Esimerkkejä rahoitusprovisioista eri eräpäiville
14 vrk 2.00 %
30 vrk 2.00% - 3.00 %
45 vrk 3.00% - 5.00 %
60 vrk 5.00% - 7.00 %
90 vrk 7.00% - 9.00 %
Selvennyksenä; kun yrityksen myyntilaskun eräpäivä on 30vrk päästä, yritys saa rahoitusta 97%-98% laskun loppusummasta ja riskiarviosta riippuen.  

Rahoitustarjousten pyytäminen laskuille onnistuu parhaiten nopeasti lähettämällä laskun tiedot osoitteeseen laskurahoitus@kasvurahoitus.fi. Saat rahoitustarjouksen viipymättä!

Yrityksen myyntisaatavien rahoittaminen on helpompaa kuin olet ajatellut. 

Laskurahoitus

Aloittavalla tai juuri aloittaneella yrityksellä ei ole tilinpäätöstietoja tai liiketoimintahistoriaa rahoituspäätöksen tueksi. Tuoreen yrityksen rahoituspäätös perustuukin pääasiassa omistajayrittäjän tulo- ja varallisuusaseman arviointiin sekä tietoihin mahdollisesti aiemmasta yritystoiminnasta. Kasvurahoitus [yrityslaina](https://www.kasvurahoitus.fi "yrityslaina")n pääasiallisena vakuutena toimii yrittäjän omavelkainen takaus, jolloin Kasvurahoitus on luonteva vaihtoehto myös uudelle yritykselle.

Tarjoamme rahoitusta uusien yritysten perustamisvaiheessa ja yrityksen alkuvaiheen perustamiskuluihin ja investointeihin. Kumppanuus Kasvurahoituksen kanssa mahdollistaa joustavan siirtymän laajempaan ja monimuotoiseen rahoitukseen, kuten laskurahoitukseen sekä laajempiin luottolimiitteihin, jolloin lisärahoitus on käytettävissä aina tarvittaessa. Haluamme olla yrityksen kasvun kumppani yrityksen alkumetreiltä lähtien.

Kysy lisää asiakaspalvelustamme sähköpostitse [yrityslaina@kasvurahoitus.fi](mailto://yrityslaina@kasvurahoitus.fi "yrityslaina sähköposti") tai puhelimitse 09 6829 8003 (arkisin 09:00-16:00).

## Rahoituspäätöksen taustalla riskiarvio omistajayrittäjästä

Ilman tilinpäätöshistoriaa rahoitusta hakevien yritysten osalta kiinnitämme  huomiota yrittäjän henkilökohtaisen takauksen turvaavuuteen. Varmistamme tarvittaessa varallisuusaseman verotiedoista ja muista käytettävissä olevista rekisteristä ja lähteistä. Yritykselle rahoituksen hakeminen on edelleen vaivatonta, mutta yrityslainatarjousta muodostaessamme korostamme perusteissa yrittäjän tai -yrittäjien taloudellista asemaa ja vastuita. Tarjottava lainamäärä ja korko määräytyy riskiperusteisesti. 

Tarvitsetko rahoitustarjouksen aloittaneelle tai nuorelle yritykselle? Pyydä ilmainen yrityslainatarjous tekemällä [yrityslainahakemus](https://online.kasvurahoitus.fi "yrityslainahakemus") palvelussamme.

Kasvurahoituksen yrityslaina on toimiva rahoitus myös uudelle tai aloittavalle yritykselle.

Yrityslaina uudelle tai aloittavalle yritykselle

## Kasvurahoitus tarjoaa verkkopohjaista pienyrityslainaa suomalaisten pienten- ja keskisuurten yritysten kasvuun

Monen kasvavan ja kannattavankin yrityksen pullonkaulana on usein kassalikviditeetti ja projektien pitkittyminen saattaa aiheuttaa kassaongelmia. Yritys voi myös hakea rahoitusta toimintansa muutoksen tai kasvun vauhdittamiseen vaihtoehtona pankin tarjoukselle. Kasvurahoitus [yrityslaina](https://www.kasvurahoitus.fi "yrityslaina") on nopea, kustannuksiltaan pankkirahoituksen ja perinteisen pankkien ulkopuolisen yrityslainan väliin sijoittuva yritysrahoitustuote. Erotumme eduksemme rahoituksen erittäin kilpailukykyisen hinnan lisäksi nopeudella, joustavuudella ja asiakaspalvelullamme.

Yrityslaina maksetaan rahoitusta tarvitsevan yrityksen tilille, kun hakija on hyväksynyt yritykselle räätälöidyn lainatarjouksen verkkopalvelussamme. Kasvurahoitus yrityslaina poikkeaa joukkorahoituksella hankittavasta rahoituksesta myös rahoituksen nopeudessa. Kun joukkorahoituksella hankittava rahoitus voi olla sijoittajien ja yhteistyökumppaneiden arvioitavana verkkopalvelussa jopa kuukauden, Kasvurahoitus yrityslainan kautta haettu rahoitus maksetaan yrityksen tilille välittömästi hyväksytyn luottopäätöksen jälkeen. Luottamus ja yksityisyys ovat toimintamme kulmakivet.

## Kenelle myönnämme rahoitusta

 Kasvurahoitusta voi hakea Suomessa toimipaikkaansa pitävä yritys nimenkirjoitusoikeutetun edustajansa toimesta. Edellytämme sekä yritykseltä että edustajalta vakituista osoitetta Suomessa, edustajalta verkkopankkitunnuksia tunnistautumiseen sekä yritykseltä pankkitiliä Suomessa. Edustajan tulee antaa suostumus luottotietojen sekä muiden tietojen tarkastamiseen saatavilla olevista rekistereistä.

Edellytämme lähtökohtaisesti rahoitettavalta yritykseltä vähintään yhden tilinpäätöksen toimittamista verottajalle sekä PRH:lle. Lisäksi tarvitsemme usein yrityksen välitilinpäätöksen kuluvalta vuodelta. Tapauskohtaisesti rahoitamme myös lyhyemmän ajan toimineita ja jopa juuri aloittaneita yrityksiä. Tällöin kiinnitämme huomiota erityisesti omavelkaisen takauksen turvaavuuteen.

## Mitkä ovat yrityslainan kulut?

Yrityslainan korko määräytyy riskiarvion perusteella ja on kiinteä koko laina-ajalle. Korkoa maksetaan jäljellä olevalle lainasummalle kuukausittain ja koron osuus lyhennyserässä pienenee maksuohjelman edetessä merkittävästikin (kyseessä on annuiteettilaina eli ns. tasaerä). Korkotasomme on erittäin kilpailukykyinen ja se määräytyy riskiperusteisesti rahoitettavan riskiarvion perusteella. Tyypillinen korkotarjouksemme asettuu pankkirahoituksen ja tavanomaisen verkosta haettavan yritysrahoituksen tai joukkorahoituksen väliimaastoon, olleen pankkirahoitusta korkeampi mutta usein kilpailijoitamme edullisempi.

Asiakkaamme maksaa aina ennalta sovitun kuukausierän, jonka suuruus on selvillä jo sopimuksen tekovaiheessa. 

Kiinnostuitko? Voit tehdä maksuttoman yrityslainahakemuksen verkkopalvelussamme vaikka heti. Kannattaa lukea myös ohjeemme näin vertailet yritysluottotarjouksia.

Asiakaspalvelmme vastaa mielellään kysymyksiin ja auttaa sopivan tuotteen valinnassa puhelimitse +358 9 6829 8003 (arkisin 09:00-16:00) tai säköpostitse asiakaspalvelu@kasvurahoitus.fi.

Kasvurahoitus tarjoaa verkkopohjaista pienyrityslainaa kasvukykyisten suomalaisten pienten- ja keskisuurten yritysten kasvuun jopa 250 000 euroon saakka. Rahoituksen hakeminen on helppoa ja nopeaa verkkopalvelussamme, käsittelemme hakemuksen arkisin välittömästi ja maksamme rahoituksen jopa saman päivän aikana.

Kasvurahoitusta yritykselle

## Rahoitusyhtiön vaihto kannattaa ja olemme tehneet sen yksinkertaiseksi

[yrityslaina](https://www.kasvurahoitus.fi "Yrityslaina")n vaihtaminen halvempaan on helppoa ja säästö rahoituskustannuksissa voi olla tuhansia euroja. Säästöä syntyy, kun uusi yrityslaina jäljellä olevalle lainapääomalle on rahoituskustannuksiltaan edullisempi. Rahoitusyhtiön vaihto vaikuttaa heti rahoituksen kuukausierään.

Olemme tehneet rahoituksen järjestelyn ja yhdistelylainan helpoksi. Kasvurahoituksen yhdistelylaina tarjoaa yrityksille vaivatonta säästöä vaihtamalla nykyiset yrityslainat edullisemmiksi. Autamme myös rahoitusyhtiön vaihtamiseen liittyvissä paperitöissä.

Netistä haettavien yrityslainojen hinnoittelussa on suuria eroja. Kasvurahoitus tarjoaa usein markkinoiden edullisinta, nopeasti verkosta haettavaa yrityslainaa. Yrityslainallamme on mahdollista korvata yrityksen nykyisiä rahoitussopimuksia ja yhdistää useita kalliimpia rahoituksia yhdeksi, edullisemmaksi yrityslainaksi. Rahoituksen korvaaminen edullisella yrityslainalla on yritykselle kulutonta ja Front Kasvurahoituksen yrityslainan lainapääoman voi maksaa aina takaisin ennenaikaisesti ilman lisäkuluja. 

Olemme koonneet oheiseen taulukkoon esimerkkejä mahdollisista saavutettavista säästöistä keskimääräiselle netistä otetulle yrityslainalle, kun rahoitussopimusta on jäljellä 12 kuukautta. Säästö on ilmoitettu sekä kuukaudessa että vuodessa.

| Pääoma     | Kk-erä     | Säästö/kk  | Säästö/v   |
| ---------- | ---------- | ---------- | ---------- |
| 50.000€    | 4752,21€   | 362,79€    | 4353,48€   |
| 30.000€    | 2851,33€   | 323,67€    | 3884,04€   |
| 20.000€    | 1900,90€   | 325,10€    | 3901,20€   |
| 10.000€    | 950,40€    | 211,60€    | 2539,20€   |

## Kasvurahoitus yrityksen yhdistelylaina

### Korvaamme vanhat kalliit rahoitukset yhdellä edullisella yrityslainalla

1. Maksamme rahoituksen pois vanhalle rahoitusyhtiölle ja hoidamme asiaan liittyvät paperityöt puolestasi
2. Ei avauspalkkioita tai tilinhoitomaksuja, vain yksi kuukausierä
3. Mikäli yrityksellänne on useita eri lainoja, yhdistämme lainat yhdeksi uudeksi matalamman koron yrityslainaksi

## Kiinnostuitko yrityslainojen yhdistämisestä?

Pyydä lainatarjous toisessa rahoitusyhtiössä avoimena olevalle lainamäärälle tai uudelle rahoitettavalle määrälle, mikäli kyse on vanhan rahoituksen uudelleenjärjestelystä ja lisärahoituksesta. Otamme rahoitushakemuksen käsittelyyn viipymättä ja kartoitamme yrityksen rahoitustilanteen ja nykyiset rahoitukset nopeasti. 

Kasvurahoitus, ehkä verkon edullisin yrityslaina.

Yhdistä vanhat yrityslainat tai luotot edullisemmaksi lainaksi ja yrityksesi säästää vuodessa jopa tuhansia euroja.

Yrityslainan yhdistäminen - yhdistä lainat, vaihda rahoitusyhtiötä ja säästä

Yhdistä yrityslainat, vaihda rahoitusyhtiötä ja säästä

## Kasvurahoitus on PK-yrityksen rahoituksen kumppani 

Kasvurahoitus on nopea ja joustava rahoituskumppani kasvukykyisille yrityksille. Tutustu tuotteisiin ja palveluihimme alta. Perustietoa rahoituspalveluista ja niiden käytöstä löydät [yrityslaina- ja laskurahoitusoppaasta](https://www.kasvurahoitus.fi/yritykselle/yrityslaina-ja-laskurahoitusopas/ "yrityslainaopas laskurahoitusopas")

## Yrityslaina

Rahoitamme yrityksiä taseestamme 250.000 € saakka. [Yrityslaina](https://www.kasvurahoitus.fi "yrityslaina") myönnetään aina yrittäjän omavelkaisella takauksella, jolloin rahoituksen hakeminen on suoraviivaista eikä vaadi yrityskiinnityksiä tai omaisuutta vakuudeksi. Yrityslaina on annuiteettilaina ("tasaerä"), jossa maksuerän suuruus säilyy samana koko laina-ajan. Lainan korko ja kulut määräytyvät riskiperusteisesti. Korko lasketaan yrityslainan avoimena olevalle pääomalle ja koron osuus sisältyy ennalta tiedossa olevaan kuukausierään. 

Useat asiakkaamme ovat valinneet Kasvurahoituksen [lainojen yhdistämisen](https://www.kasvurahoitus.fi/yritykselle/vaihda-kallis-yrityslaina-edullisempaan/ "lainojen yhdistäminen") ja vaihtaneet useat kalliit yrityslainat yhdeksi edulliseksi Kasvurahoitus yrityslainaksi. 

Yrityslainan pääoman ennenaikainen takaisinmaksu on aina mahdollista ilman ylimääräisiä korkoja tai kuluja, kun ilmoitat siitä meille 30 päivää aikaisemmin.

## Rahoituskonsultointi

Front Kasvurahoituksen asiantuntijatiimi tuottaa vaativia rahoituksen [asiantuntijapalveluita] (https://www.kasvurahoitus.fi/asiantuntijapalvelut/ "konsultointi") yritykselle soveltuvien EU-, ELY-keskusten ja Business Finland-tukien kartoitukseen, rahoituksen hakemiseen sekä tukien raportointiin.

Käytössämme on Front-ryhmän (www.front.fi) laaja asiantuntijaverkosto. 

## Laskurahoitus  

Rahoittamme myös yrityksen myyntisaatavia. [Laskurahoitus](https://www.kasvurahoitus.fi/yritykselle/laskurahoitus/ "laskurahoitus") on nopea ja vaivaton tapa muuttaa asiakassaamiset rahaksi ja parantaa yrityksen likviditeettiasemaa edullisesti. Laskurahoituksemme hinta määräytyy  riskiperusteisesti laskuittain. 

Ole yhteydessä asiakaspalveluumme ripeän rahoitustarjouksen saamiseksi myyntilaskullesi.

Asiakaspalvelumme vastaa mielellämme kaikkiin rahoitusta koskeviin kysymyksiin puhelimitse numerossa 09-6829 8003 (ark. 9–16) tai sähköpostitse asiakaspalvelu@kasvurahoitus.fi.


Kasvurahoitus on Pk-yrityksen kasvun kumppani. Autamme yritystäsi kasvamaan tarjoamalla valikoiman vaivattomia ja edullisia rahoituspalveluita. 

Rahoitustuotteet

Työ- ja elinkeinoministeriön mukaan lakiesitys kustannustuesta on tarkoitus antaa eduskunnalle 4.6.2020. Tämän johdosta Business Finlandin haku liiketoiminnan kehitysrahoitukseen häiriötilanteissa ("koronatuki") suljetaan 8.6. klo 16.15. Business Finland käsittelee normaalisti kaikki hakemukset, jotka ovat saapuneet tähän mennessä.

## Lisätietoa kustannustuesta
[https://www.kasvurahoitus.fi/korona-opas/kustannustuki-yleistuki/](https://www.kasvurahoitus.fi/korona-opas/kustannustuki-yleistuki/)

## Esiselvitysrahoitus
Avustuksen suuruus on 80 % projektin hyväksytyistä kokonaiskustannuksista ja ennakkoa voidaan maksaa 70 % myönnettävän avustuksen määrästä. Business Finlandin rahoituksen suuruus on enintään 10 000 €.

Esiselvitysrahoituksella yritys voi selvittää ja suunnitella itselleen uusia liiketoimintoja, korvaavia alihankintaketjuja ja tuotannon organisoimista koronan aiheuttamassa häiriötilanteessa ja sen jälkeen.

Projektin suositeltu kesto on 4 kuukautta.

## Kehittämisrahoitus
Avustuksen määrä on 80 % projektin hyväksytyistä kokonaiskustannuksista ja ennakkoa voidaan maksaa 70 % avustuksen määrästä. Business Finlandin rahoituksen suuruus on enintään 100 000 €.

Kehittämisrahoituksella yritys voi toteuttaa niitä kehittämistoimenpiteitä, joita se on tunnistanut esiselvityksessä tai muuten omana toimintanaan ja jotka parantavat yrityksen mahdollisuuksia koronan aiheuttamassa häiriötilanteessa ja sen jälkeen. Toimenpiteiden tavoitteena tulee olla yritykselle uusia ratkaisuja tuotteisiin tai tuotantoon liittyen.

Business Finland koronatuen hakeminen tapahtuu asiointipalvelussa seuraavasti
Rekisteröidy Business Finlandin asiointipalvelun käyttäjäksi. (Huom! rekisteröitymisen yhteydessä ei tarvitse hakea organisaation pääkäyttäjyyttä)

Hae rahoitusta asiointipalvelussa. Liitteitä ei tarvita. 
Business Finland on koostanut kattavan ohjeistuksen häiriörahoituksesta sivuilleen
https://www.businessfinland.fi/suomalaisille-asiakkaille/koronavirus/
8.5.2020 mennessä Business Finland on myöntänyt liiketoiminnan kehitysrahoitusta häiriötilanteissa eli koronatukea yhteensä 307 541 442€.
Lähde: Business Finland rahoitustiedot
Lue lisää erilaisista koronaviruksen aiheuttaman poikkeustilan vuoksi mahdollista säästö- ja rahoitusvaihtoehdoista sivuiltamme.
https://www.kasvurahoitus.fi/korona-opas/

## Tarvitsetko apua ELY- tai Business Finlandin tukihakemuksen tekemiseen?
Front Kasvurahoituksen kokenut yritysrahoitustiimi auttaa yritystäsi ELY-keskuksen tai Business Finlandin tukihakemuksen teossa ammattitaidolla; hoidamme tarvittaessa myös tukihakemuksen teon yrityksen puolesta nopealla aikataululla. Tavoitat yritysrahoitustiimimme asiakaspalvelun numerosta 09 6829 8003 (ark. 09:00-16:00).
Voit myös jättää yhteydenottopyynnön sähköpostitse asiakaspalvelu@kasvurahoitus.fi ja olemme yhteydessä viipymättä.

Lue lisää: [https://www.kasvurahoitus.fi/asiantuntijapalvelut/](https://www.kasvurahoitus.fi/asiantuntijapalvelut/)

Business Finlandin tarjoama rahoitus on tarkoitettu Suomessa toimiville pk-yrityksille. Tuki koskee seuraavia yritysmuotoja: oy, oyj, ay, ky, osk., joilla on 6-250 työntekijää ja joiden liiketoiminta kärsii koronavirustilanteesta. Rahoituksen avulla yritys voi kehittää uusia tuotteita tai toimintatapoja. 
Ely-keskus käsittelee häiriörahoitukset 1-5 henkilöä työllistävien yritysten osalta. 

Business Finland koronatuki ohje | Kasvurahoitus

Business Finland tuet

## Miten hakea ELY-avustusta enintään 5 henkilöä työllistävään yhtiöön?
Lue tästä neuvot ELY-keskuksen avustuksen hakemiseen.

ELY-keskukset rahoittivat koronakriisissä vuonna 2020 yrityksiä, joissa työskentelee enintään viisi henkilöä. Rahoitus toteutettiin avustuksena, jota ei tarvitse maksaa takaisin. Haku on päättynyt 8.6.2020. Kyseessä oli ns. koronatuki enintään 5 henkeä työllistäville yrityksille.

Suuremmille, 6-250 henkilöä työllistäville yrityksille liiketoiminnan kehitysrahoitusta häiriötilanteessa haetaan Business Finlandilta. 

__ELY-keskusten koronatukien, tilanneanalyysin ja kehittämisavustuksen koronarahoitushaku on päättynyt 8.6.2020__

Business Finland liiketoiminnan kehitysrahoituksen ("koronatuki") hakeminen
[https://www.kasvurahoitus.fi/korona-opas/business-finland-koronatuki-ohje/](https://www.kasvurahoitus.fi/korona-opas/business-finland-koronatuki-ohje/) 

### Front Kasvurahoitus rahoituspalvelut
Yrityslaina ja laskurahoitus ovat käytettävissä poikkeustilan aikana tavanomaiseen tapaan.  

Kustannustuki yleistuki
[https://www.kasvurahoitus.fi/korona-opas/kustannustuki-yleistuki/](https://www.kasvurahoitus.fi/korona-opas/kustannustuki-yleistuki/)

Linkki Ely-keskuksen tiedotteeseen koronatukien sulkeutumisesta

ELY-tukea voivat hakea yritykset, joilla on 1-5 työsuhteessa olevaa työntekijää hakemuksen jättämishetkellä. Avustus on tarkoitettu yrityksille, joiden toiminta on tilapäisesti vaikeutunut tai vaikeutumassa koronaviruksen vuoksi. Yrityksellä tulee olla kannattavan toiminnan edellytykset jatkossa.

Avustusta myönnetään pääasiallisesti kahteen eri tarkoitukseen

### Tilanneanalyysin tekemiseen
Tilanneanalyysin tekemiseen myönnettävä avustus voi olla maksimissaan 10 000 euroa. ELY-keskuksen avustus on 80 prosenttia hyväksytyistä kustannuksista. Yrittäjän tulee sisällyttää projektiin 20% omavastuuosuutta vastaava rahasumma.

Tilanneanalyysin tekemisen avustuksen piiriin hyväksyttäviä kustannuksia voivat ovat:

Yrityksessä työskentelevien henkilöiden laskennalliset palkkakustannukset
välilliset kustannukset (mm. työnantajamaksut), joiden määräksi esitetään asetuksen muutoksella enintään 50 % laskennallisista palkkamenoista
### Kehittämistoimenpiteisiin
Laajempiin kehittämistoimenpiteisiin haettavan avustuksen summa tulee olemaan 80 prosenttia laskennallisista kuluista ja maksimissaan 100 000 euroa suhteutettuna yrityksen toiminnan laajuuteen.

Kehittämistoimenpiteisiin haettavan avustuksen hyväksyttäviä kustannuksia ovat:

- yrityksen henkilöstön hankkeeseen kohdistuvat tosiasialliset palkat ml. yrittäjien tosiasialliset palkat
- ulkopuolisten palvelujen ja asiantuntijoiden käytöstä aiheutuvat kustannukset, mukaan lukien henkilöstön koulutus > ulkopuolisia asiantuntijakustannuksia voidaan hankkeessa hyväksyä enintään 60 000 euroa
- tuotteiden kehittämiseen liittyvät raaka-aineet ja puolivalmisteet
- palkkojen perusteella laskettavat välilliset kustannukset (mm. työnantajamaksut) 50 %  
Voit hakea avustusta yhteen toimenpiteeseen kerrallaan. Kumpaankin toimenpiteeseen voi avustusta saada vain kerran. Jos olet hakenut avustusta tilanneanalyysin tekemiseen, voit hakea avustusta kehittämistoimenpiteisiin aikaisintaan kuukauden kuluttua tilanneanalyysiä koskevan hakemuksen jättämisestä.

### Avustuksen kriteerit:

Koronaviruksen vuoksi toiminta on tilapäisesti vaikeutunut tai vaikeutumassa mutta yritys pyrkii uudistumaan ja vahvistamaan osaamistaan
Yrityksellä arvioidaan olevan kannattavan toiminnan edellytykset jatkossa

### Avustuksen hakeminen

Avustusta voi hakea ELY-keskukselta sähköisesti aluehallinnon asiointipalvelussa. Liitteitä hakemukseen ei lähtökohtaisesti tarvita.
Suora linkki ELY-keskuksen avustushakemukseen 

https://sahkoinenasiointi.ahtp.fi/fi/palvelut?tyyppi=yrtu_covid19emergencyfunding

Yrityksen edustaja tunnistautuu henkilökohtaisella pankkitunnuksella, mobiilivarmenteella tai VRK-kansalaisvarmenteella. 

ELY-hakemukseen tulee sisällyttää kahden edellisen tilinpäätöksen luvut, arvio kuluvasta tilikaudesta sekä kaksi tulevan tilikauden liikevaihtoarviota.

Jos olet hakenut avustusta tilanneanalyysiin tekemiseen, voit hakea avustusta kehittämistoimenpiteisiin aikaisintaan kuukauden kuluttua tilanneanalyysiä koskevan hakemuksen jättämisestä, ELY-keskus tiedottaa.

Hakemuksen tekemiseen on syytä varata aikaa noin yksi tunti.

ELY-keskuksen Analyysi- ja Konsultointi-palvelujen omavastuuosuus on väliaikaisesti 30 euroa per päivä. ELY-keskuksen tavoitteena on varmistaa, että pienimmätkin yritykset voivat poikkeusaikana kehittää toimintaansa.

Lue lisää erilaisista koronaviruksen aiheuttaman poikkeustilan vuoksi mahdollista säästö- ja rahoitusvaihtoehdoista sivuiltamme.

[https://www.kasvurahoitus.fi/korona-opas/](https://www.kasvurahoitus.fi/korona-opas/)

Tarvitsetko apua ELY- tai Business Finlandin tukihakemuksen tekemiseen?
Front Kasvurahoituksen kokenut yritysrahoitustiimi auttaa yritystäsi ELY-keskuksen tai Business Finlandin tukihakemuksen teossa ammattitaidolla; hoidamme tarvittaessa myös tukihakemuksen teon yrityksen puolesta nopealla aikataululla. Tavoitat yritysrahoitustiimimme asiakaspalvelun numerosta 09 6829 8003 (ark. 09:00-14:00).  Voit myös jättää yhteydenottopyynnön sähköpostitse asiakaspalvelu@kasvurahoitus.fi ja olemme yhteydessä viipymättä.

Lue lisää: [https://www.kasvurahoitus.fi/asiantuntijapalvelut/](https://www.kasvurahoitus.fi/asiantuntijapalvelut/)

Lue tästä neuvot ELY-keskuksen avustuksen hakemiseen.

ELY-keskukset rahoittavat koronakriisissä yrityksiä, joissa työskentelee enintään viisi henkilöä. Rahoitus toteutetaan avustuksena, jota ei tarvitse maksaa takaisin. Haku avautui 31. maaliskuuta ELY-keskuksen verkkosivuilla. Kyseessä on ns. koronatuki enintään 5 henkeä työllistäville yrityksille.

Suuremmille, 6-250 henkilöä työllistäville yrityksille liiketoiminnan kehitysrahoitusta häiriötilanteessa haetaan Business Finlandilta. 

Ely-avustus - hakemuksen teko-ohje | Kasvurahoitus

ELY-keskus tuet

## Yrittäjän on mahdollista saada 724 €/kk työttömyyskorvausta - yritystä ei tarvitse lopettaa

Yrittäjä voi ilmoittautua työttömäksi riippumatta yhtiömuodosta. Työmarkkinatukea voidaan maksaa ajalta 16.3.2020–30.6.2020.

Mikäli ilmoittaudut työnhakijaksi 15. huhtikuuta mennessä, voit saada etuuttaa takautuvasti 16. maaliskuuta alkaen. Mikäli taas ilmoittaudut työnhakijaksi 16. huhtikuuta tai myöhemmin, voit saada etuutta ilmoittautumishetkestä lukien. Tukea voi kuitenkin saada vasta siitä alkaen, kun edellytykset täyttyvät. Yrittäjätuloa voi saada myös työmarkkinatuen ohessa, jolloin tulo pienentää työmarkkinatuen määrää.

Työmarkkinatuen saaminen edellyttää, että yrittäjän päätoiminen työskentely yrityksessä on päättynyt tai yritystoiminnasta saatava tulo on vähemmän kuin 1 089,67 euroa kuukaudessa siinä jokaista yrittäjänä työskentelevää henkilöä kohti. Päätoimisen työskentelyn päättymisen tai tulon vähentymisen tulee johtua koronavirusepidemiasta.

Määräaikainen turva edellyttää oloa työnhakijana TE-toimistossa, mutta kokopäivätyön hakua ei edellytetä.

## Näin ilmoittaudut työttömäksi
Ilmoittaudu työnhakijaksi TE-palveluiden Oma asiointi -verkkopalvelussa
https://asiointi.mol.fi/omaasiointi/?kieli=fi

Ilmoita miksi aloitat työnhaun -> valitse ”Olen jäämässä työttömäksi” tai ”Muusta syystä”
Ilmoita yritystoiminnan lopetuspäivä, vaikka työmarkkinatuen saaminen ei edellytä yrittäjältä yritystoiminnan lopettamista. Lopetuspäivällä ilmoitetaan, mistä alkaen työskentely yrityksessä on päättynyt tai tulot ovat oleellisesti vähentyneet.  Päivämäärän merkitseminen vaikuttaa oikeuteen saada työttömyysetuutta ja nopeuttaa työttömyysturva-asian käsittelyä.
Vaikka työttömyysturvalaki ei edellytä sinua työnhakijaksi ilmoittautumisen yhteydessä hakemaan kokoaikatyötä, vastaamalla palvelussa asiaa koskevaan kysymykseen 'Kyllä', nopeutat työttömyysetuusasiasi käsittelyä. Näin työttömyysetuuden maksajalle ei lähde automaattista lausuntoa, joka kertoisi, ettei sinulla olisi tukeen edellytyksiä.
Ilmoittautumisen lähettämisen jälkeen saat vastaanottoilmoituksen, jossa kerrotaan sinun tilannettasi koskevat asiointiohjeet. Tutustu ohjeisiin tarkasti ja toimi siinä annettujen ohjeiden mukaisesti.
TE-toimisto antaa yrittäjän oikeudesta työmarkkinatukeen työvoimapoliittisen lausunnon Kelalle. Yrittäjä hakee työmarkkinatukea Kelasta. Kela rakentaa yrittäjille oman verkkohakemuksen, ja ilmoittaa verkkosivuillaan, kun hakemus on valmis käytettäväksi.

## Kela maksaa työmarkkinatukea yrittäjälle 

Mikäli yrittäjän työnhaku kuitenkin jatkuu 30. kesäkuuta 2020 päättyvän määräaikaisen lain voimassaolon jälkeen, on etuuden jatkumiseksi haettava 1. heinäkuuta 2020 alkaen kokoaikatyötä. Tässä tapauksessa etuuden saaminen edellyttää samalla työn vastaanottamisen velvoitetta, mikäli TE-toimisto sitä tarjoaa.

TE-palveluiden yksityiskohtainen ohje lomakkeen täyttämiseen:
https://www.te-palvelut.fi/te/fi/pdf/esitteet/Esitteet_2020/Yrittjn_oikeus_tyttmyysturvaan_-_Ilmoittautuminen_tynhakijaksi3.pdf

Huomaathan, että voit hakea samaan aikaan kotikunnastasi yksinyrittäjän tukea. Tukea ei voi kuitenkaan käyttää yrittäjän oman palkan maksamiseen. Lue lisää erilaisista rahoitusvaihtoehdoista, tukimuodoista ja ohjeista. 
[
https://www.kasvurahoitus.fi/korona-opas/](https://www.kasvurahoitus.fi/korona-opas/ "Korona-opas")

Yrittäjä voi ilmoittautua työttömäksi riippumatta yhtiömuodosta. Työmarkkinatukea voidaan maksaa ajalta 16.3.2020–30.6.2020.

Ohje yrittäjän työttömyyskorvauksen hakemiseen | Kasvurahoitus

Yrittäjän työttömyysturva

## Yksinyrittäjät voivat hakea yritystensä kotikunnista 2000 euron koronatukea 

Yksinyrittäjällä tarkoitetaan yksin taloudellista toimintaa harjoittavaa Suomessa toimivaa päätoimista yrittäjää, riippumatta toiminnan oikeudellisesta muodosta ja rahoitustavasta. Yksinyrittäjyys määritellään yrittäjän hakemushetken tilanteen mukaisesti.

Mikäli yrittäjä työllistää itsensä lisäksi työntekijöitä, mutta on lomauttanut työntekijänsä hakemuksen tekohetkellä, kyseessä ei ole yksinyrittäjä. Mikäli yrittäjä on irtisanonut työntekijänsä eikä hakuhetkellä työllistä itsensä lisäksi muita, katsotaan hänet yksinyrittäjäksi.

1-5 henkilöä työllistävä yrittäjä voi hakea ELY-keskukselta koronarahoitusta.
Enemmän kuin 5 henkilöä työllistävät yritykset voivat hakea tukea Business Finlandilta. 

Ely-keskukset ja Business Finland myöntävät koronarahoitusta eli yrityksen kehittämisavustusta koronavirusepidemian aiheuttamista markkina- ja tuotantohäiriöistä kärsiville yrityksille. 

Ohjeistus ELY-keskusten rahoituksen hakemiseen
https://www.kasvurahoitus.fi/korona-opas/ely-avustuksen-teko-ohje/

Yrittäjän työttömyysturva
https://www.kasvurahoitus.fi/korona-opas/yrittaejaen-tyoettoemyysturva/

Yrittäjän laajennettua työttömyysturvaa voi hakea yksinyrittäjän kertaluontoisen koronatuen lisäksi.

## Yksinyrittäjien 2000 euron korona-avustus ("koronatuki") 

Yksinyrittäjät voivat hakea kunnilta 2000 euron suuruista tukea koronaviruksen aiheuttamiin vaikeuksiin. Tukea voi hakea 30.9.2020 saakka.

Yksinyrittäjän tuessa on kyse 2000 euron suuruisesta kertakorvauksesta yksinyrittäjän yritystoiminnasta aiheutuneisiin kustannuksiin. Näitä ovat esimerkiksi yritystoimintaa varten hankittujen tilojen ja laitteiden kustannukset sekä kirjanpito- ja toimistomenot. Tukea voidaan myöntää kustannuksiin, jotka ovat aiheutuneet 16.3.–31.8.2020 välillä.

Tuen ehtona on, että yksinyrittäjän taloudellinen tilanne ja liikevaihto ovat heikentyneet koronavirusepidemian vuoksi 16.3.2020 jälkeen ja että yksinyrittäjällä katsotaan olevan edellytykset kannattavaan liiketoimintaan. Kertakorvausta myönnettäessä yritystoiminnasta aiheutuneena kustannuksena ei pidetä yrittäjän itselleen nostamaa palkkaa. Korvausta ei siten katsota yrittäjän yrityksestä saamaksi tuloksi.

Kunnat voivat myöntää tukea myös eläkeläisille. Eläketulot eivät vaikuta yrittäjän päätoimisuuteen eivätkä ole este tuen myöntämiselle.

Tukea voidaan myöntää rinnakkain yrittäjille laajennetun työttömyysturvan kanssa. 

Tarkista yrityksen kotikunta yritys- ja yrhteisötietojärjestelmästä (YTJ): https://www.ytj.fi/. Hakemus jätetään yrityksen kotikuntaan. Kukin kunta järjestää hakemisen sopivalla tavalla joko sähköisesti tai paperilomakkeilla.  

Hakemuksessa kysytään seuraavia tietoja:
- Hakijan perustiedot
- Toiminnan kuvaus
- Hakijan aiemmin saamat de minimis -tuet kuluvan vuoden ja kahden edellisen verovuoden aikana
- Suunnitelma toiminnan vakauttamiseksi (miten yrittäjä aikoo käyttää saamansa avustuksen)
- YEL-vakuusnumero
- Yritystoiminnan aloituspäivä

Hakemukseen jätettävät liitteet ovat seuraavat:
- Tilinpäätös 2019 / viimeisin tilinpäätös tai veroilmoitus 2019 / viimeisin veroilmoitus
- Jäljennökset kirjanpidosta ja / tai tiliotteista sen todentamiseksi miten myynti ja kustannukset ovat kehittyneet 2020. Yrityksen tilin kuukausittaiset saldot, otot ja panot vuoden 2020 osalta voivat osoittaa yrityksen tilanteen heikkenemisen koronaviruksen aiheuttaman poikkeustilan johdosta.
- Vapaamuotoinen selvitys yrittäjän suunnitelmista käyttää tuki, esimerkiksi luettelo kustannuksista, joita voivat olla muun muassa tilat, laitteet, kirjanpito- ja toimistomenot. Yrittäjän palkka ei ole hyväksyttävä kulu.
- Verovelkatodistus on pakollinen. Verovelkatodistuksen voi tilata verkosta verohallinnon verkkopalvelusta
https://www.vero.fi/tietoa-verohallinnosta/yhteystiedot-ja-asiointi/asioi-verkossa/verovelkatodistuksen-tilaaminen/

Taloudellisissa vaikeuksissa ennen koronatilannetta olleelle yrittäjälle ei avustusta voida myöntää. Mikäli yksinyrittäjällä on verovelkaa, hänellä tulee olla Verohallinnon hyväksymä suunnitelma verovelan maksamiseksi. Verovelkasuunnitelma pitää olla tehtynä ennen hakemuksen jättämistä.

Yrittäjän täytyy hakiessaan vakuuttaa, että tiedot ovat oikein. Jos yrittäjä tekee kirjanpidon itse, tietojen ei tarvitse olla kirjanpitäjän oikeaksi todistamia, mutta yrittäjän tulee vakuuttaa, että ne ovat oikeita.

Tarvittavat tiedot ja liitteet kannattaa valmistella ennen hakemuksen tekoon ryhtymistä. Ole kirjanpitäjääsi tai laskutusosuuskuntaasi yhteydessä saadaksesi hakemukseen tarvittavat liitteet sähköisessä muodossa. Kunnat neuvovat yrittäjiä haussa ja käsittelevät hakemukset saapumisjärjestyksessä.

Yksinyrittäjän tuki on saajalleen veronalaista tuloa. Tuen myöntävä kunta ilmoittaa tuen suoraan Verohallinnolle. Starttiraha ei ole este yksinyrittäjän tuelle. Starttiraha turvaa yrittäjän toimeentuloa yritystoiminnan alkuvaiheessa. Yksinyrittäjän koronatuki on tarkoitetty yritystoiminnan kustannuksiin koronakriisin aiheuttaman poikkeustilan vuoksi. Tuet eivät ole päällekkäisiä, yrittäjä voi saada samanaikaisesti sekä starttirahaa että yksinyrittäjän tukea.

Yksinyrittäjille on oma 2.000 euron koronatuki, jota voi hakea yrityksen kotikunnasta.

Yksinyrittäjän koronatuki haku-ohje

Yksinyrittäjien koronatuki-ohje

# Yleistuki kustannustuki vaikeasti sopeutettavissa olevien kulujen kattamiseksi koronaviruksen aiheuttamassa häiriötilanteessa

## Kustannustuen kolmas kierros

Kustannustuki on edennyt kolmanteen hakukierrokseen ja haku on auennut 27.4.2021. Kustannustuen kolmannen kierroksen ohjeistukset löydät sivulta [https://www.kasvurahoitus.fi/tiedotteet/koronatuki-kustannustuki-kolme/](https://www.kasvurahoitus.fi/tiedotteet/koronatuki-kustannustuki-kolme/ "kustannustuki kolmas kierros")

## Aikaisemmat kustannustuen kierrokset

Eduskunta vahvisti lain kustannustuesta 26.6.2020. Nyt kustannustuki saa jatkoa uudesta kustannustuesta. Yrityksille tulee uusi toimialasta riippumaton tuki. Tuki on kustannustuki ja yleistuki on tarkoitettu yrityksille, joiden liikevaihto on laskenut koronaviruksen vuoksi merkittävästi (-30%)
yrityksellä on hankalasti sopeutettavia kustannuksia, tuen määrä yritystä kohden voi olla 2.000 - 500.000€ 
tukea haetaan Valtiokonttorista
Tuki pyritään kohdistamaan eniten koronasta kärsiviin yrityksiin ja toimialoihin. Tämänhetkisen tiedon mukaan kustannustuen hakeminen avautuu uudelleen joulukuun 21. päivä. 

## Front Kasvurahoitus yrityslaina

[Yrityslaina](https://www.kasvurahoitus.fi/ "yrityslaina") ja [laskurahoitus](https://www.kasvurahoitus.fi/yritykselle/laskurahoitus/ "laskurahoitus") on käytettävissä tavanomaiseen tapaan. Rahoitamme kasvukykyisiä yrityksiä aina 250.000€ asti.

Pyydä maksuton ja ehkä verkon edullisin lainatarjous vaivattomasti verkkopalvelustamme. 

## Kustannustuen edellytyksenä on liikevaihdon heikkeneminen

Tuella on tarkoitus kompensoida vaikeasti sopeutettavissa olevia kustannuksia. Siinä missä ELY-keskusten ja Business Finlandin esiselvitys- ja kehitystuet ovat kohdistuneet yrityksen toiminnan ja tuotannon uudelleenorganisoitumiseen ja kehitystoimintaan ja näiden suunnitteluun, kustannustuki kohdistuu yrityksen kiinteisiin kustannuksiin. 

Tuki on kaksivaiheinen. Ensimmäisessä vaiheessa selvitetään, mitkä toimialat ovat kärsineet koronakriisissä eniten. Rajana on vähintään 10 prosentin toimialakohtainen liikevaihdon lasku. Täydellinen lista toimialoista ja niiden kustannustukikelposuudestä tästä: https://www.kasvurahoitus.fi/korona-opas/kustannustuki-yleistuki/kustannustuki-toimialat/

Toisessa vaiheessa tarkastellaan tuen tarvetta yrityskohtaisesti näiden toimialojen sisällä. Yritykset, joiden liikevaihto on laskenut 30 prosenttia tai enemmän, voivat hakea tukea.

Yritys voi kuitenkin hakea tukea, vaikka toimialan liikevaihto ei olisi laskenut vähintään 10 prosenttia kesä-lokakuussa 2020 eikä toimialaa sen vuoksi ole mainittu valtioneuvoston asetuksen liitteessä. Tällöin yrityksen on hakemuksessaan osoitettava erityisen painavat syyt sille, että yrityksen liikevaihto on kärsinyt koronapandemian vuoksi.

Tuki kohdistuu kiinteisiin kuluihin ja palkkamenoihin. Tuki maksetaan kertakorvauksena. Tuen suuruus voi vaihdella 2000 eurosta 1 000 000 euroon.

Kustannustuki on tarkoitettu yrityksille, joiden liikevaihto on pandemian vuoksi pudonnut vähintään 30 prosenttia kesä-lokakuussa 2020, kun sitä verrataan vastaavaan ajankohtaan vuonna 2019. Jos yritys on perustettu 1.5.2019 tai sen jälkeen, vertailujakso on 1.1.–28.2.2020.

Jollei yritys sovella kuukausikohtaista menettelyä arvonlisäveroilmoittamisessaan, sen tulee todentaa liikevaihto muulla tavalla.

Yritysten pitää hakea tukea sähköisesti Valtiokonttorista. Kustannustukea voi hakea, vaikka yritys olisi jo saanut muita suoria tukia koronatilanteessa.

Yritysten kustannustuen maksaminen Valtiokonttorin tehtäväksi
Kustannustuki maksetaan Valtiokonttorista. Valtiokonttori valmistautuu maksamaan yrityksille tukea lain valmistumisen jälkeen ja tukea haetaan sähköisen asiointikanavan kautta. Tuki perustuu yrityksen omaan ilmoitukseen ja Verohallinnon tietoihin. Tuen maksamiseen on varattu yhteensä 550 miljoonaa euroa.

ELY-keskusten ja Business Finlandin koronatukien rahoitushakemusten vastaanotto päättyi 8.6.2020. 
ELY-keskus ja Business Finland jatkavat yritysten rahoitusta normaaleilla rahoitusistrumenteillaan.  

Lue lisää Työ- ja elinkeinoministeriön tiedotteesta: [https://tem.fi/artikkeli/-/asset_publisher/hallitus-linjasi-yrityksille-uusi-kustannustuki-koronaviruksen-vuoksi](https://tem.fi/artikkeli/-/asset_publisher/hallitus-linjasi-yrityksille-uusi-kustannustuki-koronaviruksen-vuoksi "TEM kustannustuki")

Toimialariippumaton kustannustuki - Valtioneuvosto: 
[https://valtioneuvosto.fi/documents/10184/21483223/Toimialariippumaton+kustannustuki+14.5.2020/7ec7c618-cae1-af7d-5471-66d686f7b03e/Toimialariippumaton+kustannustuki+14.5.2020.pdf](https://valtioneuvosto.fi/documents/10184/21483223/Toimialariippumaton+kustannustuki+14.5.2020/7ec7c618-cae1-af7d-5471-66d686f7b03e/Toimialariippumaton+kustannustuki+14.5.2020.pdf)

Lakiesitys kustannustuen voimaansaattamiseksi: 
[https://www.eduskunta.fi/FI/vaski/HallituksenEsitys/Sivut/HE_91+2020.aspx](https://www.eduskunta.fi/FI/vaski/HallituksenEsitys/Sivut/HE_91+2020.aspx)

Tukea haetaan osoitteesta:
[https://www.valtiokonttori.fi/](https://www.valtiokonttori.fi/)

Uusi kustannustuki kolmonen (3) vaikeasti sopeutettavissa olevien kulujen kattamiseksi

Kustannustuki kolme vaikeasti sopeutettavien kulujen kattamiseksi | Kasvurahoitus

Yritysten kustannustuki

Toimialat

Kustannustuki yleistuki toimialat

[Business Finland tuet](https://www.kasvurahoitus.fi/korona-opas/business-finland-koronatuki-ohje/ "Business Finland tuet") | [ELY-keskusten koronatuet](https://www.kasvurahoitus.fi/korona-opas/ely-avustuksen-teko-ohje/) | [Yrittäjän työttömyysturva](https://www.kasvurahoitus.fi/korona-opas/yrittaejaen-tyoettoemyysturva/) | [Yksinyrittäjän tuet](https://www.kasvurahoitus.fi/korona-opas/yksinyrittaejaen-koronatuki-ohje/) | [Yritysten kustannustuki](https://www.kasvurahoitus.fi/korona-opas/kustannustuki-yleistuki/)

Olemme koonneet tälle sivulle ajankohtaista tietoa pienille ja keskisuurille yrityksille mahdollisuuksista reagoida poikkeustilan aiheuttamiin häiriöihin liiketoiminnassa. Pyrimme pitämään sivuston ajan tasalla tilanteen edetessä.

Sivustomme sisältää tietoa mm. seuraavista aiheista. 

- Kuinka selviydyn koronan aiheuttamasta talousahdingosta?
- Mistä apua tai rahoitusta hankalaan tilanteeseen?
- Suomen hallituksen yrityksiä koskevat päätökset 
- Maksujen lykkäykset ja helpotukset
- Ohjeet yritystukien hakemiseen 
- Mistä apua tukihakemusten tekemiseen?

Mitä yrittäjän kannattaa tehdä nyt? 
Ensimmäisenä kannattaa ottaa yhteyttä omaan pankkiin ja muihin yrityksen rahoittajiin. Rahoittajat ovat jo viestineet valmiudesta lyhennysvapaisiin ja maksuaikajoustoihin koronan aiheuttaman poikkeuksellisen tilanteen vuoksi. Myönnämme myös Front Kasvurahoituksen yrityslainan maksuohjelmaan lyhennysvapaata ja maksuaikajoustoja, kun niiden voidaan katsoa parantavan yrityksen edellytyksiä selviytyä tilapäisistä, koronan aiheuttamista haasteista yrityksen maksukykyyn. Valtio tukee omilla toimillaan pankkien kykyä rahoittaa yrityksiä. 

## Rahoitus ja tuet 
Yrityksen niin kutsuttua koronatukea on jaettu koronaviruksen ensimmäisen aallon osalta erilaisten valtion rahoituslaitosten toimesta. Yrityksiä ovat rahoittaneet valtion toimesta Finnvera, Business Finland, ELY-keskukset, kunnat ja Teollisuussijoitus sekä Valtiokonttori.

Lisäksi hallitus on mahdollistanut lisärahoituksen yrityksille pääosin Finnveran takausten kautta. Yritykset ovat jatkossakin ensisijaisesti yhteydessä omaan pankkiinsa, jonka kautta Finnveran takausta haetaan. Lisäksi valtion Finnveralle antamaa takaustappiositoumusta on tilanteesta johtuen sovittu nostettavaksi 50 prosentista 80 prosenttiin, mikä mahdollistaa aiempaa riskipitoisempien hankkeiden rahoittamisen. 

Koronaviruksen toisen aallon myötä kustannustuki saa jo kolmannen kerran jatkoa. Kustannustuki tai yleistuki on tarkoitettu yrityksille, joiden liikevaihto on laskenut koronaviruksen vuoksi merkittävästi. Yrityksellä tulee olla myös hankalasti sopeutettavia kustannuksia. Kustannustuki aloitetaan 27.4.2021.

Lisätietoa kustannustuesta [https://www.kasvurahoitus.fi/korona-opas/kustannustuki-yleistuki/](https://www.kasvurahoitus.fi/korona-opas/kustannustuki-yleistuki/ "kustannustuki"). 

Avustukset ovat kertaluonteisia eikä niitä tarvitse maksaa takaisin.

## Pienten ja keskisuurten osakeyhtiöiden avustukset
Business Finlandin normaalit rahoituspalvelut ovat osakeyhtiömuotoisten yritysten käytettävissä. Ne on tarkoitettu Suomessa toimiville pk-yrityksille, jotka työllistävät 6-250 henkeä, ja midcap-yrityksille, joissa voi olla yli 250 henkeä töissä mutta joiden liikevaihto on alle 300 miljoonaa euroa vuodessa. 

Neuvomme yrityksiä sopivan tukimuodon valinnassa. 

[https://www.kasvurahoitus.fi/korona-opas/business-finland-koronatuki-ohje/ ](https://www.kasvurahoitus.fi/korona-opas/business-finland-koronatuki-ohje/ "business finland koronatuki")

[https://www.businessfinland.fi/](https://www.businessfinland.fi/ "business finland") 

## Pienten yhtiöiden ja muiden yhtiömuotojen avustukset
ELY-keskukset tukevat pienyrityksiä ja muitakin yhtiömuotoja, kuin osakeyhtiöitä, jotka ovat kärsineet koronaviruksen aiheuttamista markkina- ja tuotantohäiriöistä ympäri maata. ELY-keskukset rahoittavat yrityksiä, jotka työllistävät 1–5 henkeä. 

ELY-keskusten myöntämät normaalit tuet ja avustukset ovat pienten yritysten haettavissa. Neuvomme yrityksiä sopivan tukimuodon valinnassa. 

[https://www.kasvurahoitus.fi/korona-opas/ely-avustuksen-teko-ohje/](https://www.kasvurahoitus.fi/korona-opas/ely-avustuksen-teko-ohje/)

[https://www.ely-keskus.fi/](https://www.ely-keskus.fi) 

## Yksinyrittäjien avustukset ja tuet 
Yksinyrittäjät ovat voineet hakea kunnilta 2000 euron suuruista tukea koronaviruksen aiheuttamiin vaikeuksiin. Hakuaika tähän tukeen on päättynyt.

Lue ohjeemme yksinyrittäjille suunnatusta toimintatuesta:

[https://www.kasvurahoitus.fi/korona-opas/yksinyrittaejaen-koronatuki-ohje/](https://www.kasvurahoitus.fi/korona-opas/yksinyrittaejaen-koronatuki-ohje/)

## Yrittäjille oikeus työttömyysturvaan
Hallitus kertoi, että yrittäjät voivat saada väliaikaisesti työmarkkinatukea koronavirusepidemian aiheuttaman äkillisen ja yllättävän kysynnän heikkenemisen vuoksi. Tavoitteena on turvata yrittäjien toimeentulo. Laki astui voimaan 8.4.2020 ja se oli voimassa 30.6.2020 asti.

Ratkaisu koskee kaikkia yrittäjiä riippumatta siitä, harjoitetaanko yritystoimintaa yksityisenä elinkeinonharjoittaja tai yhtiömuodossa.

### Työmarkkinatuen saaminen edellyttää, että 
- yrittäjän päätoiminen työskentely on päättynyt tai
- yritystoiminnasta saatava tulo on vähemmän kuin 1 089,67 euroa kuukaudessa siinä jokaista yrittäjänä työskentelevää henkilöä kohti.

### Työmarkkinatuen saaminen ei edellytä
- yritystoiminnan lopettamista
- yrittäjien eläkelain mukaisesta vakuutuksesta luopumista
- yrityksen lopettamistoimia
- 
Työmarkkinatuen maksaminen edellyttää, että henkilö ilmoittautuu työnhakijaksi TE-toimistoon ja hänen oikeudestaan työmarkkinatukeen annetaan työvoimapoliittinen lausunto Kelalle.

Lue ohjeemme yrittäjän työttömyysturvan hakemiseksi.

[https://www.kasvurahoitus.fi/korona-opas/yrittaejaen-tyoettoemyysturva/](https://www.kasvurahoitus.fi/korona-opas/yrittaejaen-tyoettoemyysturva/)

Lue lisää Työ- ja elinkeinoministeriön sivuilta.

[https://tem.fi/koronavirus](https://tem.fi/koronavirus) 

Työttömyyskassojen Yhteisjärjestö ry TYJ:n sivuilta löytyy lisätietoa yrittäjän työttömyysturvasta.

[https://www.tyj.fi/jos-jaat-tyottomaksi/yritystoiminta-ja-tyottomyysturva/](https://www.tyj.fi/jos-jaat-tyottomaksi/yritystoiminta-ja-tyottomyysturva/)

## Starttirahaa työttömyysturvan sijasta aloittavalle yrittäjälle
Hallitus hyväksyi 16.4.2020 julkisesta työvoima- ja yrityspalvelusta annetun valtioneuvoston asetuksen väliaikaisen muutoksen, jonka mukaan starttirahaa saavalle yrittäjälle voidaan maksaa starttirahaa myös niiltä päiviltä jolloin yrittäjä ei koronavirusepidemiasta johtuen voi työskennellä yrityksessään.

Starttirahaa saavien yrittäjien toimeentulo koronavirusepidemian aikana turvataan siten työttömyysturvan sijasta starttirahalla, vaikka yrittäjä ei voisi tilapäisesti harjoittaa toimintaa tai yrityksessä tehtävän työn määrä olisi vähentynyt. Jos starttirahan saajan olisi mahdollista harjoittaa toimintaa esimerkiksi joinakin päivinä viikossa, vaikka työtä ei epidemiasta johtuen olisi kokoaikaisesti, starttirahaa maksettaisiin myös niiltä päiviltä, jolloin yrittäjä ei työskentele yrityksessään.

Asetus tulee voimaan 17.4.2020 ja on voimassa 30.6.2020 asti. Asetusta sovelletaan starttirahaan, joka maksetaan 16.3. – 30.6.2020 väliseltä ajalta.

## Ravintoloiden tuki
Ravitsemisliiketoimintaa on rajoitettu lainsäädännöllä ja rajoituksilla voimakkaasti koronaviruksen leviämisen ehkäisemiseksi. Eduskunta edellytti rajoitukset hyväksyessään kohtuullisten kustannusten kompensointia ja toimia, joilla lievennetään vaikutuksia.

Lue ajankohtaiset tiedot ELY-keskuksen sivulta: [https://www.keha-keskus.fi/poikkeusrahoitus/mara/](https://www.keha-keskus.fi/poikkeusrahoitus/mara/)

## Ohjeita yrittäjälle
Ennakkovero: tarkista ja hae tarvittaessa muutosta OmaVero-palvelussa jos tulos jää ennakoitua pienemmäksi 
Veroilmoitukset: voit pyytää lisäaikaa 
Alv-ilmoitukset: myöhästymismaksu voidaan jättää perimättä mutta lisäaikaa ei myönnetä
Voit hakea Verottajalta tilapäisiin maksuvaikeuksiin maksujärjestelyä. 
Katso lisätiedot ja päivittyvä Korona-info Verottajan sivuilta. 

[https://www.vero.fi/tietoa-verohallinnosta/uutishuone/korona/ ](https://www.vero.fi/tietoa-verohallinnosta/uutishuone/korona/)

## Muutokset lomautuksiin ja työlainsäädäntöön
Osana toimenpiteitä hallitus esittää myös muutoksia työlainsäädäntöön. Hallitus kertoi mm. lyhennyksistä lomautusilmoitusaikoihin sekä yhteistoimintalain mukaisiin neuvotteluaikoihin lomautustilanteessa. 

Eduskunta hyväksyi hallituksen esityksen lakien muuttamisesta 30.3.2020. Presidentti vahvisti lakimuutokset 31.3.2020.

## YT-lain vähimmäisneuvotteluaikojen lyhentäminen
Lyhennetään yhteistoimintalain vähimmäisneuvotteluaikoja lomautustilanteessa nykyisestä 14 päivästä ja nykyisestä 6 viikosta molemmista 5 päivään. 

Lomautusoikeus koskemaan myös määräaikaisia työsopimuksia 
Laajennetaan lomautusoikeus koskemaan myös määräaikaisia työsopimuksia samassa laajuudessa kuin se koskee toistaiseksi voimassa olevia työsopimuksia.  

Lomautustilanteessa työntekijällä tulee olla oikeus työttömyysturvaan sekä oikeus purkaa työsopimus määräaikaisuudesta huolimatta. 

Lyhennetään lomautusilmoitusaikaa 
Lyhennetään työsopimuslain mukaista 14 päivän lomautusilmoitusaikaa 5 päivään. Tämä toteutetaan työehtosopimusten sekä työlainsäädännön kautta. 

## Koeaikapurun laajentaminen
Sallitaan koeaikapurku myös tuotannollisella ja taloudellisella perusteella. 

Samalla säädetään, että koeaikapurussa ei tule työttömyysturvan karenssia eikä omavastuupäiviä. 

## Takaisinottovelvollisuuden pidentäminen
Takaisinottovelvollisuuden pidentäminen 9 kuukauteen, jos työntekijä on irtisanottu tuotannollisista tai taloudellisista syistä aikavälillä 1.4.-30.6.2020.

[https://www.yrittajat.fi/yrittajat/kaikki-koronasta-yrittajalle](https://www.yrittajat.fi/yrittajat/kaikki-koronasta-yrittajalle) 

## Muutos konkurssilakiin
Toukokuun alussa 2020 tuli voimaan konkurssilain muutos, jolla rajoitetaan velallisen asettamista konkurssiin velkojan hakemuksesta konkurssiuhkaisen maksukehotuksen noudattamatta jättämisen perusteella. Väliaikainen konkurssilain muutos on voimassa lokakuun 2020 loppuun asti.

Eduskunnan lakivaliokunta hyväksyi tiistaina 20 lokakuuta mietinnön (LaVM 9/2020), jossa lain voimassaoloajan jatkamista kolmella kuukaudella 31.1.2021 asti puolletaan.

Anna-Maja Henrikssonin johdolla valmisteltiin hallituksen esitys, jolla rajoitetaan velkojan oikeutta hakea yritys konkurssiin. Näin autetaan yrityksiä selviämään koronavirustilanteen aiheuttamista talousvaikeuksista. Konkurssilaissa yritys oletetaan maksukyvyttömäksi, jos se ei ole maksanut velkaansa seitsemän päivän päästä siitä, kun se on saanut maksukehotuksen. Lakimuutoksella tämä olettama tilapäisesti poistetaan. Maksukyvyttömyyden pitää olla pidempikestoista, jotta velkoja voi konkurssihakemuksen tehdä. 

Muutoksen odotetaan vaikuttavan myös perintäyhtiöiden toimintaan ja rajoittavan konkurssiuhan käyttämistä perinnässä. Näin varmistetaan, että velkojat eivät käytä konkurssiuhkaista maksukehotusta, kun ne perivät saatavia yrityksiltä, jotka ovat joutuneet koronaepidemian vuoksi vaikeuksiin.

## Ylivoimainen este
Voivatko koronaviruksen aiheuttamat ongelmat muodostaa niin sanotun force majeure -esteen sopimusvelvoitteen suorituksesta pidättymiselle? 
Pääsääntöisesti sopimussuhteissa lähtökohta on, että sopimukset on pidettävä. Koronavirusepidemia ei muuta tätä peruslähtökohtaa. 

Ylivoimaisella esteellä tarkoitetaan tapahtumia: 

- jotka sattuvat sopimuksen teon jälkeen 
- joihin sopimuspuolet eivät voi vaikuttaa 
- jotka eivät olleet sopimusta tehtäessä ennakoitavissa, ja
- jotka estävät sopimuksen täyttämisen kokonaan tai osaksi tai tekevät sen kohtuuttoman vaikeaksi 
- Kaikkien neljän mainitun edellytyksen tulee täyttyä, jotta kyseessä olisi ylivoimainen este. 

Ylivoimaisen esteen (force majeure) käsillä oloa arvioidaan aina yksittäistapauksittain. Koronavirus itsessään ei automaattisesti tarkoita force majeure -perusteen olemassaoloa, vaan siihen vetoavan osapuolen on aina pystyttävä osoittamaan, millä konkreettisella tavalla virus on estänyt sopimuksenmukaisen suorituksen tekemisen. 

## Mitä kannattaa tehdä, jos yritykseni taloustilanne on menossa huonompaan suuntaan? 
Yrityksen taloudellisiin häiriötilanteisiin kannattaa hakea neuvoja ja apua heti, kun huomaa taloustilanteensa heikkenevän. Mitä nopeammin yrittäjä lähtee ratkomaan talousvaikeuksiaan, sitä todennäköisemmin yritystoiminta saadaan tervehdytettyä. Yhteyttä voi ottaa Suomen Yrittäjien neuvontapalveluun, puh 09 229 222, johon Yrittäjien jäsenet voivat soittaa arkisin klo 8–18. Lisäksi talousapua saa maksutta Yritys-Suomi Talousapu -neuvontapalvelusta, puh +358 295 024 880. Palvelu on avoinna ma-pe klo 9–16. 

## Tuleeko perintäkulut ja viivästysmaksut maksaa, vaikka maksuvaikeudet johtuvat koronasta? 
Jos laskun maksaa myöhässä, on siitä aiheutuvat viivästyskorot ja perintäkulut lähtökohtaisesti koronasta huolimatta maksettava, ellei velkojan kanssa ole tehty maksusuunnitelmaa. Perintälaki ja viranomaiskannanotot sallivat, että yrittäjältä voidaan periä noin 40–100 euron suuruinen perintäkulu viivästyneestä laskusta.  

Voiko YEL-maksun laittaa tauolle, jos yrityksen toiminta pysähtyy? 
Yel-vakuuttamisvelvollisuus perustuu yritystoiminnan työpanokseen ja sen arvoon. Jos yrittäjän työskentely yrityksessä supistuu mistä tahansa syystä siten, että työpanoksen arvo jää alle vakuuttamisvelvollisuuden alarajan (7 958,99 €/2020), voi YEL-vakuutuksen lopettaa. Voimassa oleva YEL-vakuutus on perusteena sekä yrittäjän tartuntatauti- että sairauspäivärahan maksamiselle, joten vakuutuksen lopettamista on syytä pohtia tarkkaan. 

[https://www.yrittajat.fi/yrittajat/kaikki-koronasta-yrittajalle](https://www.yrittajat.fi/yrittajat/kaikki-koronasta-yrittajalle)

## Maaseudun yritysten tuki
Koronavirusepidemiasta kärsiville maaseudun mikroyrityksille, eräille maatalouden alkutuotannon ja kalatalouden yrityksille myönnetään väliaikaista kriisitukea. Taloudellista tukea voivat hakea maatilojen yhteydessä toimivat yritykset, maataloustuotteita jalostavat ja myyvät mikroyritykset, maatalouden alkutuotannon sekä kalastuksen, vesiviljelyn, kalanjalostuksen ja kalakaupan yritykset.

Lue ajankohtaiset tiedot tukimuodoista ELY-keskuksen sivulta: [https://www.ely-keskus.fi/maaseudun-yritysten-alkutuotannon-ja-kalatalouden-koronatuki](https://www.ely-keskus.fi/maaseudun-yritysten-alkutuotannon-ja-kalatalouden-koronatuki)

## Työnantajan työeläkemaksuun alennus
Työnantajan työeläkemaksuja alennetaan väliaikaisesti 2,6 prosenttiyksiköllä vuonna 2020. Maksunalennus on voimassa 1.5 – 31.12.2020. Eläkesäätiöiden, eläkekassojen ja Merimieseläkekassan vuosimaksun osalta alennetaan vastaavasti vuosimaksun tasausosaa. Vakuutusmaksun alennus kohdistuu työnantajan osuuteen työeläkevakuutusmaksusta eikä alennuksella ole vaikutusta työntekijän työeläkevakuutusmaksuun. 

Maksun alentamiseen käytetään työeläkejärjestelmän tasausvastuuta, joka on eläkkeen tasausosien puskuri. Puskuri kartutetaan uudestaan korottamalla työnantajan maksua tilapäisesti vuosina 2022 - 2025 siten, että tilapäisen alennuksen vaikutus saadaan kompensoitua kokonaan.

Laki työntekijän eläkelain mukaisen vakuutusmaksun tilapäisestä alentamisesta vuonna 2020 tulee voimaan 1.5. ja on voimassa vuoden 2025 loppuun.

## Väliaikaisia muutoksia yrityksen kehittämisavustukseen
Valtioneuvosto on 15.10.2020 antamallaan asetuksella mahdollistanut yrityksen kehittämisavustuksen myöntämisen ns. väliaikaisena valtiontukena, jonka yrityskohtainen enimmäismäärä on 800 000 euroa. Lisäksi asetuksella mahdollistetaan avustuksen myöntäminen pienille yrityksille, jotka ovat olleet vaikeuksissa aiemmin kuin 1.1.2020. Muutokset ovat väliaikaisia ja voimassa 19.10.–31.12.2020.

ELY-keskusten myöntämää kehittämisavustusta voivat saada myös sellaiset yritykset, joille avustusta ei aiemmin olisi ollut mahdollista myöntää de minimis -kiintiön täyttymisen vuoksi. De minimis -tuella tarkoitetaan niin sanottua vähämerkityksistä tukea, jota yritys voi saada eri tuenmyöntäjiltä yhteensä enintään 200 000 euroa kolmen vuoden aikana.

[https://tem.fi/-/valiaikaisia-muutoksia-yrityksen-kehittamisavustukseen](https://tem.fi/-/valiaikaisia-muutoksia-yrityksen-kehittamisavustukseen)

## Rajoitukset
Osittaisia rajoitustoimia jatketaan

Ravitsemisliikkeiden aukiolo- ja anniskeluaikojen rajoitukset olivat voimassa 28.2.2021. asti. Asiakaspaikkoja, aukioloa ja anniskeluaikaa koskevat rajoitukset otettiin poikkeuksellisesti käyttöön koko Lapin maakunnassa. Maakuntaan kuuluvan Länsi-Pohjan sairaanhoitopiirin alueella vallitsee epidemian kiihtymisvaihe, mutta Lapin sairaanhoitopiiri on edelleen perustasolla. Yhtenevät rajoitukset säädetään, koska Lappiin saapuu jouluksi ja uudeksivuodeksi kymmeniä tuhansia matkailijoita muualta maasta, erityisesti kiihtymis- ja leviämisvaiheen alueilta. 

Lue lisää ajankohtaisista rajoituksista: [https://valtioneuvosto.fi/tietoa-koronaviruksesta/rajoitukset-ja-suositukset](https://valtioneuvosto.fi/tietoa-koronaviruksesta/rajoitukset-ja-suositukset "valtioneuvosto rajoitukset suositukset")

## Liikkumisrajoitukset Uudellamaalla 

Hallitus antoi asetuksen liikkumisrajoitusten kumoamisesta 15. huhtikuuta 2020 ja kumoaminen astui voimaan välittömästi. Hallitus kuitenkin suositteli välttämään kaikkea tarpeetonta matkustamista, kuten vapaa-ajan matkustamista, myös kotimaassa. Myös muita toimenpiteitä ja rajoituksia epidemian rajoittamiseksi ja väestön suojelemiseksi tuli noudattaa kesällä 2020. 

[https://valtioneuvosto.fi/paatokset](https://valtioneuvosto.fi/paatokset) 

[https://valtioneuvosto.fi/ajankohtaista/tiedotteet](https://valtioneuvosto.fi/ajankohtaista/tiedotteet)

Tarvitsetko apua ELY- tai Business Finlandin tukihakemuksen tekemiseen?
Front Kasvurahoituksen kokenut yritysrahoitustiimi auttaa yritystäsi ELY-keskuksen tai Business Finlandin tukihakemuksen teossa ammattitaidolla; hoidamme tarvittaessa myös tukihakemuksen teon yrityksen puolesta nopealla aikataululla. Tavoitat yritysrahoitustiimimme asiakaspalvelun numerosta 09 6829 8003 (ark. 09:00-14:00).
Voit myös jättää yhteydenottopyynnön sähköpostitse asiakaspalvelu@kasvurahoitus.fi ja olemme yhteydessä viipymättä.

Lue lisää tukipalveluistamme: [https://www.kasvurahoitus.fi/asiantuntijapalvelut/](https://www.kasvurahoitus.fi/asiantuntijapalvelut/ "koronatuki konsultti")


Ajantasainen tiedote yrityksille koronaviruksen aiheuttaman poikkeustilan vaikutuksiin varautumiseen ja poikkeustilasta toipumiseen. Toimintaohjeet ja rahoitusmahdollisuudet yrittäjille.

Korona-tietoa yrityksille

Korona-opas

kasvurahoitus yrityslaina

Yrityslainaopas ja laskurahoitusopas opastaa yrittäjän yritysrahoituksen alkuun ja Kasvurahoituksen rahoitustuotteiden perusteisiin. 

## Rahoituksen asiantuntijapalvelu

### Tuen hakeminen

Selvitämme yritykselle soveltuvat yhteiskunnan tarjoamat yritystuet (ml. ELY-keskus ja Business Finland tuet), tuki voi olla myös lainamuotoista TK&I-rahoitusta tai painottua yrityksen kansainvälistymiseen. Instituutoiden kattavista ohjeistuksista huolimatta yritykselle voi olla epäselvää, mihin tukiin yritys on oikeutettu tai minkälaisia kehityshankkeita liiketoiminnan kehitysrahoituksella tai innovaatiotuella on mahdollista rahoittaa.

Valmistelemme ja toteutamme asianmukaisen tukihakemuksen asiantuntijatyönä; rahoituksen kokonaisuus voi muodostua myös eri tukien ja rahoituksen yhdistelmästä.

Käytettävissä ovat kaikki ELY-keskusten ja Business Finlandin rahoitusinstrumentit ja tuet sekä ELY-keskusten tarjoamat yritysten kehittämispalvelut, joiden osalta ovat toistaiseksi voimassa normaalia merkittävästi edullisemmat yritysten omavastuuosuudet. ELY-keskusten myöntämät maaseudun, alkutuotannon ja kalatalouden yritysten koronatuet ovat haettavissa kehittämiseen sidoksissa olevien koronatukien sulkeutumisen jälkeen. 

### Tuki- ja loppuraportointi

Avustamme asiakasyrityksiämme yritystukien raportoinnissa ja koronatukien loppuraportoinnissa.

### Asiantuntijapalvelun edut yritykselle

Tukikonsultin käyttö on järkevää ainakin seuraavissa tilanteissa:

- yrityksen johto haluaa vapauttaa koronatukihakemuksen valmisteluun ja tekoon kuluvan ajan yrityksen operatiivisen toiminnan hyväksi
- yritys haluaa hyötyä tukihakemuksen ammattimaisesta valmistelusta ja kokemuksesta rahoitushankkeiden läpiviennissä
- yritys haluaa selvittää ne tukimuodot, joihin yritys on oikeutettu tai joita yritys voi hakea joko koronaviruksen aiheuttamasta poikkeustilasta selviämiseen tai liiketoiminnan kehittämiseen

## Tukiprojektin aloitus 
Toimintamallimme tähtää hyväksyttyyn rahoituspäätökseen ja projektin nopeaan läpimenoaikaan.

1. Ole yhteydessä tiimiimme asiakaspalvelu@kasvurahoitus.fi tai puhelimitse 09 6829 8003 (ark. 09-16). Käymme läpi rahoitushankkeen taustan, tavoitteen ja laajuuden ja nimeämme projektille henkilöstön. Käytettävissämme on Front-ryhmän (www.front.fi) laaja asiantuntijaverkosto.  

2. Kartoitamme yrityksen edellytykset pitkäjänteiseen ja kannattavaan liiketoimintaan rekisteritietojen ja liiketoiminnan tilinpäätöstietojen perusteella (PRH tilinpäätöstiedot, verovelat).
 Ota
3. Lähetämme toimeksiantosopimuksen tutustuttavaksi; voit hyväksyä sopimuksen sähköisesti kun päätät edetä kanssamme. 

4. Selvitämme yritykselle mitä ja miten tukea on haettavissa ja erittelemme hankkeen rahoituskelpoiset ja ei-rahoitettavat osiot. 

5. Teemme tukiehtojen mukaiset esiselvitystuki- ja/tai liiketoiminnan kehittämistukihakemukset yrittäjän antamalla valtakirjalla tai sähköisin valtuutuksin. Muiden tukimuotojen osalta osallistumme toimeksiantoperusteisesti tukihakemusten valmisteluun.

Tavaonomainen palvelusopimus sisältää vain onnistumispalkkion; komissiomme tulee maksettavaksi vain myönteisen tukipäätöksen myötä. Laskutamme palveluistamme  kun yritykselle tehdään positiivinen tukipäätös. Laajemmissa selvitysprojekteissa ja rahoituksen kordinoinnissa palkkiomme on tapauskohtainen ja riippuu mm. käytettävien asiantuntijapalveluiden laajuudesta ja vaaditusta työmäärästä. 
Front Kasvurahoitus on osa suomalaista Front-ryhmää, johon kuuluu sijoituspalveluita tarjoava Front Group-konserni.

## Ota yhteyttä

__Ole yhteydessä tiimiimme__ sähköpostitse asiakaspalvelu@kasvurahoitus.fi tai puhelimitse 09 6829 8003 (ark. 09-16) aloittaaksesi tukiprojektin. 

Tiimimme ovat avustaneet mm. seuraavissa tukimuodoissa
Koronatuki
ELY tilanneanalyysi
ELY kehittämistuki
Business Finland esiselvitys
Business Finland kehittämistuki
Maaseudun yrittäjien tuki
Yksinyrittäjän tuki
EU-tuki
Kansainvälistymisrahoitus


Front Kasvurahoitus tarjoaa kattavien yritysrahoituspalveluiden lisäksi asiantuntijapalveluita ja rahoituskonsultointia yritystukien hakemiseen ja rahoituksen koordinointiin.   

Asiantuntijapalvelut

Perheen perustaminen ja yrittäjyys kuulostaa vähintäänkin haastavalta yhdistelmältä. Varsinkin, jos kyseessä oleva yrittäjä on tuleva äiti. Miten yritys pyörii, kun yrittäjä jää äitiyslomalle, synnyttää ja jää pienen vauvan kanssa kotiin? Kuka hoitaa hommat silloin? Vai voiko äiti edes ajatella jäävänsä vauvan kanssa kotiin? Entä vauva-ajan jälkeen - onnistuuko yrittäjyys ja lapsiperhearki?

Näitä kysymyksiä on varmasti moni yrittäjä miettinyt. Tässä kuitenkin teille hyviä uutisia - yrittäjyys on mahdollista saada toimimaan myös hektisen lapsiperhearjen kanssa.

### YKSITYISYRITTÄJÄ KOLMEN PIENEN LAPSEN KANSSA KOTONA

30-vuotias pesulayrittäjä mietti näitä samoja asioita viitisen vuotta sitten, kun perheen perustaminen alkoi tuntua mielekkäältä. Paljon pelkoja ja epäluuloja siitä, mitä raskaus ja vauva-arki toisivat tullessaan, ja miten kukaan muu voisi hoitaa arkiset johtotehtävät pesuloissa - kenelläkään yrityksen työntekijöistä ei vaadittavaa osaamista siinä vaiheessa nimittäin löytynyt. Ja riittäisikö aika hallinnollisten asioiden hoitoon vauva-arjen lomassa?

Yrittäjä myös halusi tulevien lastensa olevan mahdollisimman pitkään kotihoidossa, mutta onnistuisiko tämä yksityisyrittäjältä.

Tällä hetkellä kyseisellä pesulayrittäjällä on kolme lasta. Vanhin heistä on nyt neljävuotias, nuorin vasta muutaman kuukauden. Äiti on ollut lasten kanssa koko ajan kotona. Hallinnolliset asiat hän on hoitanut kotoa käsin aina mahdollisuuden tullen, pesulaan hän palkkasi uutta henkilökuntaa ja perehdytti vanhaa. Toki helppoahan tämä ei ole ollut, ja vastoinkäymisiä matkan varrella on ollut. Mutta pesula on edelleen toiminnassa, äiti järjissään ja muukin perhe tyytyväisenä.

### LAPSIPERHEARJEN JA YRITTÄJYYDEN HAASTEET

Suurimpina haasteina hän on kokenut johtotason asioiden delegoinnin. Vaikka työntekijöihinsä luottaa, asioiden kunniakas hoitaminen vaatii perehdyttämistä ja kokemuksen karttumista. Kun itse on aina hoitanut asiat omalla tavallaan, on ohjaksista vaikea päästää irti.

Pikku hiljaa luottamus kuitenkin kasvoi ja asiat alkoivat hoitumaan. Muutamat äkilliset henkilöstövaihdokset hankaloittivat asioita, mutta niistäkin selvittiin. Tämä opetti hänelle, että on tärkeää, ettei yritykselle tärkeä tietotaito ole vain yhden henkilön takana. Näin tärkeä osaaminen ei lähde pois yrityksestä silloinkaan, kuin yksi henkilö syystä tai toisesta pois yrityksestä lähtisikin. 

### YRITTÄJYYS LUO VASTAPAINOA JA JOUSTAVUUTTA

Jokainen yritys ja yrittäjä on erilainen, joten mitään yleispätevää linjausta siitä, miten perhe-elämä ja yrittäjyys lähtee rullaamaan, on toki vaikea antaa. Pesulayrittäjälle yrittäjyys on tuonut myös sopivaa vastapainoa lasten kanssa touhuamiseen kotona. Välillä on päässyt irtautumaan vaipanvaihdosta, ruoanlaitosta ja leikeistä - päässyt tekemään aikuisten juttuja, haastamaan myös omia aivojaan. On ollut myös hienoa, kun töitä voi tehdä muutamia tunteja silloin tällöin, ei heti täysiä päiviä.

Joskus yrittäjyys voi tosiaan tarjota jopa joustavammat mahdollisuudet yhdistää perhearki kuin muiden alaisuudessa tehtävässä ansiotyössä. Yrittäjällä on usein mahdollisuus vaikuttaa omiin työaikoihinsa, mikä voi jopa mahdollistaa lapsen pitämisen kauemmin kotihoidossa. Yrittäjä voi rytmittää työtään niin, että kun toinen vanhempi on töissä, hän hoitaa lasta, ja taas toisin päin. Toki aina tämä ei ole mahdollista.

Tässä vielä muutama neuvo perheellisille yrittäjille:

1. Anna itsellesi oikeus käyttää lastenhoitajaa ja hyödynnä tukiverkostoa. 
2. Sovi vaikka naapurin äidin kanssa vaihtuvista lastenhoitovuoroista.
3. Delegoi, delegoi ja delegoi. Kaikkea ei tarvitse - eikä edes kannata hoitaa itse.

Anna aikaa myös itsellesi!


Perheen perustaminen ja yrittäjyys kuulostaa vähintäänkin haastavalta yhdistelmältä. Varsinkin, jos kyseessä oleva yrittäjä on tuleva äiti. Miten yritys pyörii, kun yrittäjä jää äitiyslomalle, synnyttää ja jää pienen vauvan kanssa kotiin, kuka työt tekee silloin?

Yrittäjyys ja perheen perustaminen | Front Kasvurahoitus

Yrittäjyys ja perheen perustaminen

## Yrityslainaa nollakorolla?

![kokonaiskustannukset yrityslaina](//images.ctfassets.net/bt30rfipzm8p/5FmAnFjOGL99IRVZskpLhG/afcb8c45d52d99cf1cc175bd5478d41c/kokonaiskustannukset_yrityslaina.jpg)

Osa toimijoista mainostaa myöntävänsä yrityslainaa jopa nollakorolla. Kun lähdetään laskemaan lainan kokonaiskustannuksia ja todellista vuosikorkoa, huomataan, että jostain hintaa lainalle kuitenkin kertyy. Ns. piilokulujen, kuten lainan perustamiskulujen, nostokulujen tai kuukausikulujen kanssa kannattaa olla tarkkana.

On suositeltavaa vertailla yrityslainoja nimenomaan lainan kokonaishinnan perusteella. Näin ei ole väliä muodostuuko lainan kulut koroista, perustamiskuluista tai kuukausikuluista, vaan näin näkee helposti sen, mitä [yrityslaina](https://www.kasvurahoitus.fi "yrityslaina") tulee kokonaisuudessaan maksamaan halutulle laina-ajalle.

## Yrityslainojen vertailusivustot

Netistä löytyy yrittäjien päätöstä helpottamaan useita yrityslainojen vertailusivustoja. Sivustoille on listattu yrityslainoja eri kriteerien perusteella. Yhdessä yrityslainat listataan nimelliskoron perusteella, toisessa lainan kokonaishinnan perusteella, joissain ei varsinaista vertailua tehdä lainkaan.

Yrityslainasivustotkaan eivät kuitenkaan aina välttämättä kerro koko totuutta. Useimmat toimijat määrittävät korkonsa yrityskohtaisesti tehdyn riskiarvion perusteella. Yrityslainatarjoajien kotisivuilta kannattaakin vielä käydä laskurilla tarkistamassa arvioitu korko, ja myös pyytää räätälöity tarjous - sen pyytäminen ei sido mihinkään.

## Kuinka paljon maksaa 20.000 € yrityslaina?

Teimme vertailun pankkien ulkopuolisten toimijoiden lainojen kokonaishinnasta. Vertailussa katsottiin, mitä 20.000 € yrityslaina kustantaa 12 kuukaudeksi. Vertailuhinnat on poimittu kyseisten toimijoiden kotisivujen laskureista kesäkuun alussa 2019. Toimijat ovat listassa edullisimmasta kalliimpaan laskureiden antamien hintojen perusteella.

Eroa edullisimman ja kalleimman yrityslainan välillä on lähes 6.700 €. Vertailussa edukseen erottuu Front Kasvurahoitus.

Yrityslainatarjouksia vertaillessaan kannattaa hinnan lisäksi kiinnittää huomiota myös hakemuksen käsittelyaikaan, yrityslainan maksuaikatauluun, ennenaikaisesta takaisinmaksusta aiheutuviin kuluihin ja mm. verkkopalvelun ja asiakaspalvelun toimintaan.

Kuten kaikkia tuotteita ja palveluita, myös yrityslainoja kannattaa vertailla. Valittavana on monia yrityslainojen tarjoajia, joten valinnanvaraa yrittäjillä riittää. Netistä haettavissa yrityslainoissa on kuitenkin eroa - niin koron, kokonaiskustannusten, nopeuden ja palvelunkin suhteen.

Mistä edullisin yrityslaina? | Kasvurahoitus

Mistä edullisin yrityslaina? 

Vielä ehtii hakea verottajalta maksujärjestelyä ja arvonlisäveron palautusta
Olethan yrittäjänä tietoinen veroihin liittyvistä helpotuksista ja maksujärjestelyistä? Nyt kannattaa hyödyntää verottajan tarjoamat helpotukset. Ehdit vielä hakea maksujärjestelyä ja arvonlisäveron palautusta elokuun 2020 loppuun saakka.

## Verojen helpotettu maksujärjestely
Mikä on helpotettu maksujärjestely?

Maksujärjestelyn avulla verojen maksuun saa lisää aikaa, enintään 24 kuukautta päätöksen tekemisestä. Verohallinto ei ryhdy perintätoimenpiteisiin, jos sinulla on maksujärjestely voimassa.

Helpotettua maksujärjestelyä voi hakea veroihin elokuun loppuun saakka.

Myöskään käsittelyssä oleviin maksujärjestelypyyntöihin liittyviä veroja ei lähetetä ulosottoon eikä yrityksen verovelkaa julkaista protestilistalla. Maksujärjestelypyyntö ei kuitenkaan estä julkaisemista verovelkarekisterissä.

Maksujärjestelyn mukainen ensimmäinen maksuerä on nykyisen yhden kuukauden sijaan vasta kolmen kuukauden päästä maksujärjestelyn hyväksymisestä.

Maksujärjestelyssä olevien verojen viivästyskorko alenee väliaikaisen lakimuutoksen myötä 7 prosentista 2,5 prosenttiin.

Tiesitkö, että voit myös hakea arvonlisäveroja takaisin?
Voit nyt OmaVerossa tai puhelimessa tehdä maksujärjestelypyynnön, jolla voit pyytää tammi-, helmi- ja maaliskuussa maksamiasi arvonlisäveroja takaisin. Pyyntö on tehtävä viimeistään 31.8.2020.

viela-ehtii-hakea-verottajalta-maksujarjestelya-ja-arvonlisaveron-palautusta

viela ehtii hakea verottajalta maksujarjestelya ja arvonlisaveron palautusta

Kulunut kevät ja kesä on ollut erityisen haastavaa aikaa suomalaiselle pk-yrityssektorille. Maaliskuussa puhjenneen maailmanlaajuisen pandemian seurauksena suurin osa yrityksistä on joutunut sopeuttamaan toimintaansa ja koronaviruksen aiheuttaman poikkeustilan häiriöiden pidemmän aikavälin vaikutukset liiketoimintaan alkavat vasta näkyä.

Kulunut kevät ja kesä on ollut erityisen haastavaa aikaa suomalaiselle pk-yrityssektorille. Maaliskuussa puhjenneen maailmanlaajuisen pandemian seurauksena suurin osa yrityksistä on joutunut sopeuttamaan toimintaansa ja koronaviruksen aiheuttaman poikkeustilan häiriöiden pidemmän aikavälin vaikutukset liiketoimintaan alkavat vasta näkyä.

Osa yrityksistä kohtasi poikkeustilan alkamisen myötä nopean kassakriisin, osalle yrityksistä poikkeustila aiheutti vähäisemmän kysyntähäiriön. Useat yritykset ovat kuitenkin raportoineet laskutuksensa jatkuneen lähes ennallaan tai laskutus on jopa kasvanut kriisin johdosta tapahtuneiden toimintatapojen muutosten myötä. Front Kasvurahoitus yrityslaina soveltuu poikkeustilan aikanakin kasvukykyisten yritysten rahoitustarpeisiin ja erityisesti kasvun ja investointien rahoittamiseen. Nykytilanteessa, kun yrityskentältä kantautuneiden tietojen perusteella yhteiskunnan takaamaa pankkirahoitusta ei lupauksista huolimatta ole saatu toimimaan riittävän joustavasti, kiinnostus nopeaan ja kohtuuhintaiseen rahoitukseen on kasvussa.

## Yrityksen kumppani kaikessa rahoituksessa

Kriisin akuutissa vaiheessa maalis-toukokuussa Front Kasvurahoituksen rahoitustiimi toimi aktiivisesti asiakkaidemme kumppanina ELY:n ja Business Finlandin kehitystukien haussa. Konsultoinnin tulokset ovat olleet rohkaisevia sekä yrittäjien että Front Kasvurahoituksen näkökulmasta. Suoraviivainen kehitystukien hakuprosessi herätti yrittäjät pohtimaan omien kehityshankkeiden tukikelpoisuutta. Olemme iloksemme huomanneet useiden kauttamme kulkeneiden yritysten elinkelpoisuutta ja selviytymismahdollisuuksia parantaneiden kehityshankkeiden osoittautuneen rahoituskelpoisiksi myös tukien myöntövaiheessa.

Yritysten kiinteiden kustannusten tukemiseen tarkoitettu yleistuki kustannustuki avautui 7.7. Tukea on mahdollista hakea Valtionkonttorista. Tuki on tarkoitettu yrityksille, joiden liikevaihto on laskenut koronakriisin seurauksena ja lisäksi yrityksen toimiala on kohdannut koronakriisistä johtuvia haasteita. Tuki kohdistetaan yrityksen vaikeasti sopeutettaviin kiinteisiin kustannuksiin, jollaisiin lasketaan esimerkiksi vuokrat ja henkilöstökustannukset. Erityisen painavissa syissä tukea on mahdollista saada myös tukikelpoiseksi määriteltyjen toimialojen ulkopuolelta. Kustannustuki yleistuella on tarkoitus ehkäistä konkursseja ja auttaa yritykset kriisin yli. Front Kasvurahoituksen tiimi auttaa tarvittaessa myös kustannustuen hakemisessa.

## Yrittäjänkin akut ladataan kesällä

Yrittäjän rentoutuminen voi tänä kesänä olla poikkeustilan seurauksena erityisen vaikeaa, jokainen meistä tarvitsee kuitenkin akkujen lataamista. Kesän jälkeen edes optimistisimmat meistä tuskin uskovat tilanteen palautuvan kriisiä edeltävään aikaan pikaisesti ja suurelle osalle yrityksistä kysynnän lasku tulee aiheuttamaan haasteita lähikuukausina ja jopa lähivuosina.

Yhteiskunnan tukijärjestelyiden painopiste on siirtynyt kustannustyen myötä kehittämisestä konkurssien ehkäisyyn. Kun yrityksen haasteet ovat ylitetty ja yritys tuntee olevansa valmis kasvuun ja investointeihin, Front Kasvurahoituksen yrityslaina on käytettävissä yrityksen kasvuun tavanomaiseen tapaan. Lue lisää rahoituspalveluistamme yrityksille linkistä Front Kasvurahoitus - rahoitusta kasvuun ja likviditeetinhallintaan. 

front-kasvurahoituksen-katsaus-kesaan-ja-koronaan

Front Kasvurahoituksen katsaus kesään ja koronaan

Pankin rooli pienten ja keskisuurten yritysten rahoittajana on murroksessa
Pienten ja keskisuurten yritysten rooli yhteiskunnassamme on välttämätön. Rooli on tärkeä, sillä pienet ja keskisuuret yritykset edustavat määrällisesti suurinta osaa suomalaisista yrityksista. Näissä yrityksissä kiteytyy suomalaisen yrittäjyyden haasteet sekä mahdollisuudet.

## Yritysrahoitus ja yrityslaina murroksessa.

Pienten ja keskisuurten yritysten haasteita ja mahdollisuuksia on jo vuosikausien ajan rahoittaneet pankit, jotka suurimpana yksittäisenä rahoittajana ovat pyrkineet mahdollistamaan suomalaisille pk-yrityksille hyvin toimivat yritysrahoitusmarkkinat. 

Toimivien yritysrahoitusmarkkinoiden pääasiallisena tehtävänä on yritysten rahoituksen mahdollistaminen tilanteissa, joissa yritysten omat kassavirrat eivät riitä haasteiden ja mahdollisuuksien rahoittamiseen. Yritysrahoitusmarkkinat ovat muuttuneet viime vuosien aikana ja uuden pankkisääntelyn myötä pankkien rooli yritysten pääasiallisena rahoittajana voi muuttua pysyvästi. 

## Kiristyvä pankkisääntely

Pankkien operatiivista toimintaa säädellään erilaisilla säännöksillä, joiden avulla taloudesta pyritään luomaan kestävämpää. Pankkisääntelyn keskiössä ovat pankkien vakavaraisuuden, likviditeetin sekä riskienhallinnan sääntely. Riskienhallinnan sekä yritysrahoitusmarkkinoiden muutosten näkökulmasta keskeiseksi tekijäksi pankkien luotonmyönnön yhteydessä on muodostunut IRBA-menetelmä, jota hyödyntää arvioiden mukaan noin 80 % suomalaisista pankeista. Tilastollisesti voidaan todeta, että IRBA-menetelmää hyödynnetään erityisesti asunto- sekä yritysluottojen antolainauksen yhteydessä. IRBA-menetelmällä tarkoitetaan sisäisten luottoluokitusten menetelmää, jonka avulla pankki voi itse arvioida luottoriskejä tiettyjen koko- ja raportointivaatimusten täyttyessä.  IRBA-menetelmän ansioksi lukeutuu muun muassa pankkien mahdollisuus kehittää omia riskinhallintaprosessejaan, jolloin pankit eivät ole riippuvaisia riippumattomien luottoluokittajien kautta saaduista riskiluokituksista. 

IRBA-menetelmän säätelyn kannalta keskeiseksi tarkastelukohteeksi nousevat Basel-säännökset, joiden avulla Basel-pankkikomitea on säännellyt IRBA-menetelmän hyödyntämistä. Vuonna 1974 perustetun Baselin pankkivalvontakomitean voidaankin todeta näyttelevän merkittävää roolia pankkien operatiivisen toiminnan sääntelyssä. Basel-säännösten yhteydessä tarkastelussa oleva IRBA-menetelmä on saanut kritiikkiä osakseen muun muassa lukujen manipuloinnin takia. Kritiikistä huolimatta sisäisten luottoluokitusten hyödyntämistä ei kiristetty vuonna 2010 julkaistun Basel III -sääntelyn yhteydessä, vaan säännöksen yhteydessä keskityttiin pääasiallisesti pankkien pääomavaateiden kiristämiseen. Tilanteen arvioidaan kuitenkin muuttuvan vuodesta 2022 alkaen, jolloin Basel IV -sääntely astuu voimaan ja IRBA-menetelmän käyttöä tullaan rajoittamaan. 

Millaisia vaikutuksia Basel IV -sääntelyn ja IRBA-menetelmän rajoittamisesta voidaan odottaa? Antolainauksen näkökulmasta pankkien rahoituksen marginaalikustannusten on arvioitu nousevan kiristyneiden vakavaraisuusvaatimusten yhteydessä. Vaikka Basel IV –säännöksen yhteydessä toteutettavien muutosten tavoitteena on luoda pankeista pitkällä aikavälillä kestävämpiä, voi niillä olla vaikutuksia pankkien luotonmyöntökriteereihin ja tätä kautta suomalaisten pk-yritysten rahoituksen saatavuuteen. Toimivien yritysrahoitusmarkkinoiden ollessa elintärkeä elementti pk-yritysten liiketoiminnan kannalta, voidaan esittää aiheellinen kysymys: pystyvätkö pankit kiristyneen sääntelykehikon alaisuudessa operoimaan suurimpana yksittäisenä pk-yritysten rahoittajana myös tulevaisuudessa?

## Pk-yritysten rahoitusmarkkina Suomessa

Kun tarkastellaan Suomen nykyistä pk-yritysrahoitusmarkkinaa, voidaan tilastojen valossa todeta, että suomalaisten pk-yritysten rahoituskenttä on monipuolistunut ja rahoituksen saatavuus on yleisesti hyvällä tasolla. Pankit ovat ylivoimaisesti suurin yksittäinen pk-yritysten rahoittaja ja muun muassa Euroopan Keskuspankin tuottaman SME Access to Finance –indeksin mukaan suomalaisten pk-yritysten rahoituksen saatavuus on ollut Euroopan mittapuulla erittäin hyvällä tasolla viime vuosina. Suomen Yrittäjien tuottaman pk-yritysbarometrin tilastojen avulla voidaan tosin myös huomata, että pk-yritysten pääasialliset rahoituksen hankintakanavat ovat prosentuaalisesti lähes kaksinkertaistuneet viime vuosien aikana. Pk-yritysbarometrin avulla luodussa kuviossa on huomioitu pk-yritysten pääasiallisten rahoituksentarjoajien vuotuisen kehitys. Vuonna 2019 pääasiallisia rahoituksentarjoajia olivat pk-yritysbarometrin mukaan muun muassa pankki, joukkorahoittajat, rahoitusyhtiöt, Finnvera sekä pikaluottoyhtiöt.

## Pääasialliset rahoituksentarjoajat

![pääasialliset rahoituksentarjoajat](//images.ctfassets.net/bt30rfipzm8p/75f5Q7V7sTP1U0J1yf7NV8/91904c76537d58af034a04b56557c170/pic1__1_.png)
kuva 1. Pääasiallisten rahoituksentarjoajien lukumäärän muutos vuodesta 2011-2019

Pääasiallisten rahoituksentarjoajien lukumäärän kasvu

Pääasiallisten rahoituksentarjoajien lisääntymisen ohella Euroopan keskuspankin tuottamien tilastojen valossa voidaan lisäksi huomata, että pankkien negatiiviset luottopäätökset ovat prosentuaalisesti yli kaksinkertaistuneet viimeisen viiden vuoden aikana Suomessa. Kuviossa on hyödynnetty Euroopan keskuspankin vuosittain tuottamia kyselytutkimuksella toteutettuja tilastoja, joiden avulla pyritään selvittämään pk-yritysten rahoituksen saatavuutta.

![Pankkien negatiiviset luottopäätökset](//images.ctfassets.net/bt30rfipzm8p/iHanMdOYwUtsRtY8d2sLk/c58971d817c6f3e8f3ef0d3e47694922/pic2__1_.png)
Kuva 2. Pankkien negatiivisten luottopäätösten lukumäärien kehitys vuosina 2015-2019

## Pankkien negatiiviset luottopäätökset

Pk-yritysten rahoitusmahdollisuudet ovat monipuolistuneet viime vuosien aikana ja viimeisen viiden vuoden ajalta voidaan huomata pankkien negatiivisissa luottopäätöksissä kasvava trendi (kuva 2). Uusia rahoitusmahdollisuuksia yrityksille edustaa myös verkkopohjainen Kasvurahoitus-yrityslaina. Vuonna 2022 voimaan astuvan Basel IV-säännöksen voidaan odottaa jatkavan edellä mainittuja tilastollisia trendejä, ja pankkitoiminnan tiukentuneen sääntelyn sekä rahoitusmahdollisuuksien monipuolistumisen myötä on myös mahdollista, että pankkirahoituksen osuus suomalaisten pk-yritysten rahoittajana tulee tulevaisuudessa pienentymään.

Pankin marginaalikustannusten noustessa sekä vakuusvaatimusten mahdollisesti kiristyessä on mahdollista, että pankkisääntelyn ulkopuoliset rahoittajat kykenevät tarjoamaan entistä kilpailukykyisempiä rahoitusratkaisuja suomalaisille pk-yrityksille ja tätä kautta kasvattamaan markkinaosuuttaan. Pankkien ulkopuolisista rahoittajista erityisesti joukkorahoittajat ovat kasvattaneet markkinaosuuttaan Suomessa ja Euroopassa ja oman taseen rahoittajien lukumäärä on kasvussa. Suomi on perinteisesti ollut hyvin pankkikeskeinen valtio. Tulevaisuudessa ainakin pk-yrittäjän on syytä rahoitusta hakiessaan esittää aiheellinen kysymys ­– olisiko jokin muu vaihtoehto kuin pankki?

Yritysrahoitusmarkkinat ovat muuttuneet viime vuosien aikana ja pankkisääntelyn myötä pankkien rooli yritysten pääasiallisena rahoittajana on murroksessa. 

Yrityksen pankkirahoitus on murroksessa

Pankkirahoitus murroksessa


Yritys voi pyytää kesäkuussa vuoden 2020 tammi-, helmi ja maaliskuussa maksamiaan arvonlisäveroja takaisin. ALV-palautus on laina, jolloin yrityksen pitää maksaa takaisin ALV-palautukset korkojen kanssa. Lainan korko on 3%.

## Maksujärjestelypyyntöjen käsittely alkaa kesäkuussa
Yritys voi pyytää alkuvuonna 2020 maksamiaan arvonlisäveroja takaisin. Käytännössä yritys tekee maksujärjestelypyynnön ja maksaa palautetun arvonlisäveron myöhemmin takaisin Verohallinnolle maksujärjestelyn kautta. Pyynnön maksujärjestelystä voi tehdä helpoiten OmaVerossa 26.5. alkaen.

Kyseessä on laina, eli yrityksesi ei saa pitää palautettavia maksuja. Maksujärjestelyssä yritys sitoutuu maksamaan arvonlisäverot myöhemmin takaisin Verohallinnolle osana maksujärjestelyä.

Maksujärjestelyssä veroille lasketaan 3 prosentin viivästyskorko alkuperäisestä eräpäivästä alkaen.

Mikäli yritys on jo aiemmin hakenut maksujärjestelyä ja haluat nyt täydentää sitä arvonlisäverojen palauttamispyynnöllä, sinun pitää tehdä uusi maksujärjestelypyyntö viimeistään 15.6.2020.

Lisätietoa verohallinnon sivuilta

[https://vero.fi/tietoa-verohallinnosta/uutishuone/uutiset/uutiset/2020/koronatilanne-yritys-voi-hakea-arvonlis%C3%A4veroja-takaisin-ja-maksaa-ne-my%C3%B6hemmin](https://vero.fi/tietoa-verohallinnosta/uutishuone/uutiset/uutiset/2020/koronatilanne-yritys-voi-hakea-arvonlis%C3%A4veroja-takaisin-ja-maksaa-ne-my%C3%B6hemmin "Arvonlisäverojen palautus")/

Päivittyvä ja ajantasainen tilanne koronaviruksen aiheuttaman poikkeustilan häiriöistä ja koronatuista sivustollamme
[https://www.kasvurahoitus.fi/korona-opas](https://www.kasvurahoitus.fi/korona-opas "Korona tuki opas")

Yritys voi pyytää kesäkuussa vuoden 2020 tammi-, helmi ja maaliskuussa maksamiaan arvonlisäveroja takaisin. ALV-palautus on laina, jolloin yrityksen pitää maksaa takaisin ALV-palautukset korkojen kanssa. Lainan korko on 3%.

Yritys voi hakea arvonlisäveroja takaisin

Meillä ei ole valitettavasti tällä hetkellä avoimia työpaikkoja. Voit kuitenkin lähettää avoimen hakemuksen osoitteeseen meille osoitteeseen rekry@kasvurahoitus.fi. 

Kasvurahoitus työllistää rahoitusalan ammattilaisia ja sellaiseksi haluavia rahoituksen, IT:n, asiakaspalvelun ja juridiikan saralla. Katso alta avoimet työpaikkamme. 

Avoimet työpaikat

Tarjoamme nyt uusiin Kasvurahoitus -yrityslainoihin 1-3 lyhennysvapaata kuukautta maksuohjelman alkuun veloituksetta.   

Lyhennysvapaan valinta on tehty vaivattomaksi. [Yrityslaina](https://www.kasvurahoitus.fi "yrityslaina")n hakemusvaiheessa voi valita halutun määrän lyhennysvapaita kuukausia maksuohjelman alkuun (1-3) ja tulevaa maksuohjelmaa on mahdollista tarkastella tarjouksen perustiedoissa. Yrityslainan lyhentäminen käynnistyy lyhennysvapaiden kuukausien jälkeen ja jatkuu normaalisti maksuohjelman loppuun saakka. 

Huomioithan, että Kasvurahoitus yrityslaina on aina mahdollista maksaa takaisin ennenaikaisesti ilman lisäkuluja, kun saamme takaisinmaksusta ennakkoilmoituksen 30 päivää ennen loppusuoritusta. Reilua, eikö?


Tarjoamme uusiin Kasvurahoitus yrityslainan ensimmäisiin kuukausiin 1-3 lyhennysvapaata kuukautta veloituksetta.

Yrityslainaan lyhennysvapaata 1-3 kuukautta

Uuteen yrityslainaan lyhennysvapaata 1-3 kuukautta

## Yrityslainan vakuudet

Vakuudesta puhuttaessa tarkoitetaan usein reaalivakuutta, jonka avulla lainan myöntäjä pyrkii suojautumaan luottotappioilta. Reaalivakuuksia voivat olla esimerkiksi kiinteistökiinnitykset, yhtiön kalusto tai muu fyysinen omaisuus sekä erilaiset asiakirjat kuten pörssiosakkeet.

Erilaisia henkilövakuustyyppejä ovat esimerkiksi takaus, luottovakuus sekä remburssi, jolla tarkoitetaan ulkomaankaupan maksu- sekä vakuusjärjestelyä. Yleisimmin käytetty henkilövakuus on kuitenkin takaus. Takauksella tarkoitetaan sitoumusta, jossa takauksen antaja sitoutuu vastuuseen toisen henkilön velasta. Takaaja vastaa takaamasta velasta henkilökohtaisella omaisuudella.

## Mistä vakuus yrityslainalle?

Yritystoiminnan kehitysvaiheessa yrityksellä voi olla hankaluuksia löytää tarvittavia vakuuksia etenkin pankkilainan takaamiseksi, jonka pankit pääsääntöisesti vaativat lähes poikkeuksetta asiakkailtaan.

Yrittäjille on tarjolla erilaisia rahoitusmuotoja, joilla pyritään tarjoamaan ratkaisuja vakuusongelmiin - etenkin toiminnan alkuvaiheessa. Tällaisia ratkaisuja voivat olla leasing- tai factoring-rahoitus, jolloin vakuus sisältyy rahoitusmuotoon.

Yhtenä vaihtoehtona on myös ottaa vakuudeton yrityslaina esimerkiksi Front Kasvurahoitus -palvelusta, jolloin vältytään byrokratialta sekä aikaa vievältä vakuusprosessilta. Ajankäyttö rahoitusprosessissa on hyvä huomioida etenkin, jos yritys tarvitsee nopealla aikataululla esimerkiksi käyttöpääomaa tai välirahoitusta toimintansa ylläpitämiseen.

## Vakuuksien arvot

Yrityksen on suositeltavaa huomioida pankkien sekä rahoituslaitosten erilaiset menetelmät vakuuden arvon arvostamisessa.

Tyypillisesti esimerkiksi asunnon vakuusarvo on noin 70 % käyvästä arvosta, kun taas liike- sekä teollisuuskiinteistöjen vakuusarvot vaihtelevat vakuutena olevan kiinteistön sekä rahoittajan mukaan. Liike- sekä teollisuuskiinteistöjen vakuusarvo on tyypillisesti korkeintaan 60 % kohteen käyvästä arvosta, ja pörssiosakkeita ja sijoitusrahastoja käytettäessä lainan vakuutena vakuusarvo on tyypillisesti noin 60 % osuuksien markkina-arvosta.

Rahoitusta suunnitellessa yrityksen onkin tärkeää tarkistaa vakuuksien vaikutus rahoituksen hintaan sekä lainaprosessin sujuvuuteen.

## Tarkistuslista yrityslainoja vertailevalle

Mikäli olet hakemassa tulevaisuudessa rahoitusta yritykselle, huomioi ainakin seuraavat asiat hakuvaiheessa:

- Vakuuksien vaikutus yrityslainan hintaan
- Reaalivakuuksia käytettäessä eri rahoituslaitosten vakuusarvojen arvostamisperiaatteet
- Ajankäytön hallinta hakuprosessissa (esimerkiksi vakuudeton yrityslaina voi tulla kyseeseen rahoitustarpeen ollessa akuutti)


Yrityksen on suositeltavaa huomioida pankkien ja rahoituslaitosten vaatimat vakuudet hakiessaan yrityslainaa. Pääsääntöisesti yrityslainan vakuudet voidaan jaotella reaalivakuuksiin ja henkilövakuuksiin.

Yrityslainojen vakuudet

Pk-yritysbarometri on Suomen Yrittäjien, Finnveran sekä työ- ja elinkeinoministeriön yhdessä tekemä tutkimus, joka kuvaa pienten ja keskisuurten yritysten toimintaa ja taloudellista toimintaympäristöä.

Uusimmassa raportissa PK-yritysbarometri 2020 kerrotaan pk-yritysten ulkoisen rahoituksen tarpeen hieman lisääntyneen. Tästä huolimatta suuri osa yrityksiä on jättänyt hakematta yritysrahoitusta, vaikka sitä olisi tarvittu.

## Osa yrityslainaa tarvitsevista eivät hae yrityslainaa

Pankkitoiminnan kiristyneet säätelyt on vaikuttaneet osaltaan yritysten heikentyneeseen luottokelpoisuuteen ulkoisessa rahoituksessa. Yritysbarometrin mukaan lainaa pankista tai muusta rahoituslaitoksesta on harvemmalla kuin joka toisella pk-yrityksellä. Edelliseen barometriin verrattuna ulkoisen rahoituksen käyttö on kuitenkin hieman lisääntynyt.

Yllättävää oli kuitenkin se, että lähes joka kymmenes pk-yritys kertoi, ettei ole hakenut rahoitusta viimeisen 12 kuukauden aikana, vaikka sille olisi ollut tarvetta. Suuri osa rahoitusta tarvitsevista pk-yrityksistä siis jättää hakematta yrityslainaa.

Barometrin mukaan viime vuonna joka kuudennella pk-yrityksellä jäi tärkeitä investointi-, kehitys-, markkinointi- tai muita hankkeita toteutumatta rahoituksen heikon saatavuuden vuoksi.

## Kireät vakuusvaatimukset yritysrahoituksen esteenä

Tästä herää väistämättä kysymys - Miksi? Barometrin perusteella syynä ulkoisen rahoituksen hakematta jättämiseen ovat ensisijaisesti kireät vakuusvaatimukset ja myös rahan hinta.

Viime vuonna rahoitusta hakeneista yrityksistä kuitenkin ainoastaan kolme prosenttia sai kielteisen rahoituspäätöksen pk-barometrin mukaan.

Mikäli yritys kuitenkin kokee pankin vakuusvaatimukset liian kireiksi, vaihtoehtona ovat netistä haettavat [vakuudettomat yrityslainat](https://www.kasvurahoitus.fi/ "vakuudeton yrityslaina"), joiden joukosta löytyy myös kilpailukykyisiä vaihtoehtoja niin vakuuksien kuin hintansakin puolesta. Lue lisää yrityslainojen hintaeroista [vertailustamme](https://www.kasvurahoitus.fi/tiedotteet/mistae-edullisin-yrityslaina/ "Yrityslainojen hintavertailu").

## Yrityslainaa hakee tänä vuonna viidesosa yrityksistä

Pk-yritysbarometrin mukaan seuraavan 12 kuukauden aikana pk-yritykset aikovat hakea rahoitusta suurin piirtein saman verran kuin edellisen barometrin perusteella (21 % kyselyyn vastanneista yrityksistä).

Yleisimmin rahoitusta suunnitellaan otettavan teollisuudessa, vähiten kaupassa. Ulkoisen rahoituksen tärkein aiottu käyttötarkoitus kaikilla toimialoilla on kone- ja laiteinvestoinnit (54 %).

## Yrityslainaa pankista, Finnveralta vai netistä?

Yrityslainan hakeminen pankista on pk-yrityksille edelleen yleistä, mutta barometrin mukaan yritysrahoituksen tarjonta on monipuolistumassa. Tämä nähdään tärkeänä seikkana, koska perinteisen pankkirahoituksen saatavuus yrityksille on koettu hankaloituneen. On tärkeää saada uudenlaisia rahoitusmuotoja pk-yritysten kasvua mahdollistamaan.

Finnveran rooli pankkilainojen tärkeimpänä täydentäjänä on barometrin mukaan hieman laskenut. Hieman vajaa neljäsosa yritysrahoitusta harkitsevista suunnittelee kääntyvänsä Finnveran puoleen.

Pk-yritysbarometrin perusteella myös netistä haettavien yrityslainojen käyttö on yleistynyt nopeasti. Osa toimijoista tarjoaa rahoitusta kuitenkin vaihtelevin ehdoin ja lainan korot ja muut kustannukset ovat erittäin korkeat.

Lue kevään 2020 Pk-yritysbarometri kokonaisuudessaan [täältä](https://www.yrittajat.fi/sites/default/files/sy_pk_barometri_kevat2020_2020.pdf "PK-yritysbarometri 2020").

Yritysrahoituksen heikon saatavuuden vuoksi joka kuudennella pk-yrityksellä jäi tärkeitä investointi-, kehitys-, markkinointi- tai muita hankkeita toteutumatta.

Pk-yritysbarometri 2020 - osa yrityslainaa tarvitsevista yrityksistä jättää lainan hakematta

Pk-yritysbarometri kevät 2020 - osa yrityslainaa tarvitsevista yrityksistä jättää lainan hakematta

1. Yrityslaina netistä

Netissä toimivat yrityslainan myöntäjät tarjoavat usein joustavampaa ja nopeampaa yritysrahoitusta kuin pankit. Reaalivakuuksia ei usein vaadita ja lainan haku onnistuu kätevästi verkon kautta. Nopeimmillaan rahat voi saada tilille jopa saman päivän aikana - näin lupaa esimerkiksi Front Kasvurahoitus, joka on myös hintansa puolesta hyvin kilpailukykyinen yrityslainan tarjoaja.

Netistä saatavien yrityslainojen miinuksina voidaan nähdä usein korkeammat korot kuin pankeilla ja rahoituksen lyhytaikaisuus.

2. Tekes

Tekes myöntää vakuudettomia lainoja yritysten kehitys- ja tutkimusprojekteihin.

Rahoituksen saaminen edellyttää, että yritys toimii myös kotimaan rajojen ulkopuolella, ja yrityksen talouden tulee tietenkin olla tarpeeksi hyväksi kunnossa hankkeen toteuttamiseksi.

3. Ely-keskus

Ely-keskus tarjoaa tukia ja avustuksia yrityksen perustamiseen, sekä liiketoiminnan kasvuun ja kehittämiseen. Tuet ovat harkinnanvaraisia, ja ne kohdistetaan pidempiaikaista vaikuttavuutta tuovaan toimenpiteeseen.

4. Finnvera

Finnvera tarjoaa kaikenkokoisille yrityksille lainoja, takauksia ja pääomasijoituksia eri elinkaaren vaiheissa. Rahoitus ei perustu vakuuksiin vaan kannattavuusarvioon. Mikäli yrityksen liiketoiminta ei ole kannattavaa, voi tämä estää rahoituksen saamisen.

5. Enkelisijoittajat

Sellaisia yksityishenkilöitä, jotka tekevät korkean riskin pääomasijoituksen kasvuyritykseen, kutsutaan enkelisijoittajaksi. Enkelisijoittajat sijoittavat usein vähän pienempiä summia. Sijoituksen myötä yrittäjä menettää osan omistuksestaan yritykseensä.

6. Pääomasijoittajat

Yritykset voivat sijoittaa pääomaa osakepääomana, vakuudettomina lainoina tai vaihtovelkakirjalainoina. Pääomasijoittajista tulee yrityksen omistajia ja yrittäjästä itsestään osakas.

7. Joukkorahoitus

Joukkorahoitusta käytetään usein täydentävänä rahoituksena. Se voi olla joukkotuottamista, vertaislainausta, rahankeräystä tai pääomatyyppistä joukkorahoitusta. Joukkorahoituksessa yritykseen tehdään pieniä oman pääoman ehtoisia sijoituksia, joiden vastineeksi yrittäjä antaa osakkeita.

Pankki on pienille ja keskisuurille yrityksille usein se ensimmäinen vaihtoehto, mistä yrityslainaa haetaan. Se ei kuitenkaan ole ainut, eikä välttämättä edes aina paras vaihtoehto. Tässä seitsemän vaihtoehtoista yritysrahoituksen lähdettä vauhdittamaan yritystoimintaa.

Mistä yrityslainaa pk-yritykselle, kun pankki sanoo ei?

Koronaviruksen aiheuttamat haasteet yrityksille

Olemme koonneet ajankohtaista tietoa pienille ja keskisuurille yrityksille mahdollisuuksista reagoida poikkeustilan aiheuttamiin häiriöihin liiketoiminnassa erilliseen korona-oppaaseemme, joka on luettavissa osoitteessa

[https://www.kasvurahoitus.fi/korona-opas/](https://www.kasvurahoitus.fi/korona-opas/ "Korona-opas yrityksille")

Koronaviruksen leviämisen nopeus ja laajuus on yllättänyt monet valtiot ja yritykset maailmanlaajuisesti. Aalto-yliopiston rahoituksen professori Vesa Puttosen mielestä Suomen talouteen on iskenyt merkittävä ja poikkeuksellinen shokki, johon ei ole voitu varautua ennakkoon. Suomen talous on laskussa ja työttömyys lisääntyy tämän seurauksena, hän kertoo Iltalehden haastattelussa.

Suomen hallitus on antanut ohjeen suurten, yli 500 hengen yleisötilaisuuksien perumisesta ja matkustuksen välttämisestä. Työpaikoilla mietitään pitäisikö jäädä kotiin etätöihin ja pientenkin flunssaoireiden ilmaannuttua jäädään nyt töistä pois varmuuden vuoksi. Kulutus hiljenee voi jopa pysähtyä täysin esimerkiksi palvelusektorin yrityksellä. Tällä on suuria vaikutuksia yksittäisen yrityksen taloustilanteeseen ja  kannattavuuteen. Shokki on tullut yllätyksenä ja vaikutukset ovat tilapäisesti merkittäviä myös yrityksille, joilla on edellytykset kannattavaan ja pitkäjänteiseen yritystoimintaan normaaleissa suhdannevaihtelussa.

Olemme varautuneet osaltamme auttamaan yrityksiä talousvaikeuksissa tarjoamalla tilapäistä  käyttöpääomalainaa nopeasti verkkopalvelun kautta ilman henkilökohtaista tapaamista. Yrityslaina on haettavissa ilman henkilökohtaista tapaamista ja se onnistuu kotoa käsin helposti vaikka matkapuhelimen näytöltä. Lainapäätöksen saa nopeimmillaan tunnissa ja suorituksen tilille jopa saman päivän aikana. 

## Autamme yrityksiä pääsemään heikomman vaiheen yli

Järjestämme vanhoille laina-asiakkaillemme lisärahoitusta tai helpotusta kuukausilyhennyksiin ja lainalle on mahdollista saada lyhennysvapaita kuukausia tässä yllättävässä tilanteessa. Suhtaudumme tässä tilanteessa joustavasti kaikkiin yrityksen toimintaa helpottaviin järjestelyihin. Lisärahoitettavalla yrityksellä tulee olla kannattavan yritystoiminnan edellytykset pidemmällä tähtäimellä.
Mikäli yritykselläsi on tilapäisiä maksuvaikeuksia tai haasteita kotiuttaa saatavia, ole meihin yhteydessä viipymättä.
Puhelimitse puh. 09 6829 8003 tai sähköpostitse asiakaspalvelu@kasvurahoitus.fi.
Olemme sitoutuneet etsimään parhaan ratkaisun tähän tilanteeseen.

[https://www.kasvurahoitus.fi/](https://www.kasvurahoitus.fi/ "yrityslaina")

Asiakaspalvelumme palvelee arkisin 09:00-16:00 puh. 09 6829 8003 tai sähköpostitse [asiakaspalvelu@kasvurahoitus.fi](mailto://asiakaspalvelu@kasvurahoitus.fi "asiakaspalvelu@kasvurahoitus.fi"). Pyydä rahoitustarjous yrityslainalle verkkopalvelustamme tai ole yhteydessä suoraan yhteyshenkilöösi.


Koronaviruksen leviämisen nopeus ja laajuus on yllättänyt valtiot ja yritykset maailmanlaajuisesti. Autamme yrityksiä tarjoamalla lyhennysvapaita ja tilapäistä käyttöpääomalainaa.


Koronaviruksen aiheuttamat haasteet yrityksille - varaudumme auttamaan haastavan taloudellisen tilanteen yli

Koronaviruksen aiheuttamat haasteet yrityksille

Kesä on toisilla korkeasesongin aikaa, toisilla taas kesäkuukausina vallitsee matalasuhdanne. Yrityksen tasaisen kassavirran ja hyvän likviditeetin takaamiseksi kausivaihteluihin on hyvä varautua - ja mahdollisuuksien mukaan myös pyrkiä niitä tasoittamaan. Kysynnän siirtäminen korkeasesongista matalasesonkiin on myös mahdollista. Yrityksen kausivaihteluita voidaan tasoittaa myös rahoitustuotteilla. [Yrityslaina](https://www.kasvurahoitus.fi/ "yrityslaina") on toimiva ratkaisu matalasesongin käyttöpääoman hallintaan ja investointeihin korkeasesonkiin valmistautuessa. 

![yritys kausivaihtelut](//images.ctfassets.net/bt30rfipzm8p/1IzufxpJnNJK3ejK5mM2zE/75754f5f9a4750ff0d7ac64e4413a1b8/meditation-yrityslaina.jpg?w=912)

Listasimme alle keinoja, joilla yrittäjä voi pyrkiä vaikuttamaan kysynnän määrään.

## 1. Hinnoittelu

Hinnoittelu on yksi tehokkaimmista keinoista ohjata kysyntää ja ostokäyttäytymistä eri aikoina. Alennusten vaikutus myyntikatteeseen tulee kuitenkin muistaa huomioida.

Hiljaisina aikoina yrittäjän kannattaa myöntää erilaisia alennuksia houkutellakseen lisää asiakkaita. Korkeasesongin aikana taas tietyt palvelut ja tuotteet voi hinnoitella hieman korkeammaksi, kun kysyntää riittää.

Suorien alennusten sijasta kannattaa miettiä myös muita alennuksia, kuten lisäpalveluiden tarjoamista tai kaupanpäällisiä. Valokuvaaja voi esimerkiksi tarjota potrettikuvauksen ostaneille perhekuvauksen samaan hintaan. Tämä voi kannustaa ostamaan valokuvauspalveluita myös yleisten juhlapäivien ulkopuolella.

## 2. Markkinointiviestintä

Asiakkaiden ostokäyttäytymistä voi pyrkiä ohjaamaan myös markkinointiviestinnän keinoin (mainonta, myyntityö, myynninedistäminen & suhde- ja tiedotustoiminta).

Markkinointiviestintäkeinoja mietittäessä on tärkeä ottaa huomioon erityisesti kohderyhmä, kanavat, viestin sisältö ja myös ajoitus.

Esimerkiksi mainoskampanjan avulla voidaan luoda kysyntää korkeasesongin ulkopuolella - ja samalla kasvattaa yrityksen tunnettuutta.

## 3. Tarjonnan monipuolistaminen

Mikäli mahdollista, tuotteistuksen monipuolistamista kausivaihteluiden tasaamiseksi kannattaa miettiä. 

Voisiko hiljaisena sesonkina tarjota asiakkaille esimerkiksi erilaisia elämyksiä kuin korkeasesongin aikaan?

## Rahoitusratkaisuilla joustoa

Sen lisäksi, että kausivaihteluihin voi vaikuttaa erinäisin markkinoinnillisin keinoin, kannattaa myös varautua suunnittelemalla mm. henkilöstön tarvetta ja tuotantokapasiteetin käyttöä. Erilaiset [rahoitusratkaisut](https://www.kasvurahoitus.fi/yritykselle/ "rahoitusratkaisut") tuovat myös joustoa yrittäjän liiketoiminnan kausivaihteluihin. Esimerkiksi [laskurahoitus](https://www.kasvurahoitus.fi/laskurahoitus/ "laskurahoitus") on kätevä ratkaisu kassanhallintaan ja projektien rahoitukseen.

Yrityksen tasaisen kassavirran ja hyvän likviditeetin takaamiseksi kausivaihteluihin on hyvä varautua - ja mahdollisuuksien mukaan myös pyrkiä niitä tasoittamaan.

Miten yrittäjä voi tasoittaa liiketoiminnan kausivaihteluita?

Olemme koonneet lisää ajankohtaista tietoa pienille ja keskisuurille yrityksille mahdollisuuksista reagoida poikkeustilan aiheuttamiin häiriöihin liiketoiminnassa erilliseen korona-oppaaseemme, joka on luettavissa osoitteessa [https://www.kasvurahoitus.fi/korona-opas/](https://www.kasvurahoitus.fi/korona-opas/ "korona-opas")

![yrityslainat](//images.ctfassets.net/bt30rfipzm8p/5uWv2bujVcbj2S02r7qfeX/30b45ba2eef73d96ecd268bba34f2e45/teltta.jpg?w=912)

## Mitä tehdä, kun yrityksen rahoitustilanne muuttuu äkillisesti?

Yrittäjän oma aktiivisuus on keskeistä tilanteen hoidossa. Nopea reagointi on välttämätöntä ja toimenpiteiden suunnittelu ja toteutus aikaisessa vaiheessa on tärkeää yrityksen rahoituskelpoisuuden säilyttämiseksi.

Ole ensin yhteydessä yrityksen omaan rahoitusyhtiöön tai luotonmyöntäjiin ja selvitä minkälaisia rahoitusmahdollisuuksia heillä on tarjolla tähän tilanteeseen. Rahoittajilla on tarjolla myös erilaisia vaihtoehtoja tilanteen helpottamiseksi, joilla elinkelpoisen yrityksen hetkellistä maksurasitetta voi pienentää. Tällaisia tuotteita ovat mm. lyhennysvapaa, limiittisopimuksen maksuaikataulun muutokset ja jopa maksuvapaat kuukaudet.

On tärkeää olla liikkeellä varhaisessa vaiheessa ennen maksujen viivästymistä. Näin suojellaan yrityksen rahoituskelpoisuutta, joka on edellytys lisärahoitukseen ja maksuohjelmien muutoksiin tässäkin tilanteessa. Keskustelut maksuohjelman mahdollisista muutoksista on syytä käydä ennen maksuerän erääntymistä.

## Saavatko kaikki pk-yritykset rahoitusta?  

Koronakriisin hoitoon tarkoitettu rahoitus on tarkoitettu kriisistä johtuvan rahoitustarpeen hoitoon. Rahoitusta saadakseen yrityksen rahoitustarpeen tulee siis olla äkillistä ja johtua kriisistä. Poikkeustilanne ei lähtökohtaisesti mahdollista rahoituksen saamista, jos yritys ei ole ennen kriisiä ollut rahoituskelpoinen. 

## Mitä tehdä, jos pankista ei saa rahoitusta?

Jos rahoituksen saannissa esiintyy ongelmia joko saatavuuden tai lainahakemuksen käsittelyaikojen osalta, pankkisektorin ulkopuolinen rahoitus toimii täydentävänä rahoituksen muotona. Yritysrahoituksen tarjonta on laajaa ja erityisesti yrityslainan hinta ja kokonaiskustannukset tulee selvittää huolellisesti ennen luoton nostamista.

Valtio takaa ja pankkien piti jakaa - elinkelpoistenkin yritysten pankkirahoituksessa on tällä hetkellä suuria vaikeuksia.    

## Kannattaako kulutusluottoa ottaa? 

Hyvin korkeakorkoiseen rahoitukseen ei tulisi kriisitilanteessakaan ainakaan ensisijaisesti turvautua. Tässä poikkeustilanteessa pankkirahoituksen ja Finnveran rahoitustuotteiden ehdot ovat joustavia, mutta eivät edelleenkään mahdollista rahoitusta yritykselle joka ei aikaisemmin ole ollut pankkirahoituskelpoinen. Pankkisektorin ulkopuolisessa yritysrahoituksessa on myös toimijoita, joiden hinnat ovat korkeita. Mikäli kallis raha on ainoa vaihtoehto, kannattaa vakavasti harkita yritystoiminnan jatkoa.

## Rahoituslähteet koronan synnyttämässä kriisissä
### Pankit
Pankit ovat yhdessä Finnveran kanssa rakentaneet rahoitusta, jonka avulla niiden yritysten, jotka ovat olleet pankkirahoituskelpoisia jo ennen kriisiä, on mahdollista selvitä koronan aiheuttaman kriisin yli.  Mikäli pankkirahoitus ei tule kyseeseen prosessin hitauden tai esimerkiksi vakuuksien puutteen vuoksi, pankkisektorin ulkopuolinen yrityslaina voi osoittautua hyväksi vaihtoehdoksi rahoitukselle.

### Finnvera
Finnvera ei käsittele suoria lainahakemuksia tällä hetkellä. Finnveran rahoitustuotteista on käytössä tällä hetkellä vain pankkien kautta käytettävät alkutakaus ja pk-takaus sekä Finnvera-takaus.

### Business Finland
Business Finland avasi torstaina 19. maaliskuuta kaksi uutta rahoituspalvelua, joiden avulla pk-yritykset voivat kehittää ratkaisuja koronaviruksen aiheuttamiin ongelmiin. Rahoituksen avulla yritykset voivat selvittää ja suunnitella liiketoimintoja, korvaavia toimitusketjuja ja tuotannon sekä työn tekemisen tapojen uudelleenorganisoimista koronaviruksen aiheuttamassa häiriötilanteessa ja sen jälkeen.

Rahoitusta suunnataan toimialoille, jotka kärsivät epidemian vaikutuksista vakavimmin, eli matkailuyrityksille ja matkailun oheispalveluja tuottaville yrityksille, luoville aloille sekä kaikille toimialoille, joiden toimitusketjujen toimivuuteen koronavirustilanne on vaikuttanut tai on vaikuttamassa. Yhteensä näihin uusiin rahoituspalveluihin on varattu 150 miljoonaa euroa.

### ELY-keskukset
ELY-keskukset saavat lisätalousarviossa 50 miljoonan euron lisätukiresurssin elinkeinorahoitukseen. Rahoitus on kehittämisavustusten muodossa jaettavaa rahoitusta ja se suunnataan erityisesti palvelualojen, mutta myös tarpeen mukaan kaikkien toimialojen vaikutusten hallintaan. Tavoitteena on, että uutta rahoitusta voisi hakea viikosta 13 alkaen. Lisäksi ELY-keskukset nopeuttavat tukien maksatuksia.

### TyEL-takaisinlaina
Yritysten TyEL-takaisinlainausta helpotetaan nostamalla Finnveran takaus 80 prosenttiin. Maksetuista TyEL-vakuutusmaksuista osa rahastoituu takaisinlainattavaan rahastoon. Takaisinlainaus edellyttää vakuutta, joka voi olla pankin, Finnveran tai Garantian takaus.

### Teollisuussijoituksen jatkorahoitus asiakkailleen
Teollisuussijoitus on varautunut jatkorahoittamaan pääomasijoitusrahastoja ja kohdeyhtiöitään koronaviruksen mahdollisesti aiheuttamissa ylimääräisissä rahoitustarpeissa yhdessä muiden sijoittajien kanssa.

### Muut rahoituslähteet
Koronakriisissä on hyvä muistaa, että käytettävissä on kaikki normaalit rahoituslähteet, kuten rahoitusyhtiöt ja pääomarahoitus. Myös Kasvurahoitus [yrityslaina](https://www.kasvurahoitus.fi "yrityslaina") on käytettävissä tavanomaiseen tapaan.

Lähteenä käytetty mm. Suomen Yrittäjien Korona ja yrityksen rahoitus-artikkelia  [https://www.yrittajat.fi/yrittajat/kaikki-koronasta-yrittajalle/a/yrityksen-sopimukset-talous-ja-korvaukset/korona-ja-yrityksen-rahoitus-622094](https://www.yrittajat.fi/yrittajat/kaikki-koronasta-yrittajalle/a/yrityksen-sopimukset-talous-ja-korvaukset/korona-ja-yrityksen-rahoitus-622094 "suomen yrittäjät koronarahoitus")

Olemme koonneet koronaviruksen aiheuttamaan poikkeustilaan liittyen tietopaketin yrittäjille osoitteeseen [https://www.kasvurahoitus.fi/korona-opas](https://www.kasvurahoitus.fi/korona-opas "korona-opas ohje") ja pyrimme pitämään sivustoa ajan tasalla koko akuutin tilanteen ajan. 

Mitä tehdä, kun yrityksen rahoitustilanne on muuttunut äkillisesti? Yrittäjän oma aktiivisuus on keskeistä tilanteen hoidossa. Nopea reagointi on välttämätöntä yrityksen rahoituskelpoisuuden säilyttämiseksi.

Korona ja yrityksen rahoitusmahdollisuudet

Pitkät, aikaa vievät rahoitusneuvottelut ovat pois yrityksen muusta toiminnasta eivätkä tapaamiset pankkikonttorissa ole enää tätä päivää.

![Kasvurahoitus kuva](//images.ctfassets.net/bt30rfipzm8p/1eZ2pUGyCbN0Tjm0Aoq4Jy/2377babe77431aac4831cd0c9260ea5c/kr-kuva.jpg?w=912)

Koronakriisin aiheuttama poikkeustila on tuonut esiin digitalisaation edut ja puutteet jokaiselle yrittäjälle. Toimistotyöt ovat siirtyneet koteihin, Teams-kokoukset ovat korvanneet läsnäolon työpaikoilla sikäli kun se on ollut mahdollista ja työmatkoihin aikaisemmin käytetty aika on voitu kanavoida yrityksen hyväksi tai vaikka perheen yhteiseen tekemiseen.

Useat yritykset ovatkin löytäneet viimeisten kuukausien aikana edullisen ja vaivattoman Kasvurahoitus [yrityslainan](https://www.kasvurahoitus.fi "yrityslaina") ja säästäneet sekä rahan kustannuksissa että ajankäytössä, voiden keskittyä täysipainoisesti liiketoiminnan kasvuun. 

 ## Milloin on oikea aika hakea yrityslainaa netistä?

Yrityslainatarjouksen pyytäminen on vaivatonta. Nykyaikainen yrityslainapalvelu on helppokäyttöinen ja rahoituspäätöksen saa usein jopa minuuteissa hakemuksen tekemisestä. Tekninen kehitys rahoitusmarkkinoilla on tässä tapauksessa ollut nopeaa ja toimii asiakkaan eduksi.

Yrityslainan nostamisen ajoituksesta on monia näkemyksiä. Oikea ajoitus edellyttää ajantasaista tietoa yrityksen tilasta ja yrityksen rahoitus on syytä nostaa ennen maksujen erääntymistä tai varmistaa ennen investointiin sitoutumista.

Olemme koonneet alle yleisiä käyttötarkoituksia yrityslainalle

## Yrityslaina työntekijöiden palkkaukseen

Ammattitaitoinen henkilöstö on välttämätön tekijä rakentaessasi kannattavaa liiketoimintaa. Henkilöstötarpeet voivat liiketoiminnan kasvaessa muuttua yllättäen. Yrityslainan avulla rekrytoit, palkkaat sekä tarvittaessa koulutat henkilöstöäsi oman liiketoimintasi tarpeisiin soveltuvaksi. Edullinen ja nopea yrityslaina mahdollistaa joustavat henkilöstöratkaisut kustannustehokkaasti, jolloin pidät yrityksellesi elintärkeät rattaat pyörimässä myös tulevaisuudessa. 

## Yrityslaina investointien rahoittamiseen

Yrittäjänä saatat tarvita lisää koneita ja laitteita kun toimintasi kasvaa. Toisinaan taas voi tulla yllättävä tarve korvata rikkimenneitä koneita ja työvälineitä äkillisesti. Haluamme olla rahoituskumppanisi ja auttaa yllättävissä menoissa. Rahoitamme työvälineet ja ammattilaisten tarvikkeet nopeasti, vaivattomasti ja luotettavasti.

Yrityslaina varaston kasvattamiseen tai raaka-aineiden hankintaan
Jotkin liiketoiminnat edellyttävät suurta varastoa toimiakseen tehokkaasti. Valmistavan yrityksen tulee sitoa enemmän rahaa raaka-ainevarastoon kasvaakseen, myös tuotannossa olevat ja valmistumassa olevat tuotteet sitovat pääomaa sitä enemmän, mitä suurempi määrä myytäviä tuotteita lopulta valmistuu. Yrityslainalla rahoitat kustannustehokkaasti varaston ja raaka-aineiden hankinnan. 

## Kasvurahoitus yrityslaina

Kasvurahoitus on kotimainen, verkossa toimiva [yrityslaina](https://www.kasurahoitus.fi "yrityslaina"), joka on ehkä markkinoiden edullisin nopea rahoitustuote PK-yrityksille.

### Kasvurahoitus yrityslaina 

- lainamäärä 2.000-250.000€ ja maksuaikaa 1-24kk
- lainatarjos jopa alle tunnissa
- vain kuukausierä, jossa koron osuus pienenee maksuohjelman edetessä
- lainasopimuksen alkuun voi valita 1-3 lyhennysvpaata kuukautta
- ei avauspalkkiota, kuukausikulua tai hallinnoitimaksua
- maksaessasi erät ajallaan, saat lyhennysvapaita aina tarvittaessa – vain napin painalluksella

Voit pyytää Kasvurahoituksen yrityslainan tarjouksen palvelustamme tekemällä [lainahakemuksen](https://online.kasvurahoitus.fi/ "yrityslainahakemus"). Hakemuksen teossa kestää tyypillisesti muutamia minuutteja. Palvelumme käyttö on aina turvallista, joten varauduthan tunnistautumaan hakemuksen yhteydessä pankkitunnuksin tai mobiilivarmenteella. 


Yrityslaina netistä on nykyaikainen rahoitustuote, jossa digitalisaation edut näkyvät kaikkialla. Vaikka pankin tarjoama yrityslaina on edelleen usealle yrittäjälle ensisijainen lainatuote. COVID-19-kriisin myötä rahoituksen vaivattomuus ja verkkopohjaisuus ovat nousseet tärkeiksi valintakriteereiksi. 

Miksi hakea yrityslainaa verkosta?

Kasvurahoituksen verkkopalvelu palvelee rahoitusta hakevia yrityksiä myös Frontin uudistuneella sivustolla osoitteessa www.front.fi/yritysrahoitus/. Verkkopalvelu yhdistää sijoittajat ja rahoitusta hakevat yritykset ja tarjoaa matalan kynnyksen yrityslainatarjouksen pyytämiseksi.

Front Kasvurahoituksen verkkopalvelu palvelee rahoitusta hakevia yrityksiä nyt myös Frontin uudistuneella sivustolla. Uudistunut verkkopalvelumme yhdistää sijoittajat ja rahoitusta hakevat yritykset aiempaa helpommin ja tarjoaa matalan kynnyksen lainatarjouksen pyytämiseksi. Lainapäätös syntyy arkisin alle tunnissa ja päätöksessä yhdistyy yrityksestä saatava teto, koneoppimiseen perustuvan riskianalyysijärjestelmän hyödyntäminen ja ammattimainen yritysanalyysi.

Vertaislaina Oy käynnisti verkkopohjaisen Front Kasvurahoitus -palvelun vuoden 2018 lopussa ja toimintaa on kasvatettu hallitusti vuoden 2019 aikana. Kehitys jatkuu vuoden 2019 lopussa uusien yritysrahoitustuotteiden myötä.

Yritysrahoituksen palveluihin ja yrityslainaan voi tutustua verkko-osoitteessa www.front.fi/yritysrahoitus/.

Front Kasvurahoituksen verkkopalvelu palvelee rahoitusta hakevia yrityksiä myös Frontin uudistuneella sivustolla osoitteessa www.front.fi/yritysrahoitus/.

Yrityslainat nyt myös Frontin verkkopalvelusta

Vertaislaina Oy on avannut uudenaikaisen yrityslainapalvelun vieraan pääoman ehtoista rahoitusta etsiville yritysasiakkaille. 
www.kasvurahoitus.fi -palvelu yhdistää rahoitusta etsivät pienet ja keskisuuret yritykset ja rahoituksen aina 50 000 euroon saakka.

## Front Kasvurahoitus
Front Kasvurahoitus yrityslainahakemus käsitellään koneellisesti heti hakemuksen saapumisen yhteydessä ja lopullinen luottopäätös pyritään tekemään yhden arkipäivän kuluessa hakemuksesta. Rahoitus maksetaan välittömästi hyväksytyn luottopäätöksen jälkeen, nopeimmillaan hakemuksen tekopäivänä. Kun joukkorahoituksessa hakemus ja rahoitustarve on usein julkinen ja yleisön tarkasteltavissa, Front kasvurahoituksen kautta haettu yrityslaina on aina liikesalaisuuden piirissä oleva sopimusasia. Luottamus ja yksityisyys ovatkin toimintamme kulmakiviä.

Kasvurahoitus yrityslaina myönnetään aina yrittäjän omavelkaisella takauksella, jolloin yrityslainan hakeminen on suoraviivaista eikä vaadi yrityskiinnityksiä tai omaisuutta vakuudeksi. Myönnetyn yrityslainan vuosikorko määräytyy riskiarviomme mukaisesti ja korkoa maksetaan vain kulloinkin jäljellä olevalle pääomalle, ennalta sovitun kuukausierän mukaisesti.

Front kasvurahoitus toimii tiiviissä yhteystyössä Front Finance Oyn (www.frontfinance.fi) kanssa, tarjoten asiakkaillemme toiminnan kehittyessä siirtymisen laajempaan ja monimuotoiseen rahoitukseen, kuten laskurahoitukseen (ns. factoring -rahoitus) sekä merkittäviin luottolimiitteihin tapauskohtaisesti.  
Vastaamme mielellämme kysymyksiin ja palvelemme rahoitusasioissa numerossa 09-6829 800 arkisin 10–16 tai sähköpostitse asiakaspalvelu@kasvurahoitus.fi.

Lisätietoja: Sami Törmä, toimitusjohtaja, Vertaislaina Oy

Vertaislaina Oy on avannut verkkopohjaisen yrityslainapalvelun vieraan pääoman ehtoista rahoitusta etsiville yritysasiakkaille. Kasvurahoitus.fi -palvelu yhdistää rahoitusta etsivät pienet ja keskisuuret yritykset ja rahoituksen.

Front Kasvurahoitus yrityslainapalvelu on avattu yleisölle

Olemme avanneet yrityslainapalvelun

Pienten ja keskisuurten yritysten rahoitushaasteisiin herättiin viimeistään maailmanlaajuisen finanssikriisin jälkeen 2010-luvulla. Pienten yritysten rahoituksen saantia on pyritty lisäämään ja uusia rahoituskanavia kehitetty, jotta voitaisiin taata jatkossakin elinvoimainen yrityssektori ja palkansaajien työpaikat.

Perinteinen pankkilaina on hallinnut yritysrahoituskenttää Suomessa, mutta sen rinnalle on ilmestynyt joukko uusia rahoituskanavia. Tänä päivänä yhä useampi yritys saa rahoitusta suoraan sijoittajilta joko oman tai vieraan pääoman ehtoisena rahoituksena.

Esimerkkeinä Pk-yrityksen rahoitusvaihtoehdoista voidaan mainita ainakin pankkilaina, joukkorahoitus, yrityslaina, yritysluotto, joukkovelkakirjalaina, vaihtovelkakirjalaina sekä muut oman pääoman ehtoiset sijoitukset enkeleiltä, venture capital- tai private equity-yhtiöiltä tai muilta yksityisiltä sijoittajilta.

Tässä artikkelissa esitellään erityisesti uusia rahoituskanavia Pk-yrityksille.

## Pankkilaina
Pankkilaina on perinteinen rahoitusmuoto, joka soveltuu toimintansa vakiinnuttaneille yrityksille. Yrityksillä on oltava vakaa kassavirta sekä niiden on useimmiten asetettava reaalivakuus lainalle. Entäpä, jos reaalivakuutta ei ole ja yritys on hakemassa rahaa kasvuun tai investointeihin? Silloin yrityksen on katsottava rahoitusvaihtoehtoja laajemmin.

Joukkorahoitus
Joukkorahoitus on kasvanut voimakkaasti rahoitusmuotona viimeisten 5 vuoden aikana. Osakemuotoisessa joukkorahoituksessa tarjotaan julkisesti yrityksen osakkeita merkittäväksi rahaa vastaan. Osakeanteja järjestävät erilaiset joukkorahoitusalustat, kuten Invesdor, Springvest, Privanet ja Innovestor.

Joukkorahoitus voi olla myös lainamuotoista, jolloin sijoittajat lainaavat rahaa yritykselle ja yritys lupaa maksaa koko lainapääoman korkoineen takaisin. Lainamuotoisen joukkorahoituksen tarjoajia toimii suomessa lukuisia.

Joukkorahoitusalustan valinnassa on tärkeää tietää, miten osakeantia tai lainaa markkinoidaan sijoittajille, mitkä ovat palvelun kustannukset yritykselle ja mikä on yrityksen oma rooli osakeannissa tai lainassa. Jotkut joukkorahoitusalustat tarjoavat vain työkalut osakeannin järjestämiseen ja jotkut hoitavat kokonaisvaltaisesti markkinointia ja sijoittajien kontaktointia.

## Yrityslaina
Yrityslaina on lainainstrumentti, joka voi olla minkä tahansa rahoituslaitoksen myöntämä laina. Laina voi olla vakuudeton yrityslaina tai vakuudellinen laina.

Yrityslainan tarjoajia on tullut markkinoille viime vuosina muualtakin kuin perinteiseltä pankkisektorilta. Yrityslainan vertailussa on tärkeää tietää mikä taho lainaa on myöntämässä, onko laina julkisesti näkyvillä sijoittajille vai käsitelläänkö tietoja luottamuksellisesti? Kannattaa selvittää mikä on lainan korko ja peritäänkö korko alkuperäisestä lainapääomasta vai jäljellä olevasta lainapääomasta ja maksetaanko lainasta lyhennystä joka kuukausi vai lyhennetäänkö se kerralla laina-ajan päätyttyä? Lisäksi kannattaa kiinnittää huomiota muihin lainakuluihin ja tilinhoitomaksuihin ja siihen voidaanko laina maksaa milloin tahansa pois ja aiheutuuko siitä lisäkustannuksia.

Yrityslainaa (poislukien pankit) tarjoaa muun muassa Front Kasvurahoitus.

Yrityksen kannattaa valita hyvämaineinen, luotettava ja avoimesti toiminnastaan ja kustannuksistaan kertova rahoittaja. Verkosta kannattaa etsiä tietoa muun muassa seuraavilla hakusanoilla: yritysrahoitus, yritysrahoitusopas, joukkorahoitus, yrityslaina, yritysluotto, kasvurahoitus, vakuudeton laina, pk-yrityksen rahoitus, rahoitustarjous

Perinteinen pankkilaina on hallinnut yritysrahoituskenttää Suomessa, mutta sen rinnalle on ilmestynyt joukko uusia rahoituskanavia. Tänä päivänä yhä useampi yritys saa rahoitusta suoraan sijoittajilta joko oman tai vieraan pääoman ehtoisena rahoituksena.

Mistä rahaa kasvuun ja investointeihin?

Mistä rahaa kasvuun ja investointeihin

## 1. NOPEA LAINAPROSESSI

Pankkien lainaprosessi on usein aikaa vievä. Netissä toimivien yrityslainapalveluiden ehdottomana etuna onkin rahoituspäätöksen nopeus. Yrityslainan tarve voi olla akuutti, jolloin pankkien prosessille ei yksinkertaisesti ole aikaa.

Front Kasvurahoitus lupaa räätälöidyn rahoitustarjouksen jopa saman työpäivän aikana ja rahat maksetaan yrityksen tilille välittömästi hyväksytyn lainapäätöksen jälkeen.

## 2. EI REAALIVAKUUKSIA

Pankeista poiketen netistä haettaviin yritysrahoituksiin ei aina tarvita reaalivakuuksia.

Esimerkiksi juuri Front Kasvurahoitus myöntää yrityslainat ilman reaalivakuuksia. Yritykseltä vaaditaan ainoastaan omavelkainen takaus.

## 3. HELPOMPI LAINANSAANTI

Pankit kiristävät lainanmyöntökriteereitään vuoden 2008 finanssikriisin jälkeen. Pankkien yrityslainat edellyttävätkin melkein poikkeuksetta sekä henkilötakausta että reaalivakuuksia. Yrityksen toiminnan tulee myös todistettavasti olla kannattavaa.

Netistä saatavissa yrityslainoissa myöntökriteerit ovat usein suopeammat ja laina irtoaa helpommin.

## 4. MAHDOLLISUUS LYHENNUSVAPAISIIN

Pankkien tarjoamat lainat ovat yleensä erittäin joustavia lainaehdoiltaan - joustavampia kuin netistä saatavat yrityslainat. Vertailu lainoissa ja lainojen tarjoajissa kannattaa kuitenkin tässäkin tilanteessa.

Esimerkiksi juuri Front Kasvurahoitus tarjoaa mahdollisuuden lyhennysvapaisiin ja mm. lainan ennenaikaiseen takaisinmaksuun. 

## 5. HENKILÖKOHTAINEN RAHOITUSNEUVOJA

Yllättävää, mutta myös netin kautta haettavissa yrityslainoissa voi saada henkilökohtaista ja räätälöityä palvelua.

Front Kasvurahoitus nimeää jokaiselle yritykselle rahoitusasiantuntijan, johon voi olla yhteydessä kaikissa yrityksen rahoitukseen liittyvissä asioissa. 

Mikä sitten painaa vaakakupissa eniten - nopea lainaprosessi, matala korko vai helpompi lainaprosessi?

Front Kasvurahoitus tarjoaa nopeaa ja vakuudetonta yrityslainaa 2.000 - 250.000 €. Kasvurahoituksen missiona on tukea pienten ja keskisuurten yritysten kasvua tarjoamalla tehokkaita ja joustavia rahoitusratkaisuja ilman byrokratian haasteita.

Melkein jokainen yritys tarvitsee lähes poikkeuksetta jossain vaiheessa toimintaansa lainarahoitusta. Perinteinen vaihtoehto yrityslainan hakemiselle on pankki. Netistä haettavien yritysrahoitusten tarjonta ja suosio kasvaa kuitenkin jatkuvasti. 

Viisi syytä hakea yrityslainaa netistä

Koneiden, kaluston ja muun niihin verrattavan irtaimen käyttöomaisuuden korotetuista poistoista verovuosina 2020–2023 annettu laki on tullut voimaan 1.1.2020 ja sitä sovelletaan ensimmäisen kerran verovuonna 2020.

Elinkeinotoimintaa tai maataloutta harjoittava verovelvollinen voi tehdä korotettuja poistoja koskevan lain soveltamisalaan kuuluvan koneen tai laitteen hankintamenosta 25 prosentin sijaan enintään 50 prosentin poiston verovuosina 2020–2023.Korotetun poiston voivat siten tehdä esimerkiksi liikkeen- ja ammatinharjoittajat, avoimet yhtiöt, kommandiittiyhtiöt ja yhteisöt. Laissa ei ole toimialakohtaisia rajoituksia.

Korotetun poiston tekeminen edellyttää, että korotetun poiston kohteena oleva kone tai laite täyttää kaikki seuraavat edellytykset:

- Kone tai laite on verovelvollisen itse harjoittaman elinkeinotoiminnan tai maatalouden käytössä.
- Kone tai laite kuuluu elinkeinotoiminnan irtaimeen käyttöomaisuuteen (EVL 30 § tai 31 §) taikka maatalouden käyttöomaisuuteen (MVL 8 §).
- Kone tai laite on uusi eli sitä ei ole hankittu käytettynä.
- Kone tai laite on otettu käyttöön aikaisintaan 1.1.2020.
Korotetun poiston vähentäminen elinkeinotoiminnassa edellyttää lisäksi, että poisto on vähennetty kuluna myös kirjanpidossa. Verohallinto julkaisee korotetuista poistoista syventävän vero-ohjeen alkuvuonna 2020.

Hankintaan voit käyttää myös vierasta pääomaa eli [yrityslainaa](https://www.kasvurahoitus.fi "yrityslaina"). Voit pyytää maksuttoman ja yrittäjää ei-sitovan lainatarjouksen osoitteessa https://online.kasvurahoitus.fi/. Tarvittaessa voit olla suoraan yhteydessä asiakaspalveluumme, joka palvelee arkisin 09:00-16:00 osoitteessa asiakaspalvelu@kasvurahoitus.fi tai puhelimitse 09-6829 8003.

Yrittäjä, olethan tietoinen että elinkeinotoimintaa harjoittava verovelvollinen voi tehdä korotettuja poistoja koskevan lain soveltamisalaan kuuluvan koneen tai laitteen hankintamenosta 50 prosentin poiston verovuosina 2020–2023.

Kone- ja laiteinvestointi - korotetut poistot (50%) verovuosina 2020–2023

Korotetut poistot (50%) verovuosina 2020–2023

Joni Nousiainen, CEFEon aloittanut Front Kasvurahoituksen rahoituspäällikkönä vastuualueenaan pienyrityslainat. Joni on toiminut analyytikkona mm. FIM Varainhoidossa sekä pienemmissä sijoitus- ja analyysitaloissa.

Loppuvuonna käynnistynyt Vertaislaina Oy:n uusi palvelu Front Kasvurahoitus keskittyy pienyhtiörahoitukseen. Palvelu perustuu nettipohjaiseen lainan hakuun ja käsittelyyn ja toistaiseksi enimmäislainamäärä on ollut 50 tuhatta euroa. Suurempien lainojen käsittely tapahtuu Front Financen toimesta.
CEFA Joni Nousiainen on aloittanut Front Kasvurahoituksen rahoituspäällikkönä vastuualueenaan pienyrityslainat. Aiemmin Joni on toiminut analyytikkona mm. FIM Varainhoidossa sekä pienemmissä sijoitus- ja analyysitaloissa.

Vertaislaina Oy:n toimitusjohtaja Sami Törmä näkee toiminnassa vahvan kasvun mahdollisuuden; ”Monille pienemmille yhtiöille web-pohjainen palvelu alentaa asiointikynnystä mukavasti ja yleensä saamme kaiken päätöksentekoon tarvittavan informaation kasaan jopa päivän sisällä. Huolellinen päätöksenteko vaatii myös osaavia resursseja ja Jonin saaminen joukkoomme mahdollistaa meille toiminnan vahvan kasvun. Front Kasvurahoituksen alku on ollut erittäin lupaava”.

Joni Nousiainen, CEFEon aloittanut Front Kasvurahoituksen rahoituspäällikkönä vastuualueenaan pienyrityslainat. Joni on toiminut analyytikkona mm. FIM Varainhoidossa sekä pienemmissä sijoitus- ja analyysitaloissa.

Lisää resursseja Kasvurahoitukseen

Front Kasvurahoitukseen lisää resursseja

## Yrityslainat siirtyvät pois pankkien konttoreista

Muiden kuin pankkien myöntämien yrityslainojen ja muun yritysrahoituksen markkina on Suomessa vielä nuori. Alalle on kuitenkin viime vuosina tullut useita palveluntarjoajia ja uudenlaisia rahoitusvaihtoehtoja. 

Merkittävänä ajurina on toiminut pankkien sääntelyn ja toimintatapojen muutos, mikä ohjeistaa pankkeja karttamaan riskejä. Tämä on johtanut siihen, että uusien, pienten ja haastavaan tilanteeseen joutuneiden yritysten, on yhä vaikeampaa saada pankeista yrityslainaa. Mikäli yritys haluaa kasvattaa toimintaansa ja tehdä investointeja, rahoitusta tarvitaan tällöin muualta.

## Front Kasvurahoitus tukemassa yritysten kasvua

Front Kasvurahoitus on pankin ulkopuolinen toimija, joka rahoittaa pienten ja keskisuurten yritysten liiketoimintaa. He myöntävät rahoitusta myös sellaisille yrityksille, jotka eivät syystä tai toisesta pankista lainaa saa.

"Useat yritykset tarvitsevat jossain vaiheessa toimintaansa rahoitusta liiketoiminnan kehittämiseen - eikä se ole lainkaan negatiivinen asia, päinvastoin. Pankkien vaatimukset reaalivakuuksista voivat kuitenkin olla pienyrittäjille hankalia, tai jopa mahdottomia. Myös lainaprosessin nopeus, helppous ja löyhemmät lainanmyöntökriteerit ovat syitä, miksi meidän puoleemme käännytään." kertoo Front Kasvurahoituksen rahoituspäällikkö Joni Nousiainen.

Vaikka yritys rahoittaa myös tilapäisissä maksuvaikeuksissa olevia yrityksiä, Front Kasvurahoitus tekee aina kattavan riskianalyysin jokaisen yrityslainahakemuksen kohdalla.

"Maksuhäiriömerkintöjä toimijalla ei tietenkään saa olla", lisää Nousiainen.

## "Kun tarjolla on nopeampi vaihtoehto, olisihan se hullua olla sitä kilpailuttamatta"

Osa yrittäjistä on jo löytänyt verkossa toimivat yritysrahoituksen myöntäjät.

"Pankkien kanssa sopivan ajan löytäminen, pankkiin reissaaminen, lainaneuvottelu ja kaikkien paperien läpikäynti syö nopeasti suuren osan työpäivästä. Kun tarjolla on nopeampi vaihtoehto, olisihan se hullua olla sitä kilpailuttamatta.", kommentoi omaa yritystoimintaa muutaman vuoden pyörittänyt Matias.

Netistä löytyy useita eri yrityslainojen tarjoajia, joiden kilpailutus kannattaa, kun tarve yritysrahoitukselle herää. Esimerkiksi Front Kasvurahoitukselta tarjouksen voi pyytää muutamassa minuutissa netissä, eikä tarjouksen pyytäminen sido mihinkään.

Pankkien ulkopuolinen rahoitus kiinnostaa yrittäjiä yhä enemmän. Rahoituksen saaminen pankista on yhä epävarmempaa ja verkosta haettavat yrityslainat tarjoavat yrittäjälle ajansäästöä ja vaivattomuutta.

Kasvua liiketoimintaan pankkien ulkopuolisesta rahoituksesta | Kasvurahoitus

Kasvua liiketoimintaan haetaan pankkien ulkopuolisesta rahoituksesta

Tuoreen Pk-yritysbarometrin (Suomen yrittäjät, PK-yritysbarometri 2020-2) mukaan koronapandemiasta johtuva poikkeuksellinen tilanne heijastuu suoraan pienten ja keskisuurten yritysten odotuksiin lähiajan suhdannekehityksestä. Odotukset ovat laskeneet voimakkaasti. 

Pk-yritysbarometrin julkistavat kaksi kertaa vuodessa Suomen Yrittäjät, Finnvera ja työ- ja elinkeinoministeriö. Tällä kertaa kyselyyn vastasi 5100 yritystä. Raportissa tarkastellaan pk-yritysten suhdanneodotuksia ja kehitystä, kasvua ja uusiutumista, kansainvälistymistä, kehittymistä sekä investointeja ja rahoitustilannetta. Rahoitusmuodoista [yrityslaina](https://www.kasvurahoitus.fi "yrityslaina") ja sen saatavuus on myös tarkasteltavana. 
## Odotukset tulevasta laskeneet voimakkaasti
Edellinen Pk-yritysbarometri julkistettiin juuri ennen koronanviruksen leviämistä Suomeen. Silloin 17 prosenttia ennusti suhdanteiden heikkenevän ja 26 prosenttia paranevan. Koronakriisi muutti kaiken: nyt pienistä ja keskisuurista yrityksistä 32 prosenttia arvioi suhdanteiden heikkenevän ja 21 prosenttia paranevan seuraavien 12 kuukauden aikana.
## Yrityslainan saatavuus parantunut
Rahoituksen yleinen saatavuus näyttäisi parantuneen hieman, ja yrityslainaa viimeksi kuluneiden 12 kuukauden aikana ottaneiden pk-yritysten määrä nousi. Pk-yritykset myös aikovat hakea yrityslainaa seuraavien 12 kuukauden aikana hieman enemmän kuin edellisen barometrin aikaan. 
## Yrityslainaa haetaan käyttöpääomaksi
Suhdanneodotusten heikentyminen ja haastava kevät näkyvät siinä, että rahoitusta käyttöpääomaksi hakevien osuus on jopa kaksinkertaistunut. Poikkeuksellisen kevään seurauksena pk-yritysten kassatilanne on heikentynyt alkuvuodesta. Tällä kertaa 19 prosenttia yrityksistä raportoi vaikeuksista hoitaa maksujaan viimeksi kuluneen kolmen kuukauden aikana. 
Kireät vakuusvaatimukset edelleen esteenä rahoitukselle
Suuri osa yrityksistä kertoo edelleen tiukkojen vakuusvaatimusten olevan syy jättää yrityslaina nostamatta. Rahoituksen korkea hinta mainittiin myös esteeksi yrityslainalle. Rahoituksen tyypilliset käyttökohteet ovat edelleen kone- ja laiteinvestoinnit
sekä erilaiset kehittämishankkeet.
## Yrityslainaa pankista, Finnveralta vai netistä rahoitustyhtiöstä?
Yrityslainan hakeminen pankista on pk-yrityksille edelleen yleistä, mutta barometrin mukaan yritysrahoituksen tarjonta on monipuolistumassa. Tämä nähdään tärkeänä seikkana, koska perinteisen pankkirahoituksen saatavuus yrityksille on koettu hankaloituneen. On tärkeää saada uudenlaisia rahoitusmuotoja pk-yritysten kasvua mahdollistamaan.

Finnveran rooli pankkilainojen tärkeimpänä täydentäjänä on barometrin mukaan hieman laskenut. Tällä hetkellä Finnvera ei tarjoa rahoitusta suroaan vaan on keskittynyt myöntämään pelkästään takauksia pankkien myöntämiin lainoihin. Pk-yritysbarometrin perusteella myös netistä haettavien yrityslainojen käyttö on yleistynyt nopeasti. Osa toimijoista tarjoaa rahoitusta kuitenkin vaihtelevin ehdoin ja lainan korot ja muut kustannukset ovat erittäin korkeat. Yrityslainan hinnan kilpailutus on erittäin tärkeää verkosta haettavien yrityslainojen osalta.

Lue syksyn 2020 Pk-yritysbarometri kokonaisuudessaan täältä: [https://www.yrittajat.fi/suomen-yrittajat/tutkimukset/pk-yritysbarometrit/pk-yritysbarometri-22020-629974](https://www.yrittajat.fi/suomen-yrittajat/tutkimukset/pk-yritysbarometrit/pk-yritysbarometri-22020-629974 "pk-yritysbarometri syksy 2020")

PK-yritysbarometrin (2020 syksy) mukaan yritysten odotukset tulevasta ovat heikentyneet mutta yrityslainan saatavuus on parantunut.

Pk-yritysbarometri syksy 2020

Pk-yritysbarometri syksy 2020 - yritysten odotukset tulevasta ovat heikentyneet

Muiden kuin pankkien tai niiden rahoituslaitosten myöntämien yrityslainojen ja muun yritysrahoituksen markkina on Suomessa vielä nuori. Alalle on kuitenkin viime vuosina tullut useita palveluntarjoajia ja uudenlaisia rahoitusratkaisuja.

Yritykset voivat saada lainaa ilman reaalivakuuksia tai käyttämällä muita vakuus- tai takausmuotoja. Laina- ja rahoitustarjonta ja ratkaisut ovat monipuolistuneet. Tämä on hyvä asia yritysten ja kansantalouden kannalta. Rahoituksen rattaat pidetään pyörimässä ja erikokoiset yritykset voivat kasvaa ja työllistää työntekijöitä.

Merkittävänä ajurina on toiminut pankkien sääntelyn ja toimintatapojen muutos. Vakavaraisuussäännökset ovat heikentäneet pienyritysrahoituksen houkuttelevuutta ja opastavat pankkeja karttamaan riskejä ja tämä on johtanut siihen, että uusien ja pienten yritysten tai haastavampaan tilanteeseen joutuneiden yritysten on entistä vaikeampaa saada pankeista luottoa. Toiminnan kasvattamiseen ja investointeihin tarvitaan muuta rahoitusta. Samaan aikaan sijoittajat etsivät salkkuihin hajautusta ja korkotuottoja, joita pääomamarkkinoilta on ollut entistä haastavampaa löytää markkinakorkojen oltua viime vuosina pohjalukemissa. Tämä yhtälö on johtanut uusien palveluiden ja rahoitusinnovaatioiden suhteellisen nopeaan kehittymiseen niin sijoituspalveluyhtiöissä kuin pankkien ulkopuolisessa rahoituskentässä.

Front Financen toiminnan käynnistyminen on yksi esimerkki tästä. Front on tarjonnut useamman vuoden ajan ja oikeastaan strukturoitujen tuotteiden pioneerina koko toimintansa ajan asiakkailleen myös vaihtoehtoisia korkotuotteita pääomamarkkinoilla toteutettavan ETF-pohjaisen allokaatiosijoittamisen ohessa. Front Finance käynnisti rahoitustoimintansa vuoden 2017 alussa ja se keskittyy pk-sektorin yritysrahoitukseen. Oman pääoman lisäksi yhtiö rahoittaa toimintansa pääosin velkakirjoilla, joita tarjotaan kokeneille ja ammattimaisille sijoittajille. Yrityksille toteutetut rahoitusratkaisut ovat vaihdelleet tilaus- ja laskurahoituksesta projektiluonteiseen hankerahoitukseen ja yleisempään käyttöpääomarahoitukseen. Usein rahoitus on täydentänyt pankkien tai muiden rahoitusyhtiöiden rahoitusta, esim. Front Financen rahoitettua tilausvaihetta tai rakennusprojektin alkuvaihetta ja rahoituksen siirryttyä myöhemmin pankin tai factoring-rahoituksen piiriin.

Luottolaitosten myöntämien yrityslainojen lainakannan kasvu on ollut nopeampaa kuin euroalueella keskimäärin jo useamman vuoden ajan. Erityisesti lainamuotoinen joukkorahoitus on kasvanut huimaa vauhtia. Suomen Pankin mukaan vuonna 2018 lainamuotoista joukkorahoitusta välitettiin 98 miljoonalla eurolla ja kasvua vuoteen 2017 verrattuna oli 29%. (Suomen Pankki)

Sijoittajien rahoittamiin yrityslainoihin on olemassa erilaisia vaihtoehtoja. Lainamuotoista joukkorahoitusta voi kerätä joko julkisilla rahoituskierroksilla tai yksityisesti rahoituksen järjestäjän ja rahoitettavan yrityksen välillä. Julkisessa rahoituskierroksessa yritystä voi askarruttaa esimerkiksi se, onko kiinnostusta riittävästi ja voiko se silloin olla yhtiölle huonoa mainosta.  Yksityisessä rahoituksessa lainan ehdot ja esim. ennenaikainen takaisinmaksu on helpompi sopia yhden kumppanin kanssa. Front Finance tarjoaa luottamuksellisen tavan rahoittaa yrityksiä perustuen jatkuvasti liikkeeseen laskettaviin sijoittajavelkakirjoihin ja omasta taseestaan myönnettävään yritysrahoitukseen.

Uutena toimijana markkinoille on tullut myös Front Kasvurahoitus, joka tavoittaa uuden verkkopohjaisen lainahakemusmallin avulla pienemmät yhtiöt ja rahoittaa pienten yhtiöiden rahoitustarpeita kasvuun ja investointeihin liittyvissä haasteissa.

Joni Nousiainen
*Kirjoittaja on MBA, CEFA Joni Nousiainen, joka on aloittanut huhtikuussa 2019 Front Kasvurahoituksen rahoituspäällikkönä. Vastuualueenaan Jonilla on pienyrityslainat. Aiemmin Joni on toiminut analyytikkona mm. FIM Varainhoidossa sekä pienemmissä sijoitus- ja analyysitaloissa.*

Muiden kuin pankkien myöntämien yrityslainojen ja muun yritysrahoituksen markkina on Suomessa vielä nuori. Alalle on kuitenkin viime vuosina tullut useita palveluntarjoajia ja uudenlaisia rahoitusratkaisuja. Yritykset voivat saada lainaa ilman reaalivakuuksia tai käyttämällä muita vakuus- tai takausmuotoja.

Yksityistä yritysluototusta vai joukkorahoitusta

Mikä on helpotettu maksujärjestely?

Maksujärjestelyn avulla verojen maksuun saa lisää aikaa, enintään 24 kuukautta päätöksen tekemisestä. Verohallinto ei ryhdy perintätoimenpiteisiin, jos sinulla on maksujärjestely voimassa.

Helpotettua maksujärjestelyä voi hakea veroihin elokuun loppuun saakka.

Myöskään käsittelyssä oleviin maksujärjestelypyyntöihin liittyviä veroja ei lähetetä ulosottoon eikä yrityksen verovelkaa julkaista protestilistalla. Maksujärjestelypyyntö ei kuitenkaan estä julkaisemista verovelkarekisterissä.

Maksujärjestelyn mukainen ensimmäinen maksuerä on nykyisen yhden kuukauden sijaan vasta kolmen kuukauden päästä maksujärjestelyn hyväksymisestä.

Maksujärjestelyssä olevien verojen viivästyskorko alenee väliaikaisen lakimuutoksen myötä 7 prosentista 2,5 prosenttiin.

Tiesitkö, että voit myös hakea arvonlisäveroja takaisin?
Voit nyt OmaVerossa tai puhelimessa tehdä maksujärjestelypyynnön, jolla voit pyytää tammi-, helmi- ja maaliskuussa maksamiasi arvonlisäveroja takaisin. Pyyntö on tehtävä viimeistään 31.8.2020.

Katso lisätiedot ja ohjeet: [https://www.vero.fi/tietoa-verohallinnosta/uutishuone/korona/verohallinto-tukee-yrityksi%C3%A4-koronatilanteessa/voit-hakea-yrityksellesi-maksuj%C3%A4rjestely%C3%A4-helpotetuin-ehdoin/
](https://www.vero.fi/tietoa-verohallinnosta/uutishuone/korona/verohallinto-tukee-yrityksi%C3%A4-koronatilanteessa/voit-hakea-yrityksellesi-maksuj%C3%A4rjestely%C3%A4-helpotetuin-ehdoin/ "verohelpoitus verohallinto")


Olethan yrittäjänä tietoinen veroihin liittyvistä helpotuksista ja maksujärjestelyistä? Nyt kannattaa hyödyntää verottajan tarjoamat helpotukset. Ehdit vielä hakea maksujärjestelyä ja arvonlisäveron palautusta elokuun 2020 loppuun saakka.

Vielä voit hakea verottajalta maksujärjestelyä ja arvonlisäveron palautusta

## Taidolla ja suurella sydämellä

Front Kasvurahoituksella on ollut ilo olla vauhdittamassa menestyksekkään Ranua-Revontuli Oy:n liiketoimintaa.

Perheomisteinen [Ranua-Revontuli Oy](https://ranuarevontuli.fi/ "Ranua Revontuli Oy") on valmistanut taidolla ja suurella sydämellä viinejä ja herkkuja jo yli 20 vuoden ajan Lapin puhtaiden metsien marjoista - ilman väri- ja aromiaineita.

## Yksi maailman pohjoisimmista viinitiloista

Paikallisten poimijoiden ja eränkävijöiden keräämistä marjoista valmistetut marjaviinit, liköörit ja alkoholittomat juomat valmistetaan yhdessä maailman pohjoisimmista viinitiloista. Viinit nimittäin valmistuvat Ranuan Eläinpuiston pihapiirissä Murr Murr -kivilinnassa, joka sijaitsee ainoastaan 80 km päässä Napapiiriltä.

Viinitilan yhteydessä on myös myymälä, jossa maistuvien juomien lisäksi on tarjolla raikkaita hyytelöitä ja marjakastikkeita.

Ranua-Revontuli Oy:n palkintojakin voittaneita tuotteita löytyy tehtaanmyymälän lisäksi myös Alkosta.


Front Kasvurahoituksella on ollut ilo olla vauhdittamassa menestyksekkään Ranua-Revontuli Oy:n liiketoimintaa. Perheomisteinen Ranua-Revontuli Oy on valmistanut taidolla ja suurella sydämellä viinejä ja herkkuja jo yli 20 vuoden ajan Lapin puhtaiden metsien marjoista.

Asiakastarina | Viinit ja muut marjatuotteet Lapin marjoista - Ranua-Revontuli Oy

Kustannustuen kolmas hakukierros on avautunut 27.4.2021 ja päättyy 23. kesäkuuta. 

Sulkemiskorvauksen haku alkaa 12.5.2021 ja päättyy kustannustuen tapaan 23.6. 

![kustannustuki kolme](//images.ctfassets.net/bt30rfipzm8p/6Y3Q3Wsbm30U4zaH2N0CDX/f34a9eeda35fc049d7ac3a3ebb32e6a2/04032021_Korona_kustannustuki_yrityksille_yksinyrittajille.png)

![kustannustuki kolme 1](https://images.ctfassets.net/bt30rfipzm8p/7CaaovP8Px8bibpFhkfPdo/80e00211eb7e8d8b4a31b1cb5df5d0f3/04032021_korona_kustannustuki_hakeminen.png?w=1024)

Yritykset voivat hakea molempia tukia Valtiokonttorista sähköisen asioinnin [sivustolta](https://asiointipalvelu.valtiokonttori.fi/kustannustuki/ "kustannustuki hakeminen"). Kirjautuminen palveluun tapahtuu Suomi.fi -tunnistautumisella.

Kustannustuen kolmas kierros sai perjantaina 9.4.2021 eduskunnan hyväksynnän. Kustannustukea on pyritty kehittämään palautteen ja aiempien kustannustuesta saatujen kokemusten perusteella. Käsittelyssä on kustannustuen lisäksi ollut sulkemiskorvaukset mikro- ja pienyrityksille, joiden toiminta on suljettu viranomaisten päätöksellä.

Kustannustuki on tarkoitettu yrityksille, joiden liikevaihto on laskenut yli 30 prosenttia koronaepidemian vuoksi tukikaudella 1.11.2020–28.2.2021, kun sitä verrataan pääsääntöisesti vastaavaan ajankohtaan vuosina 2019–2020. Sulkemiskorvausta voivat hakea mikro- ja pienyritykset, joiden asiakastilat on suljettu lain tai viranomaisen määräyksestä. Suljetut yritykset voivat hakea myös kustannustukea.

Tasavallan presidentti vahvisti kustannustukilain muutokset 9.4.2021, ja laki tulee voimaan 12.4.2021. Lakiin on tehty muutoksia, jotka mahdollistavat tuen myöntämisen yksinyrittäjille ja pienyrityksille sekä uuden sulkemiskorvauksen koronaepidemian takia suljetuille yrityksille. 

## Miten kustannustuen käsittely etenee?

![kustannustuki kolme 3](//images.ctfassets.net/bt30rfipzm8p/470fYLySKY7yGtT7YItOCs/bb7c1d86b9fc1dabdaf05a48dc2f74e1/04032021_Korona_yritysten_kustannustuki_etenee.png)

Kustannustuen yleisistä periaatteista lisää kustannustuen sivustollamme
[https://www.kasvurahoitus.fi/korona-opas/kustannustuki-yleistuki/
](https://www.kasvurahoitus.fi/korona-opas/kustannustuki-yleistuki/ "kustannustuki yleistä")
Kustannustuen kolmannesta kierroksesta Työ- ja elinkeinöministeriön sivustolla
[https://tem.fi/-/lakiesitys-eduskuntaan-kustannustuen-kolmas-hakukierros-alkaa-huhtikuussa-yksinyrittajat-mukana-tuessa](https://tem.fi/-/lakiesitys-eduskuntaan-kustannustuen-kolmas-hakukierros-alkaa-huhtikuussa-yksinyrittajat-mukana-tuessa "TEM kustannustuki")

Valtiokonttorin kustannustuki-sivusto
[https://asiointipalvelu.valtiokonttori.fi/kustannustuki/](https://asiointipalvelu.valtiokonttori.fi/kustannustuki/ "valtiokonttori")

## Kustannustuki kaikille toimialoille

Kaikkien toimialojen yritykset voivat hakea kustannustukea. Valtioneuvosto antaa huhtikuussa asetuksen toimialoista, jotka voivat hakea tukea ilman lisäperusteluja. Näitä ovat toimialat, joiden liikevaihto on laskenut vähintään 10 prosenttia tukikaudella. Jos yritys ei kuulu asetuksessa määriteltyyn toimialaan, sen on perusteltava erikseen liikevaihdon lasku koronan takia.

Kustannustuki on korvaus yrityksen joustamattomista kustannuksista ja palkkamenoista, mutta sillä ei korvata liikevaihdon laskemista. Joustamattomat kustannukset on nyt määritelty laissa entistä tarkemmin. Lisäksi työnantajan sivukuluista, kuten sosiaaliturvamaksuista ja työterveyskustannuksista, voidaan jatkossa korvata tietty osuus.

## Yksinyrittäjät hakevat tukea Valtiokonttorista
Mikäli yritys täyttää kustannustuen ehdot, kustannustukea maksetaan vähintään 2000 euroa. Tukea myönnetään yritysten liikevaihdon laskun ja toteutuneiden kustannusten mukaan. Jotta yritys voisi hakea kustannustukea, sillä täytyy olla Y-tunnus. Yrityksellä on pitänyt olla tukikaudella hyväksyttäviä kustannuksia vähintään 2000 euroa.

![kustannustuki kolme neljä](//images.ctfassets.net/bt30rfipzm8p/2i0Ym6yag56r2XZkwvbXUo/41eec9d2f1045ac0e68c07998760d038/04032021_Korona_yksinyrittajat_tuki.png)

Tuen enimmäismäärä on kasvanut 1000 000 euroon, kun  aiemmilla hakukierroksilla yläraja on ollut 500 000 euroa.

## Sulkemiskorvaus pienille yrityksille 

Yrityksille maksetaan korvaus, jos niiden toimitilat on lain tai viranomaismääräyksen johdosta pidettävä suljettuina koronavirusepidemian vuoksi. Sulkemiskorvaus koskee pieniä yrityksiä ja mikroyrityksiä, joissa on enintään 49 työntekijää. Sulkemiskorvauksen piirissä on ravintolat ja ravitsemisyritykset, jotka on suljettu tilapäisesti asiakkailta lailla. Korvaus lasketaan sen toiminnan osalta, jota sulkeminen koskee. Esimerkiksi ruoan noutomyynti on sallittua.

Korvausta voidaan maksaa myös yrityksille, jotka kunta tai aluehallintovirasto on määrännyt suljettavaksi tartuntatautilain nojalla. Näitä ovat esimerkiksi liikunta- ja urheilutilat ja kuntosalit, yleiset saunat, uimahallit ja kylpylät sekä sisäleikkipuistot. 

## Sulkemiskorvauksen perusteena yrityksen kulut helmikuussa 2021
Korvaus maksetaan yrityksille siltä ajalta, jonka ne ovat suljettuina. Jos yritysten asiakasmäärää on rajoitettu, mutta niitä ei ole suljettu kokonaan, ne eivät ole sulkemiskorvauksen piirissä. Sulkemiskorvaus perustuu yrityksen kuluihin helmikuussa 2021 sekä ilmoitukseen siitä, kuinka suurta osaa liiketoiminnasta sulkeminen koskee. Palkkakuluista korvataan 100 prosenttia ja muista kuluista, kuten vuokrakuluista, 70 prosenttia.

Sekä kustannustuen että sulkemiskorvauksen määrässä otetaan huomioon aiemmin myönnetyt koronatuet. Tukien enimmäismäärä ei saa ylittää 1,8 miljoonaa euroa EU:n valtiontukisääntöjen mukaan.

– Työ- ja elinkeinoministeriö valmistelee parhaillaan kiireisesti tukimallia kohtuullisesta korvauksesta yrityksille, joihin uudet maaliskuussa ilmoitetut sulkutoimenpiteet kohdistuvat. Nyt annettu hallituksen esitys kustannustuen kolmannesta hakukierroksesta kohdentuu näitä maaliskuun sulkutoimia edeltävään yritystoimintaan, sanoo elinkeinoministeri Mika Lintilä.

Kustannustuen haku on käynnissä 23.6.2021 saakka. Sulkemiskorvausta on haettava neljän kuukauden sisällä sen kalenterikuukauden päättymisestä, jona velvollisuus pitää toimitilat suljettuina päättyi. Nyt alkavalle kolmalle hakukierrokselle ja sulkemiskorvaukseen on varattu rahaa yhteensä 356 miljoonaa euroa.

Kustannustuen hakemusprosessi on yrittäjän itsensä tehtävissä, hakuprosessissa on painotettu tuen hakemisen helppokäyttöisyyttä. Kasvurahoituksen asiantuntijapalvelut avustavat tarvittaessa yrityksiä myös kustannustuen hakemisessa. 
Lisätietoa osoitteessa [https://www.kasvurahoitus.fi/asiantuntijapalvelut/](https://www.kasvurahoitus.fi/asiantuntijapalvelut/ "tukikonsultti konsultointi")

Kasvurahoitus yrityslaina on joustava valinta yritykselle myös lyhytaikaisiin rahoitustarpeisiin. Kasvurahoitusta voi hyödyntää myös siltarahoituksena kustannustuen hakemisen ja maksamisen väliaikana yrityksen likviditeettiaseman näin vaatiessa. Kasvurahoituksen kuluja voi tarkastella [hakulomakkeessa](https://online.kasvurahoitus.fi "yrityslainan hakulomake") olevalla laskurilla ja rahoitustarjouksen pyytäminen on maksutonta, eikä sido yritystä vielä mihinkään.

Kustannustuen kolmas hakukierros alkaa 27.4. Kaikkien toimialojen yritykset voivat hakea kustannustukea. Kustannustuki on korvaus yrityksen joustamattomista kustannuksista ja palkkamenoista, mutta sillä ei korvata liikevaihdon laskemista. Tukipaketissa on mukana yksinyrittäjätuki ja sulkemiskorvaus.

Kustannustuen kolmas kierros | Kasvurahoitus

Kustannustuen kolmas hakukierros on alkanut

Kasvurahoituksen blogit ja tiedotteet.

Olemme keränneet sivustollemme ajakohtaisia artikkeleita ja kirjoituksia Kavurahoituksesta, [yrityslaina](https://www.kasvurahoitus.fi "yrityslaina")sta, yrittäjyydestä ja yritysten rahoituksesta. 


Julkaisemme sivustollemme ajankohtaisia artikkeleita, uutisia ja blogeja yrityslainan, yrittämisen ja yritysrahoituksen ajankohtaisista aiheista. 

Tiedotteet

Blogi

__Missiomme on tukea pienten ja keskisuurten yritysten kasvua tarjoamalla tehokkaita ja joustavia rahoitusratkaisuita ilman byrokratian haasteita.__

Kasvurahoitus on Pk-yritysten kasvun kumppani. Tarjoamme kustannustehokkaita ja vaivattomia rahoituspalveluita verkkopalvelumme välityksellä ja avustamme asiakasyrityksiämme soveltuvan rahoitusratkaisun valinnassa. 


Kasvurahoitus on Pk-yrityksen kasvun kumppani. Tarjoamme kustannustehokkaita ja vaivattomia rahoitusratkaisuja ja rahoituksen asiantuntijapalveluita. Autamme yrityksiä kasvamaan.  

Kiitos lainahakemuksesta