Laskurahoitus – laskut rahaksi heti
Laskurahoitus – laskut rahaksi heti
Laskurahoitus eli factoring on helppo ja nopea tapa rahoittaa yrityksesi toimintaa muuttamalla myyntilaskut rahaksi heti. Kun myyt tuotteita tai palveluita laskulla, voit vapauttaa varat yrityksesi käyttöön jopa saman päivän aikana ilman, että odotat asiakkaiden maksuja eräpäivään asti.
Sinun tarvitsee vain lähettää asiakkaallesi osoitettu lasku meille, maksamme suorituksen yrityksesi tilille heti ja hoidamme asiakasperinnän puolestasi – helppoa!
Laskurahoitus on helppo tapa rahoittaa yritystoimintaa muuttamalla myyntilaskut rahaksi heti. Saat varat käyttöösi jopa saman päivän aikana ilman, että odotat asiakkaiden maksua.
Lähetä lasku meille, me maksamme sen tilillesi ja hoidamme perinnän puolestasi – helppoa!
Ota yhteyttä ja pyydä tarjous
Hyväksyn Kasvurahoituksen käyttöehdot. Annan suostumuksen tietojen noutamiseen ja käsittelyyn luottotietorekisteristä sekä muista saatavilla olevista tietolähteistä.
Ei
Täytä lyhyt lomake, niin otamme sinuun pian yhteyttä. Käymme tarpeesi läpi yhdessä, jotta voimme valmistella yrityksellesi räätälöidyn tarjouksen laskurahoituksesta.
Lähetämme sinulle tarjouksen tutustuttavaksi. Voit hyväksyä sen helposti ja turvallisesti sähköpostitse saamasi linkin kautta.
Hyväksynnän jälkeen voit heti lähettää laskut meille verkkolaskuna ja saada rahat tilille jopa saman päivän aikana.
Mitä laskurahoitus tarkoittaa?
Laskurahoitus, eli factoring, on yritysrahoituksen muoto, jossa saat maksun myyntilaskuistasi heti – ilman, että odotat asiakkaan maksua eräpäivään saakka. Näin vapautat myyntisaataviin sidotut varat välittömästi yrityksesi käyttöön.
Yleensä laskusta maksetaan ensin suurin osa – esimerkiksi 80–90 % – ja loppuosa tilitetään, kun asiakas maksaa laskun. Kasvurahoituksella rahoitusaste voi olla jopa 100 %, jolloin saat koko laskun summan heti, rahoituspalkkio vähennettynä.
Me huolehdimme laskun lähettämisestä, maksun seurannasta, muistutuksista ja tarvittaessa perinnästä, jotta sinä voit keskittyä liiketoimintasi pyörittämiseen ja kasvattamiseen.
Kenelle laskurahoitus sopii – ja milloin se on hyvä ratkaisu?
Laskurahoitus on suunniteltu yrityksille, jotka myyvät laskulla B2B-asiakkaille ja haluavat, että raha liikkuu yrityksen tarpeiden mukaan – ei asiakkaiden maksuaikataulujen ehdoilla. Se on erityisen hyödyllinen silloin, kun asiakkaasi maksuehdot ovat pitkiä, esimerkiksi 14, 30 tai jopa 60 päivää, ja haluat varmistaa, että tilaukset ja projektit voidaan toteuttaa ajallaan.
Palvelu sopii niin aloittaville kuin vakiintuneillekin yrityksille, ja usein jo muutaman tuhannen euron kuukausilaskutuksella pääsee alkuun. Se on erinomainen ratkaisu erityisesti projektipohjaisesti toimiville yrityksille tai niille, joiden liiketoimintaan kuuluu selkeitä sesonkivaihteluita – jolloin kassavirta ei ole tasaista ympäri vuoden.
Laskurahoitus tarjoaa joustavan vaihtoehdon perinteiselle velkapohjaiselle rahoitukselle. Se elää yrityksesi rytmissä, ilman pitkäaikaisia sitoumuksia, ja vapauttaa pääoman nopeammin sinne, missä sitä eniten tarvitaan.
Laskurahoituksen hyödyt – miksi se kannattaa?
Laskurahoitus on keino helpottaa arkea, vapauttaa käyttöpääomaa ja parantaa kassavirran ennustettavuutta. Kun saat rahat myyntilaskuista heti, voit käyttää ne siellä, missä niitä oikeasti tarvitaan.
- Rahat heti tilille – ei enää päiviä tai viikkoja asiakkaiden maksujen varassa. Saat rahat käyttöösi jopa saman päivän aikana.
- Tasainen kassavirta – laskurahoitus auttaa pitämään kassavirran vakaana, vaikka maksuehdot olisivat pitkiä tai asiakas maksaisi hitaasti.
- Vapaus kasvaa ja investoida – kun raha ei ole kiinni myyntisaatavissa, voit käyttää sen kasvuun – palkata, ostaa materiaaleja tai tarttua uusiin mahdollisuuksiin.
- Vähemmän hallinnollista työtä – me hoidamme laskun seurannan, muistuttamisen ja tarvittaessa perinnän puolestasi. Sinä voit keskittyä ydintoimintaasi.
- Riskienhallinta luottovakuutuksen avulla – palveluun sisältyvä luottovakuutus suojaa myyntisaatavasi loppuasiakkaan maksukyvyttömyyden, yrityssaneerauksen ja konkurssin varalta ilman lisäkuluja.
- Mahdollistaa pidemmät maksuehdot omille asiakkaillesi – voit tarjota asiakkaille pidempiä maksuaikoja – ilman että oma kassasi kärsii. Tämä voi olla kilpailuetu etenkin silloin, kun kilpailet suurten asiakkaiden projekteista, joissa pitkät maksuehdot ovat alan tapa.
Miten laskurahoitus käytännössä toimii?
Helpota arkeasi – ilman ylimääräisiä toimenpiteitä
1. Luo lasku normaalisti
Kun olet tehnyt myynnin, tee lasku normaalisti – ainoa ero on, että lähetät sen meille verkkolaskuna asiakkaan sijaan.
2. Saat rahat tilille jopa saman päivän aikana
Kun lasku on saapunut meille, maksamme sen tilillesi rahoituspalkkio vähennettynä sovitun rahoitusasteen mukaan jopa saman päivän aikana. Loppuosa tilitetään, kun asiakas maksaa laskun.
3. Me hoidamme loput
Lähetämme laskun asiakkaallesi, seuraamme sen maksua ja hoidamme muistutukset sekä tarvittaessa perinnän. Näin voit keskittyä liiketoimintaasi ilman hallinnollista vaivaa.
Kuinka paljon laskurahoitus maksaa?
Laskurahoituksen hinta on tyypillisesti noin 0,5–8 % laskun summasta, riippuen esimerkiksi siitä, onko kyseessä yksittäisen laskun vai koko myyntisaatavien rahoitus.
Hintaan vaikuttavat myös muun muassa laskun arvo, maksuehdot, loppuasiakkaasi luottoluokitus sekä oman yrityksesi taloudellinen tilanne. Kulut ovat aina selkeästi tiedossa etukäteen, joten voit helposti arvioida, miten laskurahoitus tukee kassavirtaasi ja liiketoimintasi suunnittelua.
Kaikille rahoitettaville laskuille haemme puolestasi vakuutusyhtiön myöntämän luottovakuutuksen, joka sisältyy hintaan. Se suojaa myyntisaatavasi loppuasiakkaan maksukyvyttömyyden, yrityssaneerauksen ja konkurssin varalta.
Suomen Yrittäjien jäsenenä saat laskurahoituksen ja luottolimiitin etuhintaan
Kasvurahoitus on Suomen Yrittäjien valtakunnallinen jäsenetukumppani. Tämä tarkoittaa, että jäsenyritykset voivat hyödyntää laskurahoitusta ja luottolimiittiä edullisemmin – koko Suomessa. Tämä kumppanuus on käynnissä jo kolmatta vuotta ja tuo konkreettista rahallista hyötyä jokaiselle yrittäjälle, joka haluaa vahvistaa kassavirtaansa ja turvata maksuvalmiutensa.
Tämä kumppanuus ei ainoastaan tuo konkreettista säästöä, vaan myös varmuuden siitä, että käytössäsi on luotettava ja yrittäjän arjen tunteva rahoituskumppani.
Katso, miksi yrittäjät valitsevat meidät
Olemme Suomen Yrittäjien jäsenetukumppani
Suomen Yrittäjien jäsenyrityksenä saat laskurahoituksen etuhintaan.
Valitse itse rahoitettavat laskut
Päätä vapaasti, mitkä laskut rahoitat. Palvelu mukautuu täysin yrityksesi tarpeisiin.
Luottovakuutus sisältyy hintaan
Myyntisaatavasi ovat turvassa maksukyvyttömyyden, yrityssaneerauksen ja konkurssin varalta – ilman lisäkuluja.
Rahat tilille jopa saman päivän aikana
Saat rahoituksen käyttöösi nopeasti, jotta voit hoitaa laskut, tehdä hankinnat tai tarttua uusiin tilaisuuksiin heti.
Jopa 100 % rahoitusaste
Saat parhaimmillaan koko laskun summan heti käyttöösi – rahoituspalkkio vähennettynä.
Skaalautuu yrityksesi mukana
Palvelu toimii joustavasti kaiken kokoisille yrityksille ilman kuukausilaskutuksen minimitasoa tai sitoutumisaikaa.
Kasvurahoituksen laskurahoitus turvaa TuoaXin kassavirran myös pitkien maksuehtojen aikana
Nopeasti kasvanut kuljetus- ja kunnossapitoalan yritys TuoaX joutui sopeutumaan suurten asiakkaiden, kuten pörssiyhtiöiden, pitkiin maksuehtoihin – jopa 60 päivään. Samaan aikaan palkat ja polttoainekulut oli maksettava säännöllisesti, mikä kiristi kassavirtaa.
Kasvurahoituksen laskurahoitusratkaisu toi helpotusta tilanteeseen. Palvelun avulla TuoaX saa rahat myyntilaskuista heti, eikä yrityksen tarvitse odottaa eräpäivään saakka.
"Kaikki toimii heti ja nopeasti – kuin junan vessa. Yhteistyö on ollut luotettavaa ja asiakaspalvelu todella ystävällistä. Voin keskittyä omaan työhöni ja tietää, että rahoitus järjestyy nopeasti, kun sitä tarvitaan," kertoo yrittäjä Markus Tuominen.
Laskurahoitus sopii yrityksesi B2B-asiakkaille osoitettuihin myyntilaskuihin, jotka perustuvat jo toimitettuun tuotteeseen tai palveluun ja joilla on sovittu maksuaika tulevaisuudessa. Laskun vastaanottajan tulee olla luottokelpoinen yritys.
Palvelu ei sovellu yksityishenkilöille lähetettyihin laskuihin, jo erääntyneisiin laskuihin tai laskuihin, joihin liittyy erimielisyyksiä asiakkaan kanssa.
Jos olet epävarma, voimmeko rahoittaa tietyn laskun, autamme sinua mielellämme – ota yhteyttä, niin katsotaan yhdessä paras ratkaisu.
Kyllä on. Laskurahoitus ei sido sinua jatkuvaan käyttöön, vaan voit rahoittaa myös vain yhden laskun silloin, kun tarve tulee. Tämä tekee palvelusta joustavan työkalun esimerkiksi tilanteissa, joissa haluat nopeuttaa rahankiertoa yksittäisen suuremman laskun osalta.
Kyllä. Voimme rahoittaa EU- ja ETA-maihin suunnattuja laskuja. Tämä on erityisen hyödyllistä silloin, kun ulkomaiset asiakkaasi maksavat pitkällä maksuajalla ja haluat saada rahat käyttöösi nopeasti – ilman odottelua eräpäivään asti.
Jos mietit, voimmeko rahoittaa juuri sinun laskusi, ota rohkeasti yhteyttä, niin selvitämme asian yhdessä.
Ei. Laskurahoitus on vakuudeton rahoitusmuoto, joten et tarvitse reaalivakuuksia. Rahoituspäätös perustuu yrityksesi ja loppuasiakkaasi luottokelpoisuuteen sekä laskujen sisältöön. Tämä tekee palvelun käyttöönotosta nopeaa ja joustavaa – pääset hyödyntämään laskurahoitusta ilman aikaa vieviä vakuusjärjestelyjä.
Kaikkiin rahoitettaviin laskuihin sisältyy maksuton luottovakuutus, jonka haemme puolestasi. Se suojaa myyntisaatavasi tilanteissa, joissa loppuasiakas ei pysty maksamaan – esimerkiksi maksukyvyttömyyden, yrityssaneerauksen tai konkurssin vuoksi. Mahdollinen korvaus määräytyy vakuutusehtojen mukaisesti ja pienentää näin merkittävästi riskiäsi.
Koska laskuja ei myydä, vaan ne rahoitetaan, jää lopullinen vastuu vakuutuksen ulkopuolelle jäävistä osista yrityksellesi.
Laskurahoitus ja factoring tarkoittavat käytännössä samaa asiaa – molemmissa yritys saa myyntilaskuistaan rahat käyttöön heti sen sijaan, että odottaisi asiakkaan maksua eräpäivään asti. Ero on usein enemmän terminologiassa kuin toiminnassa.
Factoring-termiä käytetään usein kansainvälisesti ja se voi joissain yhteyksissä sisältää myös laajemmat palvelut, kuten jatkuvan laskurahoitussopimuksen ja kaikki laskut kattavan rahoituksen. Suomessa laskurahoitus viittaa useimmiten joustavampaan malliin, jossa yrittäjä voi valita itse, mitkä laskut rahoitetaan ja milloin palvelua käytetään.
Factoring ja laskujen myynti tarkoittavat lähtökohtaisesti samaa asiaa: rahoituksen saamista yrityksesi avoimia myyntisaatavia vastaan. Oleellinen ero on siinä, kuka kantaa luottoriskin.
Laskurahoituksessa (factoring) saat maksun myyntilaskuistasi heti, mutta omistat laskun edelleen itse. Lasku vain rahoitetaan – saat sovitun osuuden (jopa 100 %) heti käyttöösi ja loppuosan, kun asiakkaasi maksaa. Luottoriski jää lopulta yrityksellesi, mutta Kasvurahoitus hakee maksajalle aina maksuttoman luottovakuutuksen, joka suojaa sinua maksukyvyttömyystilanteissa vakuutusehtojen mukaisesti.
Laskun myynnissä taas luovutat laskun kokonaan ostajalle. Saat rahat kertamaksuna ja siirrät samalla sekä laskun omistuksen että luottoriskin rahoitusyhtiölle. Tämä voi joissakin tilanteissa olla kalliimpi ratkaisu.
Laskurahoituksen hinta on tyypillisesti noin 0,5–8 % laskun summasta. Hintaan vaikuttavat muun muassa rahoitettavan laskun arvo ja määrä, maksuehto, loppuasiakkaasi luottoluokitus sekä oman yrityksesi taloudellinen tilanne.
Koska jokainen ratkaisu räätälöidään yrityksen tarpeiden mukaan, paras tapa saada tarkka kuva kustannuksista on jättää yhteydenottopyyntö.
Kun sopimus on voimassa, laskujen rahoittaminen ei vaadi sinulta ylimääräistä työtä – ainoa muutos on, että laskun vastaanottaja vaihtuu loppuasiakkaastasi meille.
Voit lähettää laskut meille kätevästi:
- Verkkolaskuna suoraan laskutusohjelmastasi osoitteeseen 003723214677001 (operaattorikoodi 003721291126)
- Sähköpostitse PDF-tiedostona osoitteeseen laskurahoitus@kasvurahoitus.fi.
Me toimitamme laskun eteenpäin asiakkaallesi, seuraamme maksun etenemistä ja hoidamme tarvittaessa muistutukset sekä perinnän puolestasi.
Kasvurahoitus huolehtii kaikista näistä puolestasi. Kun lasku on toimitettu meille rahoitettavaksi, me:
- Lähetämme laskun loppuasiakkaallesi
- Seuraamme maksutilannetta reaaliajassa ja varmistamme, että eräpäivänä maksusuoritus tulee perille
- Hoidamme maksumuistutukset ja tarvittaessa perinnän, jos laskua ei makseta ajallaan
Näin myyntireskontra pysyy ajan tasalla ilman, että sinun tarvitsee käyttää siihen omaa aikaasi, ja voit keskittyä liiketoimintasi kehittämiseen.
Kyllä. Loppuasiakas näkee laskusta, että maksun saajana on Kasvurahoitus. Lasku lähtee Kasvurahoituksen laskupohjalla, mutta laskuttajana näkyy edelleen yrityksesi nimi – eli lasku on yhä sinun nimissäsi. Ainoa muutos on, että maksutiedot ohjaavat maksun Kasvurahoitukselle.
Tämä on täysin normaali käytäntö laskurahoituksessa ja varmistaa, että asiakas maksaa suoraan rahoitusyhtiölle. Muutos ei vaikuta asiakassuhteeseesi: sinä päätät edelleen laskun ehdot, ja yhteistyö asiakkaan kanssa jatkuu normaalisti.
Kun lasku on saapunut meille ja hyväksytty rahoitettavaksi, maksamme sovitun rahoitusasteen mukaisen summan yrityksesi tilille jopa saman päivän aikana. Käytännössä tämä tarkoittaa, että jos toimitat laskun meille aamulla, rahat voivat olla käytössäsi jo iltapäivällä.
Ei tarvitse. Laskurahoitus on joustava palvelu, ja päätät aina itse, mitkä laskut rahoitat ja milloin. Voit rahoittaa vain yksittäisiä laskuja silloin, kun tarve on, tai ottaa palvelun käyttöön jatkuvasti kaikille laskuille.Kasvurahoituksen malli sopii hyvin sekä satunnaiseen että säännölliseen käyttöön. Tämä tarkoittaa, että voit hyödyntää laskurahoitusta esimerkiksi vain sesonkiaikoina, suurten projektien yhteydessä tai silloin, kun haluat vahvistaa kassavirtaa nopeasti – ilman sitoutumista kaikkien laskujen rahoittamiseen.
Ei ole – laskurahoitus toimii joustavasti kaikkien taloushallinto- ja laskutusohjelmien kanssa. Riittää, että lähetät laskun verkkolaskuna Kasvurahoituksen laskurahoitusosoitteeseen – me hoidamme loput puolestasi.
Näin voit jatkaa tuttujen työkalujesi käyttöä ilman muutoksia prosesseihin ja saada silti rahat käyttöösi nopeasti.
Laskurahoitus käsitellään kirjanpidossa melko yksinkertaisesti, ja se voi jopa helpottaa taloushallintoa sekä parantaa yrityksen raportointia.
Kirjanpidossa se etenee yleensä näin:
- Myyntilasku kirjataan taseeseen myyntisaataviin. Jos lasku lähetetään rahoitusyhtiölle, vastaanottajaksi merkitään rahoitusyhtiö.
- Kun lasku rahoitetaan, ennakkomaksu kirjataan tuloksi pankkitilille ja vastaavasti vähennyksenä myyntisaatavista.
- Kun asiakas maksaa laskun rahoitusyhtiölle, loppuosa tilitetään yritykselle ja rahoituspalkkio sekä mahdolliset muut kulut kirjataan kuluksi kirjanpitoon.
Kaikki tarvittavat dokumentit ja erittelyt laskujen rahoituksista löytyvät helposti Kasvurahoituksen asiakasportaalista. Voit ladata ne suoraan yrityksesi taloushallinnon käyttöön tai toimittaa ne kirjanpitäjällesi – näin varmistat, että kirjanpitoon tulee aina oikeat ja ajantasaiset tiedot.